Автору немного сочувствую по-человечески, но схематоз тут налицо.
Очень наивно манипулировать ненужными упрощениями про то что отдельные элементы полностью законны - покупка товара, получение кэшбека, возврат товара. Тут дело именно в оценке комплексного события, потому что они связаны и повторялись не раз судя по всему.
Я так могу сказать что прыгать - законно, иметь жену - законно, так в чем тогда проблема прыгать на жене?
Ключевой момент это умысел. Если покупка товара как операция совершена с единственной целью - получить кешбек и вернуть товар, то тут все очевидно, по-моему. И нормальным поведением потребителя не объяснить почему например покупается 100 жд билетов, потом отменяются. И это повторяется. Единственный смысл таких экономических операций в извлечении прибыли за счет нанесения ущерба банку.