Почему хранить деньги в стабильной криптовалюте — это надёжно?

Всем привет! На связи Константин Лачихин, финансовый инженер, аналитик, бизнес-консультант по внедрению блокчейн и крипто-технологий, майнинга, платежных решений, а также автор официальных образовательных программ по Web3 и DeFi для ведущих российских вузов. Сегодня я решил затронуть очень актуальную тему и рассказать, почему хранить деньги в стабильной крипте — это надёжно.

За последние несколько лет криптовалюта перестала быть исключительной привилегией криптоэнтузиастов и превратились в инструмент, которым интересуются миллионы людей по всему миру. Однако большинство обывателей все еще воспринимают крипту как рискованный актив из-за её волатильности, степени колебаний цены криптовалюты за определённый промежуток времени. (Проще говоря, это то, насколько быстро и сильно меняется цена определённой криптовалюты). Именно здесь в игру вступают стабильные криптовалюты (стейблкойны) — они предлагают возможность использовать преимущества блокчейн-технологий и децентрализованных финансов.

Главное преимущество стейблкойнов заключается в их стабильности относительно фиатных валют или других активов (например, золота). Это позволяет избежать резких колебаний стоимости, характерных для биткоина или эфира. Например, такие стейблкойны, как Tether (USDT), USD Coin (USDC) и DAI, привязаны к доллару США в соотношении 1:1. Это делает их идеальными для тех, кто хочет избежать рисков волатильности, но при этом пользоваться преимуществами криптовалютной экосистемы: мгновенными переводами, невысокими комиссиями и децентрализованным управлением.

В странах с высокой инфляцией, таких как Венесуэла, Зимбабве, Судан или Аргентина, стейблкойны стали реальным спасением. Согласно данным Chainalysis за 2023 год, использование USDT в этих странах выросло более чем на 140%. Жители Латинской Америки зачастую используют цифровые активы как средство сбережения на фоне девальвации национальных валют, что говорит о высокой надёжности стейблкойнов!

Стейблкойны играют ключевую роль в стимулировании активности в сфере децентрализованных финансов (DeFi), обеспечивая стабильность и ликвидность, которые являются фундаментальными для функционирования финансовых приложений на блокчейне. Рассмотрим, как именно стейблкойны способствуют развитию DeFi-сектора.

Одной из главных причин использования стейблкойнов в DeFi является их способность служить ликвидным и стабильным расчетным средством. Большинство протоколов в DeFi, таких как DEX (децентрализованные биржи), лендинговые платформы и протоколы ликвидности, требуют стабильных активов для успешного функционирования.

Использование стейблкойнов, таких как, например, USDC, USDT или DAI, позволяет пользователям легко вести торговые операции, не переживая о волатильности криптовалют. Кроме того, на децентрализованных биржах (Uniswap, Curve и других) стейблкойны зачастую выступают базовыми активами для торговых пар.

Пользователь может торговать, выводить прибыль и перекладывать активы в стейблкойны, избегая рисков, связанных с резкими ценовыми колебаниями, характерными для большинства криптовалют.

Согласно последнему анализу структуры рынка криптоактивов, проведённому Европейским управлением по ценным бумагам и рынкам (ESMA) в 2024 году, от 70% до 80% транзакций на DeFi-платформах было сделано с использованием стейблкойнов. Это подтверждает, что люди доверяют этим активам как инструменту сбережения и вложения.

Стейблкойны активно используются в лендинговых и стейкинговых протоколах. Пользователи могут предоставлять свои стейблкойны в кредит через разные децентрализованные протоколы. Например, за предоставление USDC или DAI можно получать стабильный процент, который начисляется регулярно. Процентные ставки в лендинге часто выше, чем в традиционных банковских депозитах, а сама стабильность стейблкойнов минимизирует рыночные риски.

Децентрализованные биржи (DEX) полагаются на стейблкойны для предоставления трейдерам безопасности и простоты при торговле. Волатильность криптовалют делает их рискованным инструментом для торговли, тогда как стейблкойны позволяют пользователям минимизировать потери в случае резких изменений рынка.

Например, пользователь может купить эфир (ETH) за стейблкойн DAI, внести актив на DeFi-платформу, затем, в случае невыгодного изменения цены, обменять ETH обратно на DAI, сохраняя часть своей прибыли.

По сути, стейблкойны стали мостиком, соединившим традиционные финансовые системы с децентрализованными финансами. Их стабильность, удобство и универсальность способствуют росту DeFi-активности, предоставляя пользователям инструмент для безопасного участия в новом цифровом финансовом мире.

Крупные эмитенты стейблкойнов используют различные механизмы для поддержания привязки своей стоимости к соответствующему базовому активу (чаще всего к доллару США) и обеспечения доверия пользователей к своим продуктам. Один из ключевых инструментов для этого — это создание резервов, которые гарантируют долгосрочную стабильность и обеспечение выпускаемых токенов.

Подкрепление резервами означает, что эмитент стейблкойна обязан держать эквивалент своей эмиссии (выпущенных токенов) в виде ликвидных активов. Например, если стейблкойн привязан к доллару США (самый распространенный вариант), то количество выпущенных токенов должно быть в равной сумме подкреплено резервами, которые могут включать:

Резервная поддержка является фундаментом доверия к стейблкойнам и основным механизмом, позволяющим сохранять их стабильность.

Что думаете по поводу стейблкоинов? Используете их? Пишите в комментарии, а я пока буду двигаться дальше!

Помимо стейблкоинов, которые привязаны к фиатным валютам, существуют еще NFT, цифровые активы, и RWA, токенизированные версии материальных активов с конкретной денежной стоимостью, таких как золото, недвижимость и углеродные кредиты. О том, как они работают и почему являются крутыми в сфере майнинга я расскажу в следующих статьях! А пока вы можете ознакомиться с моим уникальным продуктом WEB3MINING, который уже на подходе. Это будет мощно!

У нас уже есть NFT коллекция, которая подтверждает право участия в закрытом комьюнити. Первые участники получат право купить майнер + годовой контракт на майнинг, в который входит железка, оплаченное электричество на 1 год, страховка от поломок, доля в компании, 1-й уровень рефералки ТМА для майнинга токенов для оплаты электроэнергии майнеров, право продавать нфт-майнеры и получать комиссию с продажи каждого устройства.

Заинтересовало? Тогда скорее переходи на наш сайт за подробной информацией!

Всех интересующихся криптоиндустрией жду в своем Telegram-канале. Подписывайтесь, там каждый день выходят новости, полезные материалы и рекомендации!

@W3M_SPACE_CHANNEL