Личное мнение инвестора о «Цифра брокере» и отзывы других клиентов

Набирающая обороты инфляция вынуждает многих искать новые инструменты сохранения денег. Под реалии современного рынка подстраиваются брокеры, конкурирующие друг с другом за внимание клиентов. Сегодня хочу поделиться своим мнением о возможностях «Цифра брокера» (Cifra Broker), так как услугами этой компании я пользуюсь уже два года и сделал вывод о ее плюсах и минусах. В этом обзоре я опираюсь не только на свое мнение, но и на отзывы клиентов «Цифра брокера», которые нашел в сети. Итак, поехали.

Мое знакомство с данным брокером состоялось в 2023 году в связи с переездом компании Polymetal в Казахстан. Напомню на всякий случай эту историю, если кто не в курсе. Дело в том, что Polymetal, как и многие другие крупные компании, изначально дислоцировался на острове Джерси (Великобритания), а после изменения нашего законодательства был обязан переехать в дружественную России юрисдикцию. Как акционер, желающий получать дивиденды, я это целиком и полностью приветствовал, только вот это принесло с собой и проблемы.

На Лондонской бирже прошел делистинг, а вот с Московской биржей сложнее. Акции компании подлежали обмену на аналогичные ценные бумаги, выпущенные уже на казахстанской бирже Astana International Exchange (или AIX), после чего опять же предполагался делистинг. Провести эту процедуру могло только ограниченное количество брокеров, в том числе и «Цифра брокер».

С такой ситуацией я столкнулся впервые и сам механизм обмена понимал слабо. Отзывов о «Цифра брокере» тогда в сети было мало, поэтому изучал в принципе всю информацию, которую мог найти. Мне нужно было открыть в «Цифре» счет, собрать документы у прежнего брокера и передать новому. Все остальное не требовало моего участия. За исключением уведомления ФНС и прочих формальностей, конечно.

Во всем этом процессе мне здорово помогла техподдержка «Цифра брокера». Отреагировали на мое обращение быстро, наверное, потому что я сразу пошел в сообщество ВКонтакте и начал уточнять детали там. Объяснили все в подробностях, показали, где скачать документы, и потом все сделали достаточно оперативно. Что понравилось — не кидались отписками, вникали в ситуацию. В сегодняшней ситуации, когда даже по телефону с тобой разговаривают боты, это располагает. В отзывах клиентов «Цифра брокера» я читал, что проблем с обменом в целом не наблюдалось.

Обмен тогда завершился благополучно, и я заинтересовался этим брокером уже в плане торговли на AIX. «Цифра брокер» сразу заявлял, что будет расширять свое присутствие на казахстанской бирже, и обещание свое выполнил. Через некоторое время брокер открыл прямой доступ к торговле разнообразным ценным бумагам крупных компаний Казахстана. Условие для участия в торгах только одно: нужно иметь статус квалифицированного инвестора. Насколько я понимаю по отзывам о «Цифра брокере», многие этой возможностью весьма активно пользуются.

Почему я выбрал для обмена акций именно этого брокера? Прежде всего из-за репутации. Инвестиционная компания работает на российском рынке с 2010 года, входит в Национальную ассоциацию фондового рынка и награждена дипломом агентства «Эксперт РА» за вклад в популяризацию частных инвестиций — это уже подкупает. Но решающими фактороми стали все-таки оперативность и качество консультирования. Пока я в работе поддержки не разочаровался. Бывает, что ответа приходится ждать, но, когда ребята включаются, они на 100% решают все проблемы. В отзывах об ООО «Цифра брокер» часто про это пишут.

Еще один немаловажный момент — простота открытия счета. Мне не нужно было ехать в офис, подписывать документы и так далее. Счет я открыл за несколько минут, загрузив фото разворота паспорта и страницу с регистрацией, а уже через пять минут после этого я смог войти в личный кабинет, пополнить депозит и начать заключать сделки. Однако более внимательно к возможностям брокера я присмотрелся, когда мне поменяли акции Polymetal.

Торговые операции проводятся через приложение Tradernet. После последнего обновления приложение сменило название на «Цифра брокер», скачать его можно на всех маркетах для мобильных устройств. Брокер никогда не находился под санкциями и никаких танцев с бубном для установки приложений не нужно, в отличие от тех же банковских платформ. Обновление проходит, естественно, в фоновом режиме, а не вручную, что очень удобно.

Привыкшим к упрощенным интерфейсам банковских приложений для инвестиций «Цифра брокер» может показаться сложноватым, но в тонкостях работы можно разобраться в деморежиме. Такую опцию можно включить в настройках и все опробовать без траты денег — я сам попробовал, работает эта функция отлично. Кроме того, на сайте брокера выложен неплохой учебный курс, где все наглядно объясняется. Я вообще быстро привык пользоваться приложением и серьезных недостатков в нем не вижу.

В приложении «Цифра брокер» доступны все операции на фондовой бирже:

- покупка акций и облигаций;

- инвестирование в инструменты денежного рынка через ПИФы;

- IPO российских компаний;

- вложения в драгметаллы и многое другое.

В 2024 году меня больше интересовали биржевые фонды, зарабатывающие на сделках обратного РЕПО. Доходность по таким инструментам близка к ставке Центробанка, так как сделки совершаются на короткий срок. Кроме того, через «Цифра брокера» я покупаю купонные облигации, так как они дают стабильный доход на уровне 18-20%, что близко к ставкам по банковским вкладам. И еще у брокера есть собственный ЗПИФ «Фонд первичных размещений» — готовый портфель из ценных бумаг компаний, выходящих на IPO. Для инвестирования в фонд, кстати, не нужна квалификация.

Еще один ЗПИФ «Цифра брокера» — «Фонд развивающихся российских компаний». Аналитика брокера показывает, что эффективность инвестиций в данный инструмент составляет 19,4% годовых. Доход идет за счет участия в выпусках облигаций российских компаний, причем «Цифра брокер» в этом процессе активно участвует. Паи торгуются на Московской фондовой бирже, но сам я этим инструментом не пользовался из-за нестабильной ситуации на рынке. Предпочитаю более понятные мне виды инвестиций, хотя зарекаться не буду.

Также один из показателей качества работы брокера для меня — это уровень комиссий. В Cifra Broker в этом плане оптимальные условия, так как тарифы есть на любой вкус. Я сам пользуюсь «Стандартным» тарифным планом, где нет абонентской платы, а комиссия составляет 0,12% от суммы сделки. По сравнению с тем, что предлагают банки в своих инвестиционных приложениях, это копейки. Начинающим инвесторам брокер предлагает тариф «Консультационный», где тоже нет фиксированных сборов в месяц, но комиссия чуть выше — 0,5% от сумы сделки. За это клиент получает помощь экспертов в подборе стратегии.

У брокера есть еще три тарифа с разными дополнительными опциями:

- «Все включено» с абонентской платой 600 рублей в месяц и комиссиями от 0 до 0,04%;

- «Агентский» без абонентской платы с комиссией 0,3%;

- «Партнерский» без абонентской платы с комиссией 0,2%.

Последние два можно выбрать только по согласованию с брокером. На всех без исключения тарифах берется сбор 1 рубль за каждый срочный контракт. Одно из нововведений — плата за обслуживание брокерского счета в размере 150 рублей в месяц (для «Все включено» — 750 руб.) на всех без исключения тарифах. В отзывах об ООО «Цифра брокер» народ жалуется на эти изменения, но я отнесся к этому философски. На самом деле, такая же ситуация наблюдается во всех инвестиционных компаниях, и эпоха бесплатного ведения брокерских счетов, похоже, уходит в прошлое.

Ранее я не упомянул один важный момент. «Цифра» — не просто брокер, а экосистема, объединяющая банк и инвестиционную компанию. Причем банк тоже свободен от санкций. Наличие собственной финансово-кредитной организации снимает проблемы с переводами и пополнением брокерских счетов в дружественных странах. Именно через банк «Цифра» проходят операции при инвестировании в ценные бумаги на бирже Астаны.

Еще один плюс брокера — модельные портфели с разной степенью риска:

- «Консервативный» — приносит стабильный доход за счет инвестиций в акции, облигации и золото (прогноз — 22,6% годовых);

- «Сбалансированный» — умеренно рискованный портфель, предполагает большую долю акций и корпоративные облигации (прогноз — 25,3% годовых);

- «Спекулятивный» — высокорисковый портфель, где акцент делается на акции растущих компаний и облигации с высокой доходностью (прогноз — 31,9% годовых).

Про портфели информация справочная, так как эта услуга предназначена в основном для крупных инвесторов, готовых вкладывать значительные капиталы. С моей скромной точки зрения, сегодня оптимально инвестировать в высоколиквидные активы, которые можно быстро вывести в деньги. В этом случае инвестиции выглядят привлекательнее банковских вкладов, где средства нужно замораживать, чтобы не потерять доход.

Как видим, инструментов у «Цифра брокера» хватает как для рядовых, так и для крупных инвесторов. Рост Мосбиржи лично мне внушает оптимизм, и есть надежда, что все вернется на круги своя, но пока приходится пользоваться теми возможностями, что есть. Центробанк тоже нескоро пойдет на снижение ставки, прогноз на ближайший год — это 19-22% до стабилизации инфляционных процессов. Только после этого регулятор пойдет на снижение, но пока особенных тенденций к этому не видно.

Среди недостатков брокера отмечу уже упомянутое введение платы за ведение брокерского счета. Платить за то, что раньше было бесплатным, довольно неприятно. Но деньги это небольшие и меня никак не разорят, мне важнее наличие тарифа без абонентской платы, на котором я могу спокойно торговать и платить комиссию только с суммы сделки.

Перед написанием обзора я проанализировал другие отзывы об ООО «Цифра брокер» и сделал определенные выводы. Инвестиционную компанию хвалят за простой обмен акций Polymetal, возможность торговать на бирже Казахстана, работу технической поддержки и хорошую аналитику.

По отзывам о Cifra Broker, экспертные обзоры многим помогли сформировать диверсифицированный портфель и получить хорошую доходность, несмотря на колебания фондового рынка. Здесь я присоединяюсь ко всем хорошим оценкам и могу подтвердить, что аналитика у брокера очень сильная. Прогнозы экспертов в абсолютном большинстве случаев оказывались правильными, и я очень надеюсь, что дальше будет так же.

Еще в отзывах о Cifra Broker не раз встречались слова благодарности в адрес консультантов. Сотрудники техподдержки проявляют неформальный подход к клиентам и дают разъяснения даже по вопросам, относящимся к инвестированию не напрямую.

Приложение «Цифра брокер» дает доступ ко всем необходимым инструментам фондовой биржи, но я встречал жалобы на «несовременный» интерфейс и трудности с освоением операций. При этом опытные пользователи положительно оценивают возможности приложения и считают его удобным для торговли на бирже.

Подводя итог вышесказанного, хочу сказать, что считаю «Цифру» надежным и перспективным брокером. Большинство отзывов оценивают работу в позитивном ключе и отмечают только мелкие недостатки. Очень надеюсь, что положительные прогнозы экспертов компании сбудутся, и в ближайшем будущем откроются новые возможности для инвестирования. Пусть даже в последних сводках наблюдается очень умеренный оптимизм, верится все равно в лучшее.

С удовольствием почитаю отзывы других клиентов о «Цифра брокере». Если вы пользовались его услугами, делитесь своим мнением в комментариях!