Эквайринг для самозанятых: как физическому лицу организовать прием платежей на сайте

Доброго дня! Я Алексей Шматов, занимаюсь настройкой Геткурса (официальный подрядчик GetCourse). Среди моих клиентов много инфопредпринимателей, которые запускают онлайн-школы. Некоторые стартуют как физические лица без оформления, запуская свои курсы. Но, с началом продаж, приходит вопрос о приеме платежей от клиентов, а пересылка денег с карты на карту уже пугает, как отправителя, так и получателя.

В статье рассказываю, как обычному физическому лицу подключить автоматический прием платежей, он же интернет-эквайринг, для удобных расчетов с клиентами. Чтобы для клиента оплатить ваши услуги было так же удобно, как оплатить доставку роллов, а вы просто принимали деньги на карту. Рассмотрю несколько платежных систем, их особенности и преимущества и дам подробную инструкцию по подключению. Бонус дочитавшим:)

Во-первых, пару слов про самозанятость.

Прямо скажем налоговую систему в России не принято поминать добрым словом. Более того — именно уплата налогов становилась для многих желающих открыть свое дело причиной не вести свою деятельность в рамках законодательного поля. Попросту говоря — работать “в частном порядке”, не регистрируясь как ИП или ООО.

Однако, с 1 января 2019 года мелким предпринимателям, которые работают в формате “фирмы одного человека” стало проще. Массажисты, репетиторы, оконщики, сантехники, психологи, копирайтеры, дизайнеры, разработчики и другие частные мастера получили возможность регистрироваться как “самозанятые”. При низком обороте — до 200 000 рублей в месяц это дает возможность работать в правовом поле: выставлять чеки и счета, получать оплату с расчетных счетов, уплачивать совсем небольшой налог: 6% с платежей от юридических лиц и 4% — от физических.

Также самозанятость позволяет развивать небольшой бизнес, не подавая отчеты в налоговую и не делая отчислений в пенсионный фонд и ФФОМС. Более того — можно параллельно легально работать по найму.

Удобно? Удобно. Выгодно? Еще как!

По данным последнего подсчета, который велся 24 января 2022 года, число самозанятых в России достигло 4 млн. человек.

Остается одна проблема: прием платежей. Можно выставлять чек и счет на каждый заказ, если предприниматель оказывает плюс-минус крупную услугу и уделяет ей несколько дней. Но если речь идет, например, о небольшом производстве кожаных изделий или мыла, или же о продаже инфопродуктов и образовательных курсов через сайт, где бывают и реккурентные платежи — здесь количество клиентов может доходить до нескольких десятков в день. Выставление чеков становится проблемой.

Про эквайринг знают немногие самозанятые. Либо ленятся разбираться, считая, что “это не про нас”. Как правило, взаимодействие с покупателем происходит через чек-счет, либо “в частном порядке” — в процессе чего самозанятый опять выходит из правового поля и нарушает закон.

Давайте рассмотрим, как самозанятый может подключить эквайринг и автоматизировать прием платежей за свои услуги.

Как самозанятые принимают платежи

Что такое эквайринг и каким он бывает. Виды эквайринга

Особенности интернет-эквайринга

Как работает оплата через интернет-эквайринг?

Дополнительные функции интернет-эквайринга

Сравнивам условия интернет-эквайринга в 3 сервисах: Qiwi, ЮKassa, Prodamus

Итоги сравнения

Как подключить эквайринг самозанятому

Как сэкономить на подключении эквайринга

Эквайринг для самозанятых, которые переходят на ИП

После регистрации самозанятым, вам доступны 3 способа получать деньги за свои услуги:

Первые два известны каждому самозанятому. Вручную регистрируем сделку на сайте, либо в приложении “Мой налог”, принимаем деньги и отправляем клиенту чек об оплате.

Но нас интересует третий: интернет-эквайринг, который позволит принимать платежи прямо на сайте — точно так же, как вы расплачиваетесь за доставку роллов на дом: через ввод реквизитов карты и автоматического получения чека.

Это значительно облегчит вам жизнь.

* Если закрываете 1-2 сделки в месяц, нет смысла подключать эквайринг. Он целесообразен, когда клиентов достаточно много. Вы психолог, к которому записываются на 2 недели вперёд, или если у вас свой магазин или, например, онлайн-школа.

Эквайринг простыми словами — это возможность расплачиваться за товары и услуги банковскими картами через специальные терминалы или интернет-системы. Точно также, как вы расплачиваетесь за интернет, либо доставку пиццы.

Участники эквайринговых операций

Виды эквайринга

Есть 4 вида эквайринга: торговый, мобильный, атм-эквайринг и интернет-эквайринг.

Торговый. В эту группу входит оборудование, размещенное в “физических” магазинах, парикмахерских, кафе и т. д. Деньги с карт списываются через POS-терминалы и поступают на счет продавца. “По пути” с суммы перечисления списывается комиссия.

Мобильный. Этот способ работает также, как предыдущий. Только POS-терминалы можно переносить. Мобильный эквайринг для самозанятых — отличный вариант для продавцов, которые сами доставляют продукцию и принимают оплату картами. А еще такой системой часто пользуются таксисты-частники.

АТМ-эквайринг. Система для оплаты услуг через банкоматы. Дополнительные возможности — снятие наличных с карт или, наоборот, внесение средств.

Интернет-эквайринг. Оплата списывается через платежные сервисы. Покупатель может не опасаться — специальные онлайн-ресурсы защищают данные и обеспечивают безопасность переводов.

Торговый и мобильный эквайринг подключают через банк или платежный сервис при наличии расчетного счета. Его откроют только ИП, поэтому есть смысл сразу регистрироваться как предприниматель на НПД или переходить на такой режим с «обычной» самозанятости.

Самозанятых, желающих организовать оплату на сайте интересует именно последний вариант.

Его отличие — списывание оплаты через платежные сервисы. Это удобно для продавца, так как интернет все делает за него: запрашивает у покупателя данные карты, обеспечивает перевод средств и выписывает чек. Остается только радоваться поступлению денег на карту.

Это безопасно для покупателя: специальные онлайн-ресурсы защищают данные и обеспечивают безопасность переводов.

Опишем процесс интернет-эквайринга по шагам — вдруг среди читателей статьи найдутся любители разбирать все на атомы.

Допустим, вы продаете теплые носки из крапивной пряжи.

Покупатель не видит всех этих этапов — для него перечисление происходит практически мгновенно. Поэтому многим удобно расплачиваться именно через онлайн-формы на сайтах.

Продавец вообще просто видит приятное смс “Перевод хххххх рубле��… ”

Чем еще он удобен?

1. Заморозка денег.

Для чего она нам нужна? Давайте снова про носки. Например, клиент купил у вас пару носков с пчелками — но через полчаса вдруг передумал и решил вернуть деньги. Вы можете отправить замороженные деньги обратно — вам не придется платить комиссию за перевод, как если бы вы перед этим получили эти деньги на карту.

Либо клиент взял у вас носки напрокат (нет, ну вдруг!) А вернул — рваные и дырявые. Но перед оказанием услуги вы заморозили часть денег как страховку. Теперь эту гарантию вы можете со спокойной душой переводите себе.

Либо клиент взял носки напрокат и исчез. Опять же — страховку переводим себе и живем спокойно дальше.

2. Рекуррентный платеж.

При рекуррентном платеже мы можем продать клиенту услугу “Каждый месяц две пары новых носков с доставкой на дом!”

Теперь оплата за вашу услугу будет переводиться вам на счет автоматически — вам не нужно напоминать о ней клиенту. Получили деньги — отправили посылку.

3. Инвойсинг.

Вы можете отправить клиенту ссылку на оплату, а клиент — сразу оплатить, пока есть у него такое желание.

Например, вам написали в телеграм:

- Срочно нужны носки, ноги мерзнут. Я знаю, ты таким занимаешься. Нужно 3 пары, вот на этот адрес. Куда платить?

Вы понимаете, что посылать человека на сайт — это еще не факт, что он оплатит. И сайт не ахти, и товар там сфотографирован на троечку. А клиент — вот он, уже готов.

Через инвойсинг мы можем сформировать ссылку на оплату, выставить нужную сумму — и просто послать эту ссылку клиенту. Через 2 минуты деньги уже лягут на ваш кошелек.

Ссылки на сервисы:

ЮKassa: https://yookassa. ru/

Qiwi: https://qiwi. com/

Prodamus — https://prodamus. ru/

Теперь подробно:

1. Стоимость подключения эквайринга

ЮKassa и Qiwi — бесплатно.

Prodamus — 10 000 рублей. Зато этот сервис предоставляет возможности самозанятым без ИП и предлагает много бесплатных функций.

Кроме жадности, причин не подключить Prodamus — нет. Он дает действительно больше возможностей самозанятому как для чистого заработка, так и развития своего дела.

2. Сроки подключения

ЮKassa — 1-2 рабочих дня (эта информация указана на их сайте). Обычно проходит 7 полных рабочих дней.

Qiwi — 2-3 рабочих дня. На сайте говорят о нескольких часах — не верьте!

Prodamus — в среднем это 6-8 часов. Максимум — 2 дня. Респект.

3. Возможности приема платежей от юридических лиц

ЮKassa и Qiwi — нельзя принимать переводы от юридических лиц.

Prodamus — может принимать переводы от юридических лиц.

4. Прием платежей из-за границы

Qiwi и ЮKassa принимают оплату только из России. Из стран СНГ принимают оплату только от клиентов, у которых есть карта системы “МИР” — а их за границей только 1%.

Prodamus — без проблем получает деньги из-за границы (исключение - США, сейчас ведётся работа в этом направлении). Это отдельная опция, которая подключается в течение рабочего дня, после запроса в техподдержку.

5. Возможность рекуррентных платежей

ЮKassa и Qiwi — нет такой опции. Только разовые оплаты.

Prodamus — есть рекуррентные платежи. Предлагайте подписку на услуги, сервисное обслуживание. Сделали сайт — предлагайте ежемесячную поддержку за 10 т. р. Все равно клиент будет вам писать, разве нет? “Что-то форма не отправляется, посмотрите?”

6. Льготный период в оплате комиссии

Есть только у Prodamus. Условия — 0% комиссии с первых 100 000 рублей. Это экономия в 3 500 рублей.

7. Прием платежей через СБП

С отключением Apple Pay и Google Pay оплачивать услуги одним кликом стало неудобно. Аналог — оплата по QR-коду.

ЮKassa все равно не поддерживает систему быстрых платежей.

Qiwi и Prodamus поддерживают, поэтому такой эквайринг для самозанятых гораздо привлекательнее.

8. Подключение рассрочки для клиентов

ЮKassa и Qiwi — нет такой опции.

Prodamus — можно подключить рассрочку от "Тинькофф" или брокера "Всегда Да".

Это удобно для клиентов, особенно при оплате онлайн-курсов. Скажем, онлайн-обучение вязанию носков из крапивы за 15 000 рублей клиент может купить сейчас, а первый платеж 1 500 рублей внести только через месяц — и далее оплатить курс в удобном для себя режиме, без кредитного процента.

Вы при таком подходе получаете гораздо больше оплат, так как банк вам платит сразу.

9. Конструктор чат-ботов для взаимодействия с покупателями

Боты помогают строить воронки продажи и автоматизировать первую коммуникацию с клиентом.

В Qiwi и ЮKassa их нет.

Prodamus есть собственный конструктор чат-ботов. Он помогает выстраивать воронки и общаться с клиентами из разных мессенджеров и социальных сетей в едином окне. Например, через телеграм спрашивать у клиента желаемый размер, фасон, цвет и рисунок на носках — после чего автоматически предлагать им подходящие лоты из ассортимента и выставлять счет на оплату.

Это очень удобный, а главное — бесплатный сервис.

10. Комиссия за проведение платежей

ЮKassa 3,5%

Qiwi — 3,3%

Prodamus — процент зависит от ежемесячных поступлений:

В Prodamus также действует выгодная для нас замануха: если вы приходите туда из другого эквайринга, где комиссия меньше, вам зафиксируют такой же процент.

Выбирайте Prodamus, если:

Выбирайте Qiwi, если:

Выбирайте ЮКассу, если:

Извиняюсь за рекламу, но он реально круче. Я сам самозанятый и пользуюсь именно им.

Теорию изучили, переходим к практике.

Чтобы подключить эквайринг, сперва регистрируемся в выбранном нами платежном сервисе. Например, Prodamus, “ЮКассе” или “Киви-кассе”. Затем привязываем систему к магазину или сайту.

Алгоритм действий:

Важный момент — самозанятые регистрируются через приложение “Мой налог”. И вы больше не будете тратить время на создание чеков и отправку их клиенту.

У ЮKassa свой сервис ЮSelf, который заменяет “Мой налог”. Но если человек уже зарегистрировался через единое приложение, чеки придется “пробивать” в ручном режиме.

У Qiwi нет интеграции с приложением “Мой налог”, поэтому чеки тоже придется необходимо создавать в ручном режиме. Удобно? Нет.

Если вы прочитали статью и единственное, что останавливает вас от регистрации на Prodamus - это врожденная жадность, то ловите еще один аргумент в пользу этого сервиса: по промокоду Shmatovv цена за подключение эквайринга составит не 10 000 рублей, а 8 000 рублей!

Что на 2 000 рублей меньше стандартной цены за подключение. Мелочь, а приятно.

Допустим, вы, несмотря ни на что, все еще продаете крапивные носки. Дела пошли в гору: на последней Неделе Моды в Милане все топовые модели гарцевали в таких носках, надевая их прямо в туфли на высоком каблуке.

В них замечены олимпийские бегуны на длинные дистанции, королева Англии и Илон Маск. О крапивных носках пишут в Times, Cosmopolitan и даже Артемий Лебедев сделал пост в своем блоге: “Какая же $...% эти ваши крапивные носки!”

Ваш товар вошел в моду. Обороты выросли. Лимит годового дохода вышел далеко за 2,4 млн. рублей.

Теперь вам предстоит стать ИП, иначе вам начислят штрафы. Но возникают нюансы с эквайрингом:

ЮKassa - придется заново заключать договор, только уже на ИП. После этого придется подключить онлайн-кассу, которая обходится примерно в 40 000 рублей в год. Период переход�� займет от 3 до 7 рабочих дней. Все это время нельзя продавать носки, потому что нужна привязанная онлайн-касса для выдачи чеков. Короче, долго и неудобно - как вам, так и клиентам.

Qiwi - с самозанятыми работает фирма-партнер, применяя эквайринг от Qiwi-банка. Соответственно, при переходе на ИП тоже придется заново оформлять договор. Прием средств на этот период будет также закрыт. У клиентов мерзнут ножки, купить товар у вас они не могут, поэтому бегут покупать распиаренные инфоцыганами носки из козьих пяток и воробьиного меха.

Prodamus - быстро переводит на ИП. При этом ваш бизнес продолжает работать: сервис принимает платежи даже при превышении лимита поступлений. При этом удерживает их, пока вы не зарегистрируете расчетный счет - но после этого вы получите их в полном объеме. Да, договор придется перезаключать, но это произойдет в течении 1 дня. И онлайн-касса в Prodamus предоставляется бесплатно - а это экономит вам 40 000 рублей в год по сравнению с ЮKassa.

Хотите использовать все возможности Prodamus и оптимизировать бизнес? Читайте подробнее о работе сервиса и о том, как сэкономить на подключении, в этом обзоре.

Напоследок еще раз извиняюсь за рекламу Prodamus. Но так уж получается, что по всем параметрам он превосходит другие. Может, кто еще рекомендуе�� какие эквайринги для сайта, которые подходят для самозанятого?