Как я жил на 15 000 рублей в течение месяца

Меня зовут Артур Карайчев, мне 34 года. В прошлом месяце я провел эксперимент «Жизнь на прожиточный минимум». Я хотел показать, что даже с минимальной суммой денег в кармане можно нормально жить. Рассказываю, как все прошло.

Идея эксперимента родилась еще полгода назад в компании ВЗО, где я работаю исполнительным директором. Команда предложила мне урезать свой бюджет до прожиточного минимума на месяц. Это не издевательство и не шутка. Я действительно веду довольно экономный образ жизни: хожу пешком, умею планировать свои финансы и откладывать, не гонюсь за разнообразием в еде, свободное время чаще провожу дома. Поэтому вопросов, кто будет главным подопытным в таком эксперименте, не возникало.

Моя главная задача — показать, что такая небольшая сумма не ухудшит качество жизни, если грамотно ей распорядиться. Я жил, как и всегда: ходил на работу и на обучение, посещал какие-то городские или корпоративные мероприятия, сидел в интернете, смотрел сериалы или занимался спортом. Изменилось только мое питание и некоторые статьи расходов. Но об этом позже.

Еще одна важная цель эксперимента — попробовать на себе и показать остальным, как можно применить знания в области финансовой грамотности в реальной жизни с минимальной суммой в месяц.

Подготовка к эксперименту была тщательная: мы зафиксировали точку отсчета, распределили бюджет, я взвесился и представил команде всю информацию о себе: что ем, как сплю, куда хожу, на что трачу деньги и с кем общаюсь. Сразу оговорюсь, что я нахожусь в Новосибирске. Для нашей области прожиточный минимум на взрослого работающего человека составляет 15 318 рублей, что не сильно отличается от большинства регионов России. От этой суммы мне и предстояло плясать следующие 30 дней.

Расскажу важные факты о себе, чтобы было понятно, с чем я стартовал:

Спойлер: в месяц эксперимента мне пришлось пропустить поход на квиз с коллегами, так как его оплачивает компания, и я понимаю, что в таких условиях работают не все. Я за честный подход, поэтому не использовал «плюшки» от компании в течение 30 дней жизни на прожиточный минимум.

Когда настало время распределять финансы, мы с командой в первую очередь подумали о банковских продуктах — с какой картой или накопительным счетом можно получить хороший кэшбэк. Сначала была идея с кредитной картой: я получаю свои 15 318 рублей, закидываю их на накопительный счет, чтобы в будущем получить проценты на остаток, а живу на такую же сумму по кредитке.

Затем в конце месяца закрываю кредитку теми деньгами, которые отложил на накопительный счет и зарабатываю несколько рублей от процентов. Так как кредитка новая, первый месяц был бы бесплатным. План звучал почти идеально. Но после того как два банка отказали в выдаче кредитки, я оставил эту затею.

Банковские продукты я выбрал позже. Мне понравились условия РенКопилки от Ренессанс Кредит, я положил туда свою подушку безопасности — 10% от дохода. Весь эксперимент я пользовался картой банка Ренессанс Кредит, и мне понравилось. Благодаря этим продуктам я заработал 144,59 рубля. Это не реклама, можно выбрать любую карту, накопительный счет с процентами на остаток и кэшбэком. Минусы тоже были — возникли трудности с открытием накопительного счета. Деньги на сутки зависли в воздухе. Не отображались ни на накопительном счете, ни на балансе.

Финансы я распределил заранее. Вот как выглядел мой план обязательных трат на месяц:

Оставшиеся 9 434 рубля тоже хранились в копилке, а при необходимости я переводил их на дебетовую карту и оплачивал покупки. Каждый день банк фиксирует остаток денег и рассчитывает проценты от этой суммы. Чем дольше я сохраняю большую сумму в копилке, тем лучше. Также какое-то время на накопительном счету хранились деньги на коммуналку — до 10 числа, интернет — до 25 числа и Яндекс Плюс — до 23 числа. В эти дни проходила фактическая оплата услуг.

Оговорюсь сразу, что у меня есть платежи, которые я не учитывал в эксперименте. Например, я отправляю деньги семье и оплачиваю аренду квартиры. Сумму я все равно израсходовал, но не в учет прожиточного минимума, что логично, ведь один такой платеж полностью забрал бы его. Я рассказываю о таких тратах, чтобы все было честно. Представим, что квартира у меня в собственности, а все остальные расходы я распределяю, отталкиваясь только от минимальной суммы. Это и правда так. Ни копейки свыше 15 318 ��ублей я не потратил, ведь стояла задача — грамотно все распределить на 30 дней.

Бюджет на еду постарался уместить в стоимость потребительской корзины. В Новосибирске это 5 525 рублей. Я не покупал все слепо по списку потребительской корзины. Выбрал для себя те продукты, которые точно буду есть. К тому же мне помогала нутрициолог Юлия Дмитриева, которую команда привлекла специально для этого эксперимента. Это не включалось в мои личные расходы, услуги оплатила компания. Мы решили поделиться меню и рекомендациями у себя на сайте и в соцсетях.

Расходы на транспорт составили бы 1 593 рубля, если бы я им пользовался. Это стоимость поездок на метро на 30 дней на ноябрь 2022 года в Новосибирске. Я хожу пешком, но понимаю, что не все такие любители прогуляться, как я, поэтому для чистоты эксперимента учел и эту статью расходов. Экономить на транспорте вообще полезно. Моя дорога от дома до работы занимает около 40 минут. Несколько раз в неделю я даю телу физическую нагрузку, равную походу в тренажерный зал, и экономлю 1 593 рубля, которые можно закинуть на накопительный счет.

Внезапные траты тоже случались. Например, я заболел. Дважды! На первой неделе эксперимента и на 29-ый день. Предпочитаю обходиться витаминами, за лекарствами бегу только в крайнем случае. Поэтому с первой болезнью справился лимоном и содой — потратил 47,5 рубля, а вот в конце эксперимента пришлось потратить больше.

Имейте в виду: если вы серьезно заболеете, и вам будут необходимы лекарства, то лучше сравнивать цены на сайтах-агрегаторах: «Аптекамос», «Все аптеки», «Здравсити», Lekvapteke, и выбирать аптеку, в которой нужное лекарство продается по самой низкой цене.

Еще один лайфхак — покупайте аналоги препаратов. Когда врач выписывает лекарство, узнайте, есть ли аналог. Аналоги еще называют «дженерик», и зачастую они в несколько раз дешевле оригинального разрекламированного лекарства. Перед покупкой обязательно консультируйтесь с врачом.

Бытовая химия — весьма затратная часть бюджета, если вы живете не в отеле. Я заранее убрал все продукты бытовой химии и личной гигиены, которые были у меня дома. И не доставал их до конца эксперимента. Это честно: я купил все с нуля и посчитал, сколько сэкономлю на следующий месяц, если бы моя жизнь на прожиточный минимум продолжилась.

Мой список покупок:

Выбирал, где дешевле, что-то нашел на озоне и, благодаря скидке по Озон Карте, сэкономил 140 рублей. Но вот что я хочу сказать: не стоит экономить, если это может навредить здоровью. В моем случае все обошлось, расстроили только порошок и дезодорант. Остальными продуктами из списка можно пользоваться. Ну и советы тут банальные: следите за скидками, находите в своем городе бытовую химию на розлив, покупайте продукты на неделю и месяц, а в остальное время избегайте гипермаркетов, запоминайте акции и пользуйтесь маркетплейсами.

Точки экономии на следующий месяц: мочалка — 55 рублей, зубная паста — 80 рублей, гель для посуды — 55 рублей, фильтр для воды — 329,99 рубля, порошок чистящий — 11,78 рубля, средство для зеркал — 69,47 рубля, бритва — 211 рублей, сода — 35,99 рубля, губки — 29 рублей, дезодорант — 69 рублей, крем после бритья — 69 рублей. Итого: ~ 1 015 рублей.

Эту сумму денег я бы, конечно же, использовал на поход к парикмахеру. Плюс купил бы сменные кассеты для станка. Весь месяц брился дешевой Т-образной бритвой.

Итак, когда начался эксперимент, у меня было 15 318 рублей. Я отложил 10%, то есть 1 532 рубля на финансовую подушку безопасности, запланировал израсходовать 4 352 рубля на обязательные ежемесячные траты, заплатил 5 374 рубля за еду и 479 рублей за лечение. Транспорт — 54 рубля, но это из-за того, что хожу пешком. Так бы было 1 593 рубля. Оставшиеся деньги разместил в РенКопилку вместе с подушкой безопасности. На бытовую химию и средства для личной гигиены ушел 1 381 рубль.

Важно учесть и тот факт, что я не покупал никакой одежды или обуви в рамках своего 30-дневного эксперимента. Очевидно, что каждый месяц так делать не получится. При планировании бюджета следующих месяцев мне бы пр��шлось это учитывать. Вероятно, это была бы одежда не самого лучшего качества, но для закрытия базовых потребностей ее бы хватило.

Ограниченный бюджет и условие эксперимента — сохранить меня здоровым — привели нас с командой к нутрициологу. Специалист составила меню, которое соответствовало правилам здорового питания и вписывалось в рамки бюджета. Каждый день моего меню был расписан до грамма. И все это приходилось готовить. А я ненавижу готовить.

Сложности были: иногда пропускал обед или перекус, плюс две болезни — тоже особо не объешься. Было неудобно подбирать продукты — бегал из одного магазина в другой, чтобы найти подешевле, и следовать списку нутрициолога, честно говоря, не всегда получалось. Но зато экономно. А для меня одной из важных задач было сэкономить. Самое сложное, это, конечно, готовка. Иногда я проводил за ней по пять часов. Выматывало. Ужасно не хватало мяса. Я люблю мясные блюда, а на проекте приходилось заменять более дешевыми аналогами.

Нутрициолог рассказала о правилах ежедневного рациона, которым я честно старался следовать.

Эксперт составила мне меню на месяц. Это полезный инструмент. Если вы тоже хотите сбалансировано питаться при ограниченном бюджете, воспользуйтесь моим меню и рецептами от Юлии.

Забавно, что на работе многие меня пытались накормить с самого начала эксперимента. Но я не голодал. У меня был хороший рацион.

Кроме того, что я очень много готовил, работал и ходил пешком по два часа в день, в моем расписании появились культурные мероприятия. С урезанным бюджетом не сходишь в кино или в ресторан, но проводить время с пользой все же можно.

Я сходил на спектакль в молодежный центр, на лучный бой, в консерваторию на бесплатный инструментальный концерт и собирался пойти на выставку кошек, но там оказался платный вход.

В моих обязательных платежах были учтены подписки на Яндекс Плюс и MyBook, поэтому я читал и смотрел сериалы. Какие-то мероприятия посетил с друзьями, а на соревнованиях был с коллегами. В общем, скучать не пришлось.

Держите лайфхаки, как найти бесплатные мероприятия в вашем городе:

Еще один совет: воспринимайте участие в разных событиях как игру, в которой призом, как минимум, становится приятный опыт, а как максимум — много хороших знакомств. Я понял, что ограниченный бюджет — совсем не повод запираться дома. На некоторые бесплатные мероприятия сходил с огромным удовольствием, и думаю, что продолжу эту традицию, просто буду посещать их не так часто.

Считаю, это был крутой эксперимент. Я доказал, в первую очередь, себе, что при грамотном распределении бюджета даже на небольшую сумму денег можно жить нормально. Да, я похудел на 3 килограмма, были моменты дефицита, особенно скучал по мясу и мороженому, но это такие минусы, которые кого-то другого могут и не волновать, а экономия получается отличная.

Результатами проекта и команда, и я остались довольны. Финансовых целей — не потратить лишнего, купить все необходимое, отложить 10% и заработать на банковской карте и счете — достичь удалось. Даже с учетом двух болезней за 30 дней я не вышел за рамки бюджета. Всего отложил на финансовую подушку безопасности 3 774,52 рубля — это 24,6% от размера прожиточного минимума.

Смысл этого проекта для меня — показать, что четко сформулированной цели и сильной мотивации хватит для преодоления любых трудностей. Верьте в себя. Дорогу осилит идущий.

#прожиточныйминимум #экономия #эксперимент #мрот #бюджет