Подводные камни накопительных счетов

Хочешь - снимай; хочешь - пополняй. Очень удобно и очень просто. Так ли это на самом деле? Хитрости, с которыми мы столкнулись, выбирая лучший счет. И подборка самых классных предложений!

Как я уже писал, я люблю облигации. За их гибкость, понятность, удобство. Но есть случаи, когда нужен именно банковский счет. На неопределенный срок: может на неделю, может на год. Может на 10 тысяч, может на миллион. Накопительный счет - неплохая альтернатива.

Срок. Брать облигации меньше, чем на 2-3 недели смысла нет. У меня есть клиент, у которого невероятно низкие тарифы брокера. Ему можно. А всем остальным – нет. Комиссия, ценовой спред (разница между покупкой и продажей) съедят всю доходность.

Нет настроения. Желание «спекульнуть» бывает даже в облигациях. По статистике, оно свойственно преимущественно мужчинам в возрасте 25-40 лет. Но бывает, что брать на себя ценовой риск, или авантюру просто не хочется. Ты хочешь положить 500к на 3 недели и снять заранее известную сумму по окончании срока.

Отсутствие цели. Бывает тебе сегодня нужна крупная сумма, которую ты вернешь на счет завтра. И может она вновь понадобится через неделю. Не бывает? А если так: классное предложение на наушники, которые давно хотела любимая девушка (расход) ; завтра зарплата (поступление); через неделю платеж по ипотеке (расход). В таком случае хорош накопительный счет, по которому начисляются проценты ежедневно.

Когда я погрузился в мир срочных вкладов, оказалось, что по ним условия еще более запутанные, чем финансовый анализ малого бизнеса. Смотрите предыдущие статьи. Накопительные счета еще более мудрёные.

Подписка. Чтобы получить хороший процент – нужно купить подписку.

Максимальная сумма. Хороший процент на небольшую сумму (до 50к). Все, что сверх – по ставке вдвое меньше. Инфо об этом в конце 30-страничного документа.

Процент на минимальный остаток. Накопительный счет удобен, что можно снимать, пополнять, снова снимать. Но если банк начисляет на минимальный остаток за месяц, то в отдельных случаях, счет становится бесполезным.

Другие доп.условия: минимальные траты, наличие другого продукта банка, минимальный размер поступлений от юр.лица/минимальная зарплата / личное знакомство с Германом Оскаровичем.

Мы сделали для вас подборку интересных накопительных счетов. Убрали явно раздражающие условия (меня раздражают проценты на минимальный остаток за месяц, мою команду – обязательные траты по карте) и подготовили десятку пусть не самых лучших предложений, но тех, которые мы с удовольствием оформили бы себе. Мы правда старались выбрать лучшие, но под каждого идеальный вариант не подобрать.

Мы исключили классную ставку стрёмного банка с лучшим процентом на остаток, но с тратами 100к, просто потому что на кэшбэках в нужных банках можно заработать больше (упс)

Но не забывайте, основная проблема накопительного счета – условия могут поменяться в одностороннем порядке за 1 день. Поэтому выбирайте удобный для себя банк, Кот.Финанс, и калькулятор!