Как я потерял $2,85 млн и решил создать приложение для массового инвестирования

Привет! Меня зовут Никита Конев и я создал социальную сеть для трейдеров криптовалют, потому что сам хотел разобраться в этом. Несколько лет назад я управлял транспортной компанией, возил грузы из Китая в Россию. Я получал оплату в биткоинах и прогорел из-за падения рынка в 2018 году. Так и родилась идея Earnie. Мне захотелось создать пространство, где люди могли бы не просто торговать криптой, но и учиться, общаться, обмениваться опытом. Вот как я это сделал.

Я работал в ОМОНе в Барнауле, привозил из Китая часы на продажу, продавал их на Avito, играл в покер (за это меня попросили уволиться из спецслужбы). У меня была кредитная машина, учился в кредит на юридическом факультете, переехал в Москву, запускал несколько бизнесов, но ничего не выстреливало. Тогда я прочитал книгу «Думай как миллионер» Харва Экера, в которой один из уроков заключался в том, чтобы не отказываться от цели, пока не заработаешь $1 млн в одной нише. Тогда я переключился на логистику товаров из Китая.

Сейчас мне 32, а к 25 годам я заработал первые $6 млн. В 2017 году я заключил контракт с крупнейшим в мире майнинговым заводом Bitmain и за полгода я заработал $6 млн. Привез 50 000 майнеров в Россию как официальный партнер завода.

Я получал оплату в биткоинах и накопил 250 монет — по $15 000 за штуку. Часть капитала я сохранил и инвестировал. Но в 2018, когда рынок упал, я продал их по $3 500, потеряв потенциальную прибыль — $2,85 млн. Я ужасно разозлился на крипторынок, понял, что мне не хватает знаний в инвестициях. Параллельно я решил больше никогда не заниматься логистикой. Я поставил себе цель заработать миллиард долларов, создать компанию, способную изменить рынок.

В 2018 году, наблюдая за растущим хайпом вокруг IT-рынка, я решил заняться стартапами в этой сфере. Все, что выходило на IPO, летело вверх, был бум инвестиций через такие платформы, как Freedom Finance. У меня был капитал, который я начал вкладывать в IPO, недвижимость и стартапы. Параллельно думал о том, как создать IT-бизнес, чтобы заработать миллиард долларов и вырастить «единорога».

Меня всегда интересовала финансовая грамотность — я изучал трейдинг несколько лет. Читал книги, например, «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма. Хотел понять свои ошибки, в том числе, почему потерял деньги на биткойне, когда цена упала до $3500. Начал инвестировать в акции, в индекс S&P 500, разнообразные активы, недвижимость, распределял капитал. На торговле я лично потерял $1,5 млн и обнаружил три проблемы рынка.

Недоверие к трейдерам. Это похоже на инфо-цыганство, где продажа курсов вызывает сомнения. Я решил проверить это на своем опыте. Ко мне пришел трейдер, прошедший лучшие курсы, и предложил управлять моими активами на $50 тысяч. Через месяц он вернул мне портфель с убытком 30%. Что и требовалось доказать.

Использование торговых роботов. Владелец одного из таких роботов предложил мне свои услуги. Робот два года показывал отличные результаты, но после того, как я вложил $50 тысяч, через два месяца мне вернули депозит также с убытком 30%.

Аналитики. Ко мне обратились аналитики, управляющие хедж-фондом на десятки миллионов долларов, с предложением делиться сигналами на основе их аналитики. Мы создали Telegram-канал, но через месяц половина подписчиков отписалась из-за 60% убыточных сигналов. Это показало, что даже профессиональные аналитики часто ошибаются, причиняя убытки.

Осознав, как функционирует рынок и механизмы работы трейдеров, я понял, что ключевым аспектом успеха является управление рисками. Большинство трейдеров не придерживаются принципов риск-мани-менеджмента, что приводит к неэффективности даже успешных стратегий. Около 99% участников рынка терпят убытки из-за игнорирования этих правил.

Эта проблема возникает вследствие необходимости вести точные расчеты и контролировать каждую операцию. Например, при установке стоп-лосса на уровне минус 10%, следует рассматривать его не как десять процентов от общего объема депозита, а как ограничение потенциального убытка до двух процентов от всей суммы вложений.

Затем я решил создать мобильное приложение для управления финансами. На рынке уже были Coin Keeper и Zenmoney, но они предлагали только учет доходов и расходов. Я хотел добавить управление активами и пассивами, а также долгами и кредитами — как это делает инвестор. Оно позволяло пользователям контролировать не только текущие финансовые потоки, но и строить долгосрочную финансовую стратегию. Сейчас им пользуются около 40-50 тысяч человек. Оно называется Capitalist.

Вскоре я столкнулся с проблемой: люди ведут финансовый учет месяц-два, а потом забрасывают. Осознал, что большинство людей не готовы платить за это, так как учет для них связан с негативными эмоциями. Они воспринимают расход денег как что-то неприятное и не хотят вновь переживать это, внося данные в приложение. Поэтому подписка на приложение не приносила ожидаемого дохода.

Также я размышлял о трейдинге в более широком контексте. За 20 лет ни одна компания не решила проблему надежного копи-трейдинга. Понял, что мне нужно создать что-то новое. Именно так возникла идея Earnie — мобильного приложения, где трейдеры и инвесторы могут регистрироваться, пополнять депозит и совершать сделки. Мы сделали удобный интерфейс, превосходящий криптобиржи и брокеров. Особенностью стало автоматическое расчетное управление рисками: система сама определяет, какую сумму можно вложить в сделку, основываясь на глубине стоп-лосса, чтобы потенциальные убытки не превышали 2% от депозита. В приложении всегда соблюдается принцип риск-мани-менеджмента.

Мы настроили систему таким образом, что при обнаружении сбоев в стратегии трейдера, робота или аналитика, мы немедленно отключаем инвестирование. Такой подход позволяет своевременно реагировать на изменения и защищать инвестиции. При этом, до момента выявления проблем в стратегии, риск на каждую сделку ограничивается двумя процентами от общего депозита. Это ключевой момент в нашей стратегии управления рисками.

Мы делаем Ernie для наемных работников, которые получают зарплату, но ищут дополнительный доход. Они в среднем вкладывают около $500 в рынок и стремятся к финансовой независимости, желая дополнительно зарабатывать около $1500 в месяц на еду получше, кроссовки и отпуск. Вижу свою миссию в том, чтобы поддержать их. Я вложил $50 тыс. в тесты, меньшая сумма не позволила бы полноценно оценить эффективность системы и свои эмоциональные реакции на изменения на рынке. В процессе тестов инструмент доказал свою способность сохранять мои средства до момента, когда я начинал терять контроль над ситуацией из-за серии убыточных сделок. Раньше я сливал депозит за две недели без риск-мани-менеджмента — в среднем люди торгующие с плечами на рынке так и торгуют — я начал каждый месяц прибавлять 15% к депозиту. Проверил механизм в деле.

Мы внедрили эту функциональность в приложение Earnie, с акцентом на защиту инвесторов. Трейдеры могут регулировать свои риски, но для инвесторов установлены по умолчанию определенные параметры риск-менеджмента, которые нельзя изменить. Это помогает инвесторам избежать потерь, даже если трейдер начинает действовать непредсказуемо. Таким образом, несмотря на возможные эмоциональные порывы трейдеров, инвесторы остаются в безопасности.

Проанализировав поведение трейдеров, мы пришли к выводу, что соблюдение принципов риск-менеджмента важнее их торговых стратегий. Например, если трейдер совершает десять сделок, из которых три прибыльные и семь убыточные, это не всегда означает его неэффективность. Главное — соотношение риска и возможной прибыли. Если трейдер теряет один доллар на убыточных сделках, но зарабатывает три доллара на успешных, он все равно остается в плюсе. На основе таких данных мы оцениваем трейдеров и отключаем от системы тех, кто начинает систематически нести убытки, защищая таким образом финансовые интересы инвесторов.

В Earnie мы планируем зарабатывать разными способами. Основной доход приносят комиссии с торговых операций, доверительное управление и ежемесячные подписки. Если пользователю нравится работа определенного трейдера и он хочет постоянно копировать его сделки, мы предлагаем функцию автоматического копирования за $19 в месяц. Это позволяет следовать за сделками множества трейдеров без дополнительных затрат. Наша цель — сделать так, чтобы пользователи перешли из Телеграм-каналов в Earnie, где все данные и операции прозрачны, а копирование сделок происходит автоматически.

В тестовом режиме мы уже увидели отличные результаты. В приложении зарегистрировалось 5 тыс. пользователей, которые создали 5 тыс. сделок вручную. При этом было скопировано 20 тыс. сделок из ленты, а 2,5 тыс. пользователей начали автоматически копировать сделки других трейдеров. Это значительный успех для платформы, работающей с виртуальными активами.

На данный момент все услуги в тестовом режиме предоставляются бесплатно, поэтому пока сложно сказать, сколько подписчиков останется на платной подписке и каков будет срок жизни клиента. Однако мы ожидаем, что после запуска с реальными активами результаты будут еще более впечатляющими.

Перспективы развития продукта выглядят обнадеживающе. Мы планируем не только увеличить количество пользователей и трейдеров, но и расширить функционал приложения, чтобы предоставить нашим клиентам еще больше возможностей для эффективного и безопасного трейдинга.

Впереди у Earnie большие планы и выход на международный рынок. Мы собираемся добавить новые функции, чтобы сделать торговлю еще удобнее и эффективнее. Среди них:

Также мне удалось привлечь $1,2 млн от 95 инвесторов через социальные сети. Люди поверили в продукт и в мою способность изменить рынок. Инвесторами стали как популярные блогеры крипто рынка, так и небольшие фонды, вложившие разные суммы — от $10 тыс. до $250 тыс.

Earnie скоро расширится, предложив свои услуги на множестве языков. Пока доступны русский и английский, но в планах — глобальный охват. Приложение доступно везде, за исключением Америки, Японии и санкционных стран, например, Северной Кореи или Крыма.

Мы также активно работаем над тем, чтобы сделать Earnie доступным для трейдеров по всему миру. Наша цель — предоставить каждому доступ к высококачественным инструментам для успешной торговли.