Попытка снятия ограничений счета ИП в АО "Альфа-Банк" после блокировки по 115-ФЗ

В июне 2023г. я решил, что набрался достаточно опыта в той сфере, в которой работал (занимался монтажом строительных лесов на территории различных предприятий), и предпринял попытку открыть свое ИП, тем более компания ген.подрядчик предложили хорошие условия для работы. В начале я вел свою деятельность через расчетный счет в банке ВТБ, далее, в октябре 2023г. решил перейти на расчеты в банке АО "Альфа-Банк".

Ничего не предвещало беды, оплату налогов и заработной платы я производил через расчетный счет, открытый в банке ВТБ, т.к. там изначально был заведен зарплатный проект и были созданы шаблоны для оплаты в бюджетные и внебюджетные фонды, что было для меня очень удобно. Хозяйственную деятельность я пытался вести с двух счетов,т.к.ген.подрядчик часто запаздывал с выплатами в срок, и иногда получалось, что приходилось собирать деньги частями с разных счетов. Платежные поручения, выписку из банка ВТБ при оплате налогов и зарплаты я направлял в АО "Альфа-Банк" как подтверждение своей деятельности. Также переводил денежные средства себе на счет физ.лица, т.к. для открытия бизнеса я брал кредит и заемные средства у родственников, также на данный момент я выплачиваю ипотеку за квартиру и пытаюсь сделать в ней ремонт, также имею кредитную карту в банке АО "Альфа-Банк".

15.12.2023г. на мой счет в АО "Альфа-Банк" поступает выплата за выполненные работы. До этого последние выплаты за работы были 07.11.2023г.

18.12.2023г. я пытаюсь часть денежных средств перевести на свой счет физ.лица, т.к. подходит время для выплаты по обязательствам и мне нужно закупить необходимую технику для дома. 11.12.2023г. и 17.12.2023г. я направлял письмо в АО "Альфа-Банк" через чат в Интернет-Банке письма о том, что налоги и заработная плата уплачены со счета ВТБ. Платежные поручения приложил.

18.12.2023г. мне приходит уведомление о том, что моя операция кажется банку подозрительной и он ограничивает мои операции, выставляет лимиты на использование ден. средства (и на этом спасибо). Также, приходит сообщение со списком документации, необходимой для отправки на рассмотрение о снятии ограничений.

20.12.2023г. оперативно собрав необходимые документы через чат Интернет-банка я направил все необходимые документы на рассмотрение банка.

28.12.2023г. я получаю уведомление о том, что ограничения сохраняются и банк дает рекомендации, следуя которым я могу через 3 месяца (сомнительные сроки) попробовать снова подать документы для снятия ограничений. После звонка менеджеру с вопросом, возможно, могу ли я предоставить дополнительные документы, которые подтвердят мою деятельность, я получил отказ.

Ознакомившись с рекомендациями я понял, что итак их не нарушал, и 29.12.2023г. направил в банк досудебную претензию, в которой объяснил свою позицию по вопросу ограничений и попросил снять ограничения.

09.01.2024г. мне снова направили такой же ответ о том, что ограничения сохраняются.

Отмечу, что так как деньги нужны были срочно по рекомендации менеджера банка 28.12.2023г. я направил заявку на закрытие счета и перевода остатка ден. средств на счет физ.карты, т.к. расчетный счет в банке ВТБ я также закрываю, а в других банках ( ПСБ, Сбер, Открытие) мне счет отказывались открывать из-за отметки 115-ФЗ.

11.01.2023г. у меня списывают комиссию за перечисление ден.средств в связи с закрытием счета и вроде как заявку на закрытие одобряют, но после этого блокируют счет физ.лица и отказывают в закрытии счета ИП из-за п.11 ст. 7 115-ФЗ. Какое отношение эта статья применима к случаю закрытия счета я так в ней и не вычитал. Комиссию (и на этом спасибо) возвращают. В выписке по счету данные операции нигде не зафиксировались почему-то.

В итоге, я опять занимаю деньги, чтобы выжить и отдать долги в банки и родным. На данный момент у меня беременная жена, из-за чего я спешу закончить ремонт в квартире и расплатиться с частью долгов.

Хочу отметить, что бизнес у меня не такой уж и крупный, приход в месяц составляет не более 1,5 млн. рублей, только к концу года пришло чуть больше из-за конца года.

Уважаемые представители АО "Альфа-Банк", прошу Вас разобраться в моем вопросе. Готов предоставить необходимую информацию. ИНН: 620803715929, ИП Лушин Александр Сергеевич.