Почему страны вкладывают деньги для спасения компаний?

Финансовый Бэйлаут /Санация определяется как действия правительства или центрального банка по предоставлению денег, займов или другой финансовой помощи компании, чтобы она могла продолжать вести бизнес, не становясь банкротом. За последние 20 лет самые крупные финансовой Бэйлаута в сфере финансы произошли с 2008 до 2017 период которые эксперты называют большой рецессия.

кейс JP MORGAN и кейс ПАО ОТКРЫТИЕ

Как это случилось?

В 2008 г. чрезмерное принятие рисков со стороны многочисленных крупных банков в сочетании с пузырем на рынке недвижимости, который американские банковские группы рассматривали так, как будто он никогда не прекратит расширяться. Это создало подход для финансовой катастрофы: эти жилищные пузыри лопнули, ввергнув мир в полный финансовый кризис. Правительство США начало бэйлаут банков для спасения экономики, которая быстро скатывалась в массивную рецессию

JPMorgan Chase - банк, получивший помощь в 2008 году после продажи рискованных ипотечных ценных бумаг до финансового кризиса. Тем не менее, это был лишь один из многих банков, принимавших участие в этой практике, и казначейство сохранило дополнительные банки с помощью 700 миллиардов долларов помощи после финансового кризиса. Почему JPMorgan Chase и другие учреждения получили достаточную финансовую помощь, чтобы предотвратить их полный коллапс.

Что привело к Бэйлауту?

Чтобы понять, почему банки были спасены в первую очередь, важно также понять исторический контекст и экономический климат мира, когда происходила помощь. Начиная с конца 1990-х, банки начали предоставлять дорогие ипотеки людям, у которых не было хорошего кредитного профиля - ипотеки, которые покупатели не могли себе позволить. Это привело к завышению цен на жилье по всей стране, вызвав экономический пузырь, в котором инфляция происходила очень быстрыми темпами в течение короткого периода времени. Цены на жилье продолжали расти с каждым годом вплоть до 2000-х годов. Реагируя на возросший спрос на жилье, застройщики и строительные компании начали строительство еще большего числа новых домов по всей стран

Пока формировался этот жилищный пузырь, банки начали инвестировать в эти субстандартные ипотечные кредиты - рискованные кредиты, которые предоставлялись людям с плохим кредитным рейтингом. Более мелкие банки начали продавать людям ипотеки и права на будущие выплаты процентов более крупным банкам в пакетах, которые содержали кредиты для многих домов. Более крупные инвестиционные банки начали инвестировать часть этих денег рискованными способами, исходя из предположения, что люди будут продолжать выплачивать свои ипотеки и платежи будут продолжать расти, что теоретически снизило риск инвестиций

Правительство США оказывает чрезвычайную помощь

В октябре 2008 года Конгресс принял Закон о чрезвычайной экономической стабилизации 2008 года, и Джордж Буш подписал его. Цель этого закона состояла в том, чтобы выкупить многие из огромных долгов, которые инвестиционные банки накопили в начале кризиса, и инвестировать деньги в крупные банки для обеспечения их дальнейшей деятельности.

Почему так решили?

Эти банки просто выросли слишком большими, и если бы допустили какую-либо неудачу или закрытие, это имело бы катастрофические последствия. Многие банки обанкротились бы, что привело бы к каскадному эффекту банкротства родственных предприятий до тех пор, пока они не достигли бы мелких местных предприятий - многие из которых уже страдали из-за новой рецессии. Миллионы людей потеряли бы свою медицинскую страховку в то время, когда для некоторых уже было почти невозможно получить страховку. Потенциальные банкротства привели бы к гораздо худшему уровню безработицы, чем те, которые страна уже переживала в то время. Крах таких крупных финансовых учреждений вверг бы мир в глобальную депрессию. Таким образом, банки были спасены, чтобы предотвратить эти финансовые и экономические катастрофы.

Бэйлаут

Компания JPMorgan Chase получила от Федеральной резервной системы $25 млрд. В том же году дочерняя компания JPMorgan Chase объединилась с Bear Sterns, а JPMorgan также приобрела Washington Mutual. JPMorgan Chase был одним из первых девяти банков в США, которые получали деньги от Программы покупки капитала Казначейства. Самый неудачный гиганского банка который не как не смогли спасать был LHEMAN BROTHER которого его банкроство был почувствован по всему миру .

Компания JPMorgan полностью выплатила свои средства в июне 2009 года.

По объему рыночного капитала или объем сделок, сравнить Банк Открытие и JP Morgan мы не можем, но важно понимать до его Бэйлаута, Банк Открытие занималась 8 место среди действующих банков в России.

Проблемы Банк открытие начались после очень рискованной сделки по поглощению банка и страховой компании Росгострах, В результате многие индексы снизили рейтинг банка , регулятор ЦБ был вынужден полностью закупить все активы банка и перевести его под свое руководство.