Проще позвонить, чем у кого-то занимать: в июле россияне стали брать больше микрозаймов

Изменение спроса на микрозаймы очень часто отражает ситуацию в стране: когда люди чаще обращаются к услугам МФО и меньше выплачивают долги, скорее всего, в стране экономические сложности. И наоборот: в «сытые» времена необходимость брать микрозаймы становится ниже. Разбираемся, как сейчас обстоит ситуация с микрозаймами в России.

Есть стереотип, что микрозаймы — это неотъемлемый атрибут не очень благополучных слоев населения и преимущественно жителей провинции. Но так ли это на самом деле? Статистика говорит, что в 2021 году основной костяк клиентов микрофинансовых организаций составляли молодые люди в возрасте до 30 лет — от общего объема заемщиков их доля в 2021 году составила 36,7%. В НБКИ связывают это с тем, что зачастую молодежь обращается в МФО не из-за финансовой несостоятельности, а потому что банки часто отказывают молодым людям в оформлении кредитов из-за отсутствия кредитной истории, тогда как МФО к ним гораздо более лояльны.

Это подтверждают и представители рынка. По их мнению, к микрозаймам стала чаще обращаться платежеспособная аудитория, а причиной тому стало ужесточение требований со стороны банков и роста ставок по потребительским кредитам.

Кроме того, спрос на микрозаймы растет в период гендерных праздников.

По данным аналитиков CloudPayments, онлайн-оборот в категории выдачи микрокредитов в июле по сравнению с июнем 2022 года вырос на 100% (в 2 раза), количество транзакций — на 110% (более 2 раз), а средний чек стал ниже на 5% и снизился с 8 963 рублей до 8 514 рублей.

Также в июле этого года по сравнению с аналогичным периодом годом ранее россияне стали чаще обращаться в МФО: онлайн-оборот выдачи микрозаймов стал выше на 20%, количество транзакций вырослона 29%, а средний чек упал с 9 313 до 8 514 рублей — на 9%.

По всей видимости, россияне стали испытывать трудности с возвратом долгов. Так, по данным аналитиков CloudPayments, онлайн-оборот в категории возвратов микрокредитов в июле по сравнению с июнем 2022 года стал ниже на 19%. Количество транзакций при этом выросло на 15%, следовательно, снижение оборота произошло из-за существенного падения среднего чека. Так, в июле по сравнению с июнем 2022 года сумма возврата снизилась на 29% с 9 438 рублей до 6 696 рублей.

В июле 2022 года по сравнению с июлем 2021 года онлайн-оборот возврата микрозаймов за последний год сократился на 7%, количество транзакций — на 3%, а средний чек стал ниже на 10% с 7 440 рублей до 6 696 рублей.

При этом микрофинансисты считают, что платежеспособность россиян еще не достигла дна, и трудности ждут нас впереди. Так, по мнению многих экспертов рынка, ухудшения платежеспособности граждан стоит ждать осенью.

Кроме того, эксперты прогнозируют падение рынка МФО — количество микрофинансовых организаций в России с апреля по июль продолжает снижаться. Что будет дальше? Скорее всего, картина прорисуется осенью.