Как заработать на ипотеке?

Ипотека - один из самых важных кредитов в жизни человека! Многие боятся брать ипотеку из-за того, что это большая сумма и “на всю жизнь”.

Давайте разберемся, как правильно брать ипотеку, и как выгодно расплачиваться по ипотечным платежам, чтобы не только сэкономить, но и заработать на этом

Я рекомендую брать ипотеку не выше 9%. Это связано с тем, что средний рост стоимости недвижимости за последние 30 лет составляет 8,5%.
Если процент по ипотеке будет выше, то это будет невыгодно, так как рост стоимости недвижимости не будет обгонять переплату по кредиту.
Также средняя инфляции в России составляет порядка 8,6% годовых. Соответственно все кредиты, которые ниже этого значения - выгодны.

Сейчас ипотеку с низким процентом можно оформить, используя льготные программы от государства, а именно:

– Льготная ипотека

– Семейная ипотека

– Сельская ипотека

– IT-ипотека

– Дальневосточная ипотека

– Арктическая ипотека

А теперь о самом интересном. Хочется ведь быстрее закрыть ипотеку и жить "свободной" жизнью, не так ли? Но мир устроен, к сожалению, иначе:

Выгодно брать ипотеку на максимальный срок.

Деньги сейчас стоят гораздо дороже, чем деньги в будущем. Так работает инфляция.

Вспомните, что вы могли купить на 5 000 рублей 10-15 лет назад и что можете купить сейчас?

То же самое будет с ипотечным платежом. Если ваш ипотечный платеж сейчас составляет 30 000 рублей, то через 10-20-30 лет покупательская способность этих 30 000 рублей будет сильно ниже.
И в будущем стоимость той же самой арендной платы будут сильно выше, чем ваш платеж по ипотеки.

Это самая острая тема и скажу заранее, если вы будете не согласны с моим мнением - напишите в комментарии об этом:)

Как же правильно платить по ипотечным платежам? Уменьшать срок или платеж?
90% граждан РФ думают, что нужно уменьшать срок. Чем быстрее расплатимся с ипотекой, тем жизнь будет радостнее и беззаботнее, думают люди.
Я же советую уменьшать платеж, а не срок и вот почему:
Вы берете ипотеку на 5 500 000 рублейВаша процентная ставка: 5,7% годовых на 30 лет, с ежемесячным платежом 31 922 рублей.
Предположим мы получили премию, отложили деньги или любой другой источник дохода принес нам 500 000 рублей.
Перед нами стоит выбор: уменьшить срок или платеж по ипотеки.
Направив наши свободные средства на уменьшение срока, мы сокращаем платеж на 5 лет 6 месяцев и экономим 1 624 092 рубля

Хорошо, не правда ли? А теперь уменьшим платеж!

Он уменьшается с 31 922 рублей до 28 992 рублей. А сэкономленная сумма будет 525 120 рублей

Важно: сумма ежемесячного платежа уменьшилась на 2 929 рублей.Но где 2 929 рублей в месяц, а где 1 624 092 рубля. Несопоставимо.
Но ведь наша ипотека рассчитана на 30 лет. Что-то тут не так, но этом подробнее в следующем пункте.

У нас появились 500 000 рублей, которые мы направили на уменьшение платежа.

Теперь ежемесячный платеж уменьшился на 2 929,26 рублей с 31 922,02 до 28 992,76 рублей.

Вроде бы изменение платежа и не чувствуется. Но у нас появились свободные средства, которые мы можем разумно использовать.

Давайте наши 2 929,26 рублей начнём инвестировать под скромные 8% в течение оставшихся 28 лет, например, в облигации.

Если каждый месяц направлять 2 929,26 рублей в инвестиции, то к концу ипотеки мы сможем получить минимум 3 684 681,84 рублей.

Расчет заработка с помощью инвестиций на горизонте 28 лет, с помощью облигаций, со ставкой 8% годовых.

Теперь подведем итоги:

Если мы направили бы сумму на уменьшение срока, то ипотеку нам пришлось бы выплачивать 26 вместо 30 лет, при этом сэкономили бы 1 624 092 рубля.
Если мы уменьшаем платеж, а освободившуюся разницу инвестируем весь оставшийся срок ипотеки, то мы за 28 лет (так как начали инвестировать со 2 года) сможем экономить столько же, сколько и при уменьшении срока (1 624 092 рублей) и дополнительно заработать 2 060 589,84 рублей

При условии, что Российский фондовый рынок приносит доходность порядка 15% годовых, можно рассчитывать на большие суммы при инвестициях.

А моя личная доходность составляет более 30% годовых на промежутке более, чем 10 лет.

Я бесплатно рассказываю про инвестиции, финансы и экономику в своем телеграмм канале. Еще больше лайфхаков, идей и полезности вы сможете найти в канале, подписывайтесь: