Льготная ипотека на новостройку может вам навредить

С 1 июля 2024 года льготная ипотека на новостройки станет недоступна. Нужно успеть, пока есть такая возможность? Вовсе нет, давайте разбираться.

В этой статье:

В апреле 2020 года была запущена льготная ипотечная программа (8% годовых), по которой можно приобрести недвижимость в новостройке. Звучит очень заманчиво, поэтому спрос на первичном рынке начал стремительно повышаться.

Вспомним основы маркетинга:

Как мы знаем, во время золотой лихорадки зарабатывают, в первую очередь, продавцы лопат. Поэтому застройщики, понимая ситуацию, стали завышать цены на объекты недвижимости. Это создало сильный разрыв между ценами на вторичном и первичном рынках (разница в цене квартир доходит до 40%). На данный момент ситуацию еще больше усугубляет боязнь упустить "последний шанс".

Ситуация очень простая. Чем ближе 1 июля, тем больше спрос на новостройки (соответственно, выше цена). Но как только мы достигнем этой даты - спрос на первичное жилье моментально упадет. И это логично, так как у большинства населения останется лишь два варианта - вторичка с большой процентной ставкой, либо новостройка с большой ценой и... тоже большой процентной ставкой. Выбор очевиден, поэтому застройщики будут вынуждены снижать цены, чтобы не остаться с пустыми карманами.

В данной ситуации больше всего выигрывают те, кто может взять IT-ипотеку, либо семейную. У первых есть возможность до конца года - далее IT-ипотека будет отменена. Поэтому стоит подождать осени, так как цены на новостройки уже успеют опуститься, но при этом еще не будет такого спроса, как зимой, непосредственно перед отменой. Вторым же лучше дождаться отмены IT-ипотеки, после этого события цены должны также просесть, хоть и незначительно. Тем более, не стоит переживать об отмене, - семейная ипотека продлена до 2030 года.

Во время ожидания снижения цен лучше всего не просто откладывать деньги под подушку, а инвестировать, тогда к моменту взятия ипотеки вы не только соберете хороший первоначальный взнос, но и приумножите его.

Если вы не профессионал на фондовом рынке, то лучше не рисковать, а использовать безопасные и консервативные инструменты. В настоящее время хорошим вариантом являются банковские вклады, которые страхуют суммы до 1,4 млн рублей включительно (для этого не нужно никаких дополнительных действий).

Тем более сейчас для открытия вклада даже не нужно ехать в офис банка, достаточно оформить карту Тинькофф по ссылке, которую вам бесплатно доставят и открыть вклад в приложении (доходность до 17% годовых), затем просто пополнить его.

Таким образом, если у вас есть миллион рублей для первоначального взноса, положив его на вклад через год у вас будет уже 1 170 000 рублей. Дополнительные 170 000 рублей лишними точно не будут.

Этот вариант подойдет для тех, кто не попадает под другие льготные программы и у кого нет возможности платить большой ежемесячный платеж.

Для наглядности сравним две одинаковые квартиры, взятые в ипотеку на 30 лет - вторичка за 4 млн. рублей и новостройка на 40% дороже (5,6 млн. рублей). Первоначальный взнос 20%

Даже если у вас есть возможность платить 50 320 рублей в месяц, стоит рассмотреть следующий вариант: взять в ипотеку новостройку и разницу в 17 450 рублей каждый месяц откладывать, тогда за год соберется круглая сумма в размере 209 400 рублей. Если же эти деньги не откладывать, а инвестировать, как было описано ранее, то получится еще больше - 226 500 рублей за год.

Можно же досрочно гасить ипотеку? Можно, однако это будет все равно менее выгодно. Но это уже тема для отдельной статьи.

Для каждого ситуация слишком индивидуальна, но стоит помнить ключевые моменты:

Если вам интересно, когда в 2024 году лучше продавать или покупать недвижимость на вторичном рынке - следующая статья будет именно об этом. Подписывайтесь, чтобы не пропустить