Win-win? Как я отбился от микрозаймов, взятых на моё имя мошенниками

Ты думаешь, что это случится с кем-то другим, но произойдёт это именно с тобой. В этом мне пришлось убедиться лично, когда я обнаружил себя должником юрлицам, о которых услышал впервые в жизни, но с которыми решил бороться насмерть. Сколько усилий на это ушло, почем обошлась победа и, главное, стоило оно того — в этом тексте.

Письма счастья

В начале июня 2023 года на мою электронную почту поступило сразу несколько писем из микрофинансовых организаций (МФО). Организации разные, а суть одна — письма говорили, что за мной числится некий долг. Суммы были незначительные – от 7 до 9 тысяч рублей. При этом в письмах было указано, что договор был подтвержден с номера телефона, который не менее уже несколько месяцев мне не принадлежал. Естественно, никто никаких микрозаймов не брал, и вывод о том, что я стал жертвой какой-то мошеннической схемы, напрашивался сам собой.

Первым решением было позвонить по указанным в письмах номерам – эту информацию МФО не скрывают, должен же я, по их мнению, как-то вернуть их деньги. Идея оказалась так себе: организации лишь подтвердили «факт» займа, и сказали, что ждут денег. Смысла общаться с ними почти не было.

Тем не менее, сам факт, как уже было сказано, они подтвердили, это уже кое-что. Но как быть дальше?

Необходимо было убедиться наверняка, что займы оформлены. Эти сведения можно найти на «Госуслугах» Там же должна быть вся информация о заемщике, то есть об МФО. На указанные в письмах данные полагаться не стоит, потому что под вывеской условного «ДеньгиДам» может скрываться ООО «ПовесимНаВасДолг» — юридическим лицом является именно второе.

Сведения о займах могут храниться в нескольких бюро кредитных историй. Я этого не знал – ошибка стоила и времени, и денег. Запросить выписку о кредитах нужно было из каждого бюро – два раза в год такую выписку можно получить бесплатно. Вход в личный кабинет осуществляется, как правило, через «Госуслуги».

Выписка подтвердила, что займы действительно были оформлены. Для экономии места показываю сведения только об одном из них.

Теперь ясно, что долг существует и «висит» на мне. Всего заключено четыре сделки. Данные о каждой МФО, а также номера договоров, даты их заключения и суммы займов у меня есть. Осталось решить, что со всем этим делать дальше.

Само собой дело не решится никак: если просто забить, через некоторое время пойдут просрочки по займам, кредитная история пойдет по звезде и занимать останется только у друзей. Поскольку разговор на повышенных тонах с представителями МФО ничего не дал, оставалось выбрать одно из двух: «затерпеть» и заплатить или «пободаться» с кредиторами.

Очевидно, их расчет состоит именно в том, что раз сумма займа небольшая, пусть даже таких займов несколько, людям будет удобнее просто заплатить деньги, чем возиться с поиском юристов, ходить в суды и отстаивать свои права.. В моем случае было одно важное обстоятельство: я три года проработал в суде, причем именно в гражданском составе и именно у того судьи, который рассматривал споры с МФО. Потому не оставлять дело просто так и решить его самому было для меня вопросом принципиальным.

Иду на вы

По телефону представители всех четырех МФО говорили одно и то же: если вы стали жертвой мошенников, обращайтесь в полицию. Сделать это можно, но только для успокоения совести. Ведь если на мое имя просто оформили займы, материальный ущерб не нанесен, значит, нет противоправного завладения вашими денежными средствами. Иными словами – нет состава хищения, одной из разновидностей которого является мошенничество. Если мошенничество и было, то потерпевшей стороной является в каждом случае сама МФО, а их проблемы — не наше дело. И все же заявление в полицию я написал (и жду ответа до сих пор).

Необходимо понимать один психологический момент. Когда человек получит отказ в возбуждении уголовного дела, он, ведомый праведным гневом, может начать оспаривать действия сотрудника в порядке, предусмотренном УПК РФ. Это тупиковый вариант развития событий.

Моя задача – добиться того, чтобы сведения о взятых на мое имя микрозаймах пропали из кредитной истории. Это нужно сделать как можно быстрее: МФО отправляют все данные, в том числе и о просроченных платежах, в бюро кредитных историй, и повлиять на это ни я, ни кто-либо иной не может никак. Поэтому если не платить за этот займ, МФО будет считать меня должником, и бюро кредитных историй – тоже. Неоплата по займу не несколько тысяч рублей может «изгадить» всю кредитную историю.

Займы будут считаться моими, пока не будет установлена моя непричастность к сделкам. Не доказав этого, ты остаешься должником — такая вот ситуация. Размышляя об этом, я написал письма в каждую их МФО, где объяснил им ситуацию. Разумеется, все они аннулировать договоры отказались. Способ защитить свои права оставался только один – через суд.

Как судиться

Благодаря полученному в суде опыту я знал как действовать, и уже через пару дней иски были направлены в суд, а их копии – ответчикам. Поскольку на меня были оформлены четыре займа (сразу я узнал лишь о трех), исков было тоже три. Коротко опишу, что для этого потребовалось.

1.Установить адрес каждой микрофинансовой организации. Ключом к этому является кредитная история. В ней указан ИНН каждой организации. Копируем его, заходим на сайт налоговой службы, вставляем в окно запроса (фото5). Номер ИНН уникальный, поэтому поле региона заполнять не нужно. Находим организацию по запросу и в самом начале выписки находим место нахождения юридического лица – именно этот адрес и нужен. На сайтах организаций могут быть указаны другие адреса, на них обращать внимания не нужно, всю корреспонденцию им нужно высылать только по указанному в ЕГРЮЛ адресу, это – адрес их «прописки», и только извещение по нему имеет юридическую силу.

2.Определить подсудность. Дела этой категории рассматриваются по месту нахождения ответчика – это адрес, который указан в ЕГРЮЛ. Определить подсудность можно, как правило, на сайтах судов. В случае с МКФ «Вэббанкир», которую я взял в качестве примера, адрес московский, то нужен сайт Мосгорсуда. Находим вкладку «территориальная подсудность» и вбиваем туда адрес из ЕГРЮЛ.

3.Подготовить исковые заявления и приложения к ним. То, что обязательно должно содержаться в иске, а также список приложений можно посмотреть в статьях 131 и 132 ГПК РФ. Образцы исков имеются в том же «Консультанте» и доступны после регистрации. Однако можно написать иск самому хотя на тетрадном листе – главное, чтобы он соответствовал требованиям статьи 131 ГПК. В исковом заявлении нужно простым языком описываете случившееся. Выражать свое недовольство случившимся не надо, иск это не жалоба. Желательно указать точные даты описываемых событий, изложить последовательно ваши действия, в особенности – взаимодействие с ответчиком, а также требования. В моем случае я просил признать договор незаключенным и применить последствия недействительности сделки. В случае удовлетворения требований я не должен буду ничего платить МФО, моя кредитная история очистится, а рейтинг восстановится даже в случае просрочки по платежам.

Отдельно остановлюсь на приложениях к исковому заявлению. В гражданском судопроизводстве истец сам доказывает свою позицию, не представишь какой-нибудь документ – тем хуже для тебя. Моя стратегия во всех случаях была основана на том, что денег от МФО я не получал. На этом основании сделку должны признать недействительной по безденежности. Нужно запросить банке выписки по всем открытым на ваше имя счетам. Я для надежности запрашивал на месяц после дня, указанного в кредитной истории как день выдачи займа. Пришел в офис банка, объяснил, что мне нужно, и через десять минут получил выписку – она должна быть с печатями. Также я распечатал переписку переписки с МФО, заверять их не нужно. Главное – выписки со счета. Помимо этого, придется оплатить госпошлину в 300 рублей, найти реквизиты можно на сайте суда.

После всего этого у меня на руках:

Все документы я готовил в трех экземплярах. Экземпляр – это не копия. Из банка я взял не один экземпляр и две копии, а три документа с печатями.

Первый пакет документов я отправил ответчику я выслал «Почтой России» на адрес из ЕГРЮЛ. Второй комплект документов, а также чеки об отправке первого пакета я выслал в суд. Третий комплект на всякий случай до сих пор храню дома. После отправки исков я по номерам отправлений (ИПО) отслеживал их доставку адресатам.

После этого я просто ждал рассмотрения исков – это может занять не один месяц, а на вступление в силу решения раньше полугода после начала рассмотрения дела и надеяться не стоит. Я контролировал принятие иска к производству, после распределения дела судье был на связи с аппаратом.

Справедливость восстановлена

Ни один из ответчиков никак себя не проявил. Доказывать в суде им было нечего. Последнее из четырех моих дел было рассмотрено в марте 2024-го года, решение вступило в силу в конце апреля. Все иски были удовлетворены, кредитный рейтинг был восстановлен без каких-либо действий с моей стороны.

На то, чтобы отбиться от, по сути, повешенных на меня займов, ушел почти год. И даже при этом сказать, что я остался при своем, нельзя. Копирования документов, отправка писем – это все теоретически можно взыскать как судебные расходы, но у меня уже нет на это никакого желания.

Возможно, расчет в таких случаях изначально построен на том, что человеку проще заплатить МФО, чем отстаивать свои права. Ведь при погашении долга кредитная история не пострадает. А средний юрист только за составление иска возьмет сумму, равную размеру долга. Я лично видел иски, поданные уже самими этими “Займерами”, “Вэббанкирами” и прочими организациями. В них и договоры есть, подписанные гражданами, и позиция истца подробно изложена, и даже представители на заседания ходят. Это – иски МФО к людям, которые на самом деле брали у них деньги. И такие иски удовлетворяют.

Исправить ситуацию помогло бы взыскание штрафов с МФО или компенсации морального вреда в размере хотя бы 30 тысяч рублей за каждый кейс. «Косяк» МФО очевиден, договоры-то они не оформляют, а они обязаны заключать их в письменной форме. Вся схема, если речь идет действительно о ней, рассчитана на сознательный отказ граждан от борьбы. Так и получается, что сотни, если не тысячи людей отдают свои деньги МФО в стопроцентно выигрышной для себя ситуации.

С 1 марта 2025 года россияне получат возможность устанавливать самозапрет на кредиты. Запрет можно будет поставить самому на сайте Госуслуг. В этом случае отказ в выдаче кредита будет приходить автоматически. Запрет можно будет установить на займы только в МФО, при этом возможность кредитоваться в банках сохранится. Также можно поставить запрет на выдачу онлайн-займов. Снять самозапрет можно будет в любой момент.

Ну а пока всем, кто столкнулся с подобной ситуацией, остается только пожелать удачи – кроме нас самих, наши интересы защитить некому.

#мфо #микрозаймы #мошенники #кредит #суд #юристы