Россияне в Дубае: выгодные условия ипотеки или маркетинговый трюк? Раскрываем тайны ипотечного кредитования!
Однушку в Люберцах под сдачу вряд ли можно рассматривать как хорошую инвестицию. Квартира в пределах ТТК и уже тем более Садового – звучит куда лучше, но если она досталась не в подарок, то % по кредиту и амортизация сожрет всю доходность и вряд ли окупится в разумном горизонте. Но что если я скажу вам, что есть куда более заманчивая альтернатива? Добро пожаловать в мир недвижимости Дубая, где каждая инвестиция приносит доход в твердой валюте и обещает более высокую доходность!
Сегодняшний рынок недвижимости ОАЭ предлагает не только роскошь и экзотику, но и стабильный доход от аренды жилья, что делает его одним из самых привлекательных направлений для инвесторов со всего мира. Забудьте о нестабильности и низких доходах от сдачи жилья в пригородах Москвы, которое куплено по цене крыла самолета. Дубай предлагает низкие проценты по ипотеке, минимальные первоначальные взносы и возможность получения дохода в долларах!
Раскроем все тайны об ипотечном рынке Эмиратов, расскажем почему покупка недвижимости в Дубае может стать вашим лучшим решением. Мы исследуем рынок, разоблачим распространённые мифы и покажем, как вложения в дубайскую недвижимость могут обеспечить вас надежным доходом. Готовы узнать, как изменить ваш портфель инвестиций после покупки жилья в ОАЭ?
Почему стоит инвестировать в недвижимость ОАЭ
Заслуживает ли недвижимость ОАЭ вашего внимания и вложения капитала? Почему все больше инвесторов со всего мира обращают свои взоры на эту страну? Давайте разберемся в причинах, делающих Эмираты таким притягательным местом для инвестиций.
1. Высокий рост и спрос. В последние годы рынок недвижимости ОАЭ демонстрирует впечатляющие показатели роста. По данным исследований, только в 2022 году продажи жилой недвижимости в Дубае увеличились на 45% по сравнению с предыдущим годом. Цены на недвижимость в регионе продолжают расти, принося инвесторам до 6-8% годовых от арендных платежей, что значительно выше, чем во многих других столицах мира.
2. Стабильность и безопасность инвестиций. ОАЭ занимают одно из первых мест в мире по уровню безопасности для жизни и инвестиций. Правительство страны активно вкладывается в экономическую стабильность и создает благоприятные условия для иностранных инвесторов. Недвижимость в Эмиратах — это не только возможность сохранения, но и приумножения средств.
3. Налоговые льготы. Одним из ключевых преимуществ инвестирования в недвижимость ОАЭ является отсутствие налога на доходы от аренды и налога на прирост капитала. Это делает каждую инвестицию более выгодной в сравнении со многими другими странами, где такие налоги могут существенно снизить рентабельность.
4. Интернациональный характер рынка. Дубай и Абу-Даби привлекают людей со всех уголков земного шара, что обеспечивает высокий спрос на аренду. Постоянный поток желающих арендовать жилье гарантирует инвесторам стабильный доход.
5. Развитие инфраструктуры. ОАЭ постоянно инвестируют в развитие своей инфраструктуры — от мировых торговых центров до туристических аттракционов и бизнес-хабов. Это приводит к увеличению стоимости недвижимости в стратегически важных районах и делает инвестиции в эти области особенно привлекательным
6. Легальная поддержка и защита прав собственности. Правительство ОАЭ стремится создать максимально прозрачные и понятные условия для покупки недвижимости иностранцами. Законы строго защищают права собственников, что снижает риски и делает процесс покупки предсказуемым и безопасным.
Итак, инвестирование в недвижимость ОАЭ — это не только возможность получить высокий доход от аренды или выгодно продать активы. Это шанс стать частью растущего и стабильного экономического сообщества, где учитываются интересы каждого инвестора.
Типы ипотечных программ в ОАЭ
В ОАЭ существует три основных типа ипотечных программ, специально разработанных для различных категорий заемщиков. Первый тип, ориентированный на нерезидентов, пользуется особой популярностью среди иностранных инвесторов, в том числе российских граждан. Несмотря на строгие условия, которые предъявляют банки к заемщикам, и тщательную проверку, ипотека предоставляет уникальные возможности для тех, кто желает приобрести недвижимость в этой юрисдикции.
Итак, если вы не являетесь резидентом ОАЭ, то есть не имеете Emirates ID, то банки в отношении вас будут проявлять высокую степень бдительности, чтобы оценить вашу платежеспособность. Поэтому первое требование, которое последует от кредитора – предоставление подробных банковских выписок за последние три месяца со счета в банке. Некоторые банки ОАЭ увеличивают период предоставления выписки с указанием ваших доходов до 6 месяцев.
Минимальный баланс на счетах, необходимый для получения предварительного одобрения от банка, также различается:
- нерезиденты не являющиеся гражданами РФ, должны иметь остаток на счете не менее 6 806$,
- российские граждане – минимум 956 тысяч рублей (т.е. ближе к 11 тысячам $).
Почему условия такие разные? Это обусловлено тем, что все российские клиенты (независимо от их статуса и положения) относятся к категории hard risk.
Статистика последнего десятилетия говорит о росте интереса иностранцев к покупке недвижимости в ОАЭ, что отражает увеличение их доли на рынке на 20%. В 2022 году арабскими банками было выдано ипотечных кредитов на сумму 54 млрд $. За первые 6 месяцев 2024 года этот показатель составил 90 млрд $. Это не только подтверждает привлекательность региона, но и говорит о высокой степени доверия к его экономической стабильности.
Таким образом, чтобы претендовать на ипотеку в ОАЭ, минимальный банковский остаток для российских граждан должен составлять не менее 40 тысяч дирхамов (порядка 11 тысяч $, сейчас это 956 тысяч рублей). Это требование служит гарантией финансовой стабильности и серьезности намерений заемщика. Кроме того, российские клиенты могут рассчитывать на финансирование до 60% от стоимости недвижимости, что означает, что при покупке объекта стоимостью в 272 000$, максимальная сумма кредита составит 163 000$. То есть первоначальный взнос в ипотеку составит не менее 109 000$ (40%).
Интересный момент заключается и в том, что кредитование в ОАЭ доступно не только для покупки новой недвижимости, но и для финансирования остатка рассрочки. Например, если клиент приобрел недвижимость в 2020 году с условием рассрочки и в 2024 году, когда дом будет вводиться в эксплуатацию, должен совершить окончательный платеж застройщику, то банк может предложить финансирование этого последнего взноса в виде ипотечного кредита. Но такой остаток рассрочки должен быть не меньше 95 289$.
Что касается процентных ставок, то для иностранцев-нерезидентов они варьируются от 5,5% до 8% годовых, что считается довольно конкурентоспособным показателем на международном рынке недвижимости.
Второй тип ипотечной программы – ипотека для резидентов ОАЭ, которые трудоустроены на постоянной основе. Это наиболее распространенная категория заемщиков, так как банкам легче оценить их финансовую стабильность. Для получения ипотеки необходимо иметь:
- Emirates ID;
- действующий трудовой договор;
- стаж работы в компании не менее четырех месяцев.
Кроме того, банки требуют подтверждение стабильного дохода – размер требований напрямую зависит от того, какой кредит необходим заемщику, но не менее 2 722$ в месяц.
В случае, если стоимость приобретаемой недвижимости составляет, например, миллион дирхамов, банк может предоставить финансирование до 80% от этой суммы, т.е. до 217 804$. Это значительно облегчает покупку для заёмщика, так как снижает начальные затраты на первоначальный взнос и упрощает процесс приобретения жилья.
Кроме того, банки предлагают дополнительные кредиты на покрытие комиссий, включая комиссию земельного департамента (DLD) и комиссии риэлтора, что может составлять еще 4-5% от стоимости недвижимости.
Процентная ставка для резидентов, которые работают в ОАЭ по найму, начинается от 3,89% годовых. Такое предложение делает банки клиентам, которые переведут свою заработную плату в банк. Если клиент не является «зарплатником», то минимальные ипотечные ставки в этой ситуации составят 4-4.1%.
Третья программа – ипотечное финансирование для собственников бизнеса в ОАЭ. Однако, как показывает практика, данная категория заемщиков сталкивается с более строгими требованиями со стороны банков, которые необходимо тщательно учитывать перед подачей заявки на ипотеку.
- Естественно, банки требуют наличия у компании торговой лицензии, которая подтверждает легитимность бизнеса. Это основное условие для всех предпринимателей, желающих получить доступ к кредиту.
- Кроме того, важным аспектом является проверка банковских выписок. Банки внимательно анализируют ежемесячные остатки на счету, которые должны быть не менее 10 890$, а также регулярные поступления в том же размере.
- Банки также обращают внимание на действующий статус компании, наличие банковского счета и физического офиса. Наличие штата сотрудников также играет роль, подчеркивая, что компания функционирует полноценно, а не является фирмой-однодневкой.
Эти факторы вместе формируют образ надежного заемщика, который способен обслуживать долгосрочные финансовые обязательства.
И вот что интересно! Одной из основных проблем, с которой сталкиваются бизнесмены – во время оценки кандидатуры банк проводит проверку происхождения средств на банковском счете. Банки строго смотрят на природу поступлений. Важно, чтобы большая часть денег поступала именно от бизнес-операций и контрагентов, а не через личные вклады через банкоматы, так как это вызывает подозрения в отмывании денег. В такой ситуации пройти комплаенс будет невозможно!
Если заявка компании будет одобрена, то банк обычно предоставляет финансирование до 60% от стоимости недвижимости. Процентные ставки для таких ипотек обычно колеблются от 5,5% до 7% годовых.
Как может помочь ипотечный брокер
Ипотечный брокер делает больше, чем просто помогает выбрать банк с наилучшими условиями кредитования. За 2020 год около 65% ипотечных заявок от иностранцев были успешно одобрены с помощью брокеров, благодаря их способности представить финансовую историю клиента в наиболее выгодном свете. Брокеры помогают организовать все необходимые финансовые транзакции и доказать стабильность доходов через регулярные поступления на банковский счет.
Ипотечный брокер в ОАЭ играет важную роль для иностранных инвесторов, желающих плавно и эффективно войти в местный рынок недвижимости. Услуги ипотечного брокера особенно актуальны, если вы не просто меняете старую квартиру в Мытищах на новое жилье в Дубае, а рассматриваете вложение масштабных инвестиций или крупные сделки по покупке недвижимости, требующие значительных финансовых операций и понимания местного законодательства.
Если разбирать второй тип ипотечной программы подробнее, то первым шагом в работе с ипотечным брокером будет подготовка и предоставление необходимых документов, в том числе, трудового договора и entry permit, чтобы легально въехать в ОАЭ и начать процедуру оформления ипотеки. От того насколько эффективным будет этот процесс зависит весь процесс получения ипотеки и оформления недвижимости. Брокеры обеспечивают, что документы будут не только подготовлены правильно, но и представлены в соответствующие инстанции в минимальные сроки.
После въезда в ОАЭ клиенту предстоит пройти медицинское обследование и другие формальности, которые брокеры стараются ускорить, предлагая клиентам VIP-сервис. Это существенно сокращает время ожидания и позволяет перейти к более важным финансовым операциям.
Когда дело доходит до выбора недвижимости и получения финального одобрения кредита, брокер не только сопровождает клиента на каждом этапе, проводя за руку, но и действует как доверенное лицо, гарантируя, что все условия сделки соответствуют местным законодательным требованиям. Это особенно важно, когда речь идет о крупных суммах, и каждый % по кредиту может значить сотни тысяч долларов разницы.
Таким образом, если вы рассматриваете значительные инвестиции в недвижимость Дубая и при этом не хотите выводить капитал из собственного бизнеса, профессиональный ипотечный брокер — ваш незаменимый помощник. Работать с заемными средствами при их поддержке не только приятнее, но и значительно безопаснее, чем рисковать собственными активами.
После всего увиденного и услышанного, нельзя отрицать очевидное: рынок недвижимости Дубая предлагает уникальные возможности, которые трудно найти где-либо еще. Вложение средств в дубайскую недвижимость не просто возможность расширить горизонты вашего инвестиционного портфеля, но и реальный шанс на получение стабильного дохода в иностранной валюте. Благодаря привлекательным условиям ипотеки, низким процентам и гарантированному арендному доходу, Дубай остается лидером среди глобальных инвестиционных направлений. Не упустите свой шанс стать частью этого динамично рынка. Инвестируйте в недвижимость Дубая сегодня и обеспечьте себе стабильное финансовое будущее.
Хотите работать с международными клиентами, делать оплаты иностранным поставщикам? У нас есть решение! Компания в Дубае!
Мы откроем компанию и банковский счет в Дубае всего за 6 недель – с гарантией для россиян и граждан СНГ. Забудьте о проблемах с бизнесом и платежами даже из России. Оставьте заявку прямо сейчас – и получите корпоративный счет в диджитал банке ОАЭ! А еще мы бесплатно проведем для вас анализ рентабельности вашего будущего бизнеса. С полной информацией на руках решение принять легче, рассматривать для себя ОАЭ всерьез или нет 🇦🇪.