Центральный Банк запустил проверку контрагентов по системе ЗСК на официальном сайте

Теперь у вас появилась возможность проверить своих контрагентов на сайте Центрального банка России, благодаря новой системе «Знай своего клиента» (ЗСК). С помощью этой системы можно узнать, не числится ли компания в списках повышенного риска, что позволит минимизировать риски при заключении сделок и сотрудничестве.

Центральный банк России (ЦБ) продолжает усиливать меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, и одним из таких инструментов стал проект "Знай своего клиента" (ЗСК), который функционирует с помощью системы светофора. Данная система была внедрена для того, чтобы банки и другие финансовые организации могли получать информацию о рисках, связанных с их клиентами. Основная задача ЗСК — выявлять подозрительных клиентов и контролировать их деятельность, чтобы снизить риски и защитить финансовую систему от незаконных операций.

Подписывайся на мой Telegram-канал — там найдешь полезную информацию про бизнес, банки, стартапы и финансы.

"Знай своего клиента" (ЗСК) — это система автоматизированного обмена данными между банками и Центральным банком. Она работает на основе большого количества параметров и критериев, позволяя банкам принимать решения о сотрудничестве с клиентами на основании их "профиля риска". Эти данные поступают из различных источников, в том числе от самих банков, которые обязаны передавать информацию о подозрительных операциях, а также от государственных органов.

ЦБ создал "светофорную" систему для удобного отображения уровня риска клиентов:

Однако в текущем функционале системы ЗСК финансовые организации могут видеть только клиентов, попавших в красную зону. Это означает, что если клиент находится в желтой зоне, информация об этом может быть недоступна банкам, что создает определенные риски для них.

Одной из главных проблем системы ЗСК является то, что информация о клиентах в желтой зоне остается скрытой для банков. Это ограничивает возможности финансовых организаций в оценке рисков своих клиентов. Банки видят только тех, кто уже находится в красной зоне, что означает наличие высокого риска или уже подозреваемого в нарушениях. Однако клиенты в желтой зоне могут быть потенциально опасными, и банки не всегда могут своевременно принимать меры.

Цифры и статистика подтверждают, что проблема далеко не гипотетическая. По данным ЦБ, на 2023 год, из более чем 30 миллионов активных клиентов банков в России, около 2-3% могут попадать в зону повышенного риска (желтая зона). Это означает, что порядка 600-900 тысяч клиентов могут осуществлять сомнительные операции, оставаясь вне поля зрения системы для банков.

Эксперты считают, что доработка системы ЗСК, с возможностью отображения клиентов в желтой зоне, крайне необходима для обеспечения большей прозрачности и снижения рисков. В настоящий момент Центральный банк ведет работу над улучшением системы, но сроки реализации данных доработок пока не озвучены. Тем не менее, очевидно, что банки заинтересованы в получении более полной информации о своих клиентах, чтобы избежать штрафов и санкций, связанных с невыполнением требований по борьбе с отмыванием денег.

Система ЗСК работает в режиме реального времени. Когда клиент открывает счет в банке или осуществляет значимую финансовую операцию, банк передает данные об этой операции в Центральный банк. Далее система "светофора" присваивает клиенту цветовой статус на основе его предыдущей финансовой активности, налоговой истории и других показателей.

Банк видит сигнал светофора и принимает решение: в случае красного сигнала банк обязан провести полную проверку клиента, приостановить его операции и сообщить в ЦБ. Если же сигнал отсутствует, банк считает клиента низкорисковым, однако в реальности клиент может быть в желтой зоне, что не всегда видно.

Система "Знай своего клиента" стала важным шагом в обеспечении безопасности и прозрачности финансовых операций. Однако ограниченность функционала, при котором банки не видят клиентов в желтой зоне, создает риски для финансовых организаций. Доработка системы и расширение ее возможностей позволит банкам более эффективно выполнять свои функции по борьбе с отмыванием денег и снижению финансовых рисков.

Остались вопросы по ЗСК? Пишите в личные сообщения — проконсультирую!

Как дополнительно сэкономить на налогах в 2025 году – рекомендации от ФНС, смотрите в моём Telegram-канале.