Process Mining в банках: реальные кейсы

Добрый день-вечер-ночь! Давно читаю портал, но все не решался что-то написать. Знаете, страх чистого листа, что ли… Но попытка – не пытка, поэтому я здесь, пишу первую статью и надеюсь на вашу поддержку. Кстати, работаю я в банке, поэтому шарю именно за эту сферу и за технологии, которые нам необходимы для ее улучшения.

В современном банкинге скорость и точность обработки данных играют ключевую роль в успехе бизнеса. Process Mining — это технология, которая помогает банкам не только выявлять неэффективные процессы, но и оптимизировать их, улучшая качество обслуживания клиентов и повышая прибыльность.

В статье я расскажу про реальные кейсы применения PM в банковской сфере, а также как эти технологии трансформируют операционные процессы и делают их более прозрачными.

Process Mining анализирует фактические данные бизнес-процессов, извлеченные из информационных систем. На основе журналов событий PM создает визуальную карту процессов и помогает выявить «узкие места», отклонения от стандарта, а также оценить эффективность работы. Для банков эта технология особенно важна, так как позволяет автоматизировать рутинные процессы, повысить прозрачность операций и ускорить принятие решений.

Внедрение Process Mining в банковские процессы позволяет достичь нескольких ключевых результатов:

Celonis x Degussa Bank

Вообще, так называемые отношения вендора и банка начались еще в 2019 году, когда Degussa Bank использовали бесплатную версию Celonis Snap.

Банк столкнулся с необходимостью упрощения процесса соответствия нормам MiFID II и WpHG (это такие европейские регуляторы), которые требуют тщательной регистрации операций с ценными бумагами. Основная проблема заключалась в том, что данные поступали из разных систем без единого идентификатора, что затрудняло их консолидацию (другими словами, объединение) и контроль.

Решение Celonis помогло автоматизировать этот процесс, увеличив показатель консолидации данных на 12%. Это сократило ручной труд и повысило точность отчетности, обеспечив лучшее соблюдение требований.

Proceset х Россельхозбанк

В 2023 году банк из топ-5 Россельхозбанк и российский вендор Инфомаксимум закончили очередной совместный проект – анализ процесса потребительского кредитования (хе-хе, такое мы любим).

Заместитель начальника управления организационного развития и процессного менеджмента Департамента корпоративного развития банка, Артем Хван, прокомментировал результаты проекта, которые говорят сами за себя:

«Благодаря Proceset нам удалось построить сквозной процесс по потребительскому кредитованию со всеми его нюансами и деталями, получить метрики по нему, в том числе "чистое" время по ряду операций, а также выяснить, что чем больше длительность обработки, тем выше процент отказов от кредита. Дополнительно проведен анализ филиалов, выявлены филиалы с наибольшим и наименьшим процентом отказов, подсчитана упущенная выгода банка».

В итоге, дополнительная прибыль банка за счет оптимизации внутренних процессов и выявления «узких мест» составила 200 млн. рублей в год. Это вам не надбавка 2к к зарплате.

Loginom х Росбанк Дом

У банка было четкое понимание того, что существующий бизнес-процесс рассмотрения заявок на ипотечный кредит далеко не оптимален, и имеется потенциал для его улучшения. Поэтому ребята обратились в Loginom и реализовали пилотный проект по анализу процесса ипотечного кредитования.

По итогу выяснилось, что зацикленность паттернов процесса рассмотрения заявки значительна, порой достигает трети длины всего пути. А для того, чтобы предоставить клиентам лучший сервис необходимо убрать повторы событий при формировании клиентского досье. Например, запрашивать ряд документов и данных не напрямую у заемщика, а собирать их с помощью автоматизированных сервисов и баз. По предварительным оценкам, устранение повторов событий может ускорить процесс рассмотрения заявок в 2,3 раза при совокупном снижении трудозатрат в 2,2 раза.

Цифры не шибко большие, но этот маленький шаг может привести к огромным преимуществам в будущем.

Process Mining — это мощное решение для оптимизации процессов в банковской сфере. Реальные кейсы показывают, что их внедрение помогает не только сократить операционные издержки, но и повысить эффективность работы, а также улучшить клиентский опыт. В условиях растущей конкуренции банки, использующие эти технологии, получают значительное преимущество.