Недвижимость как способ сохранения капитала: почему высокие ставки не останавливают рынок

На связи Оксана Труско, владелец и руководитель Агентства недвижимости «СТРИТ НН».

В последние годы экономическая ситуация в стране стала одной из самых волнующих тем для населения и бизнеса.

Причина - в скачках ключевой ставки Центрального банка, которая определяет стоимость кредитов и доступность заёмных средств, а также влияет на уровень инфляции. За ставкой мы все следим, задерживая дыхание. И в последний 2024 год это каждый раз история с успокоительными.

Я уделяю большое значении анализу. За последние 10 лет мы наблюдали значительные колебания: в 2015 году ставка достигала рекордных 17,5 %, постепенно снижаясь к 2021 году до исторического минимума в 4 %. Это дало стране период относительной экономической стабильности, увеличения доступности кредитов, а также роста уровня жизни и деловой активности. Мы немного расслабились, вздохнули полной грудью, смогли позволить путешествия, новый уютный дом и даже создали активы, приносящий пассивный доход. Но уже в 2024 году, в условиях глобального экономического кризиса и высокой инфляции, ключевая ставка снова подскочила, достигнув отметки в 21 %.

Как именно высокая ключевая ставка влияет на экономику и жизнь населения ? Ключевая ставка — это инструмент, который Центральный банк использует для контроля за инфляцией и стабилизации экономики.

2023-2024 - инфляция на пике.

Рубль обесценивается на глазах.

Дорожает всё - продуктовая корзина, услуги…

Что же происходит в цифрах: Повышение ставки увеличивает стоимость кредитных ресурсов и снижает доступность заёмных средств, сдерживая спрос на товары и услуги. В свою очередь, снижение ставки стимулирует экономику, делая кредиты более доступными. Поэтому, когда ставка Центрального банка растет, стоимость займов для бизнеса и потребителей также возрастает, что приводит к росту процентных ставок по ипотеке и другим видам кредитов. Сегодня, когда ставка достигла 21 %, наблюдается удорожание кредитных ресурсов и снижение доступности ипотечного кредитования для большинства граждан. Для потребителей это означает возрастание стоимости обслуживания займов и сложности в приобретении недвижимости в ипотеку. В условиях высокой инфляции, которая сопровождает текущий экономический кризис, банки вынуждены предлагать высокие проценты по кредитам, что дополнительно сдерживает активность на рынке потребительского кредитования.

Инвестиции в недвижимость: защита капитала от инфляции На фоне 30 % процентных ставок по ипотечным кредитам и высокой инфляции одним из самых надёжных и проверенных веками способов сохранить капитал остаётся недвижимость. В отличие от вкладов в банке, доходность которых снижается из-за высоких ставок и инфляции, недвижимость сохраняет свою физическую ценность. При росте инфляции стоимость недвижимости также увеличивается, что позволяет инвесторам защитить свои активы от обесценивания.

Расскажу о нескольких важных факторов, которые делают недвижимость привлекательной для инвесторов даже в условиях высокой ключевой ставки и экономической нестабильности:  1) Сохранение и рост стоимости. Недвижимость обладает высокой физической и социальной значимостью. Это актив, который в условиях кризиса становится особенно востребованным, так как люди всегда будут нуждаться в жилье и коммерческих площадях (а сейчас логистика и производство просто в дефиците). В условиях высокой инфляции стоимость недвижимости часто растёт пропорционально росту цен на другие товары и услуги, что позволяет сохранить, а порой и приумножить капитал.  2) Доход от аренды. Вложение в арендуемую недвижимость может приносить стабильный доход даже в условиях высокой инфляции. Стоимость арендной платы может корректироваться в зависимости от рыночных условий, компенсируя рост расходов на содержание недвижимости. В условиях высокой инфляции цена аренды очень растет вверх, так как снижается возможность покупки и большей части населения страны.  3) Защита от валютных рисков. Для тех, кто беспокоится о девальвации валюты, недвижимость становится защитным активом, так как её стоимость, особенно в крупных городах и экономически активных регионах, обычно остаётся стабильной.

Высокие ставки и ипотека: новые вызовы для покупателей Сегодня высокая ключевая ставка и соответствующий рост ипотечных ставок накладывают большие ограничения на покупательскую способность граждан. В таких условиях рынка, когда ставка по ипотечному кредиту может достигать 30 %, приобретение жилья и коммерции для многих становится недоступным, так как ежемесячные платежи просто невозможно потянуть – они превышают доходы покупателя. Но ! Уже сейчас застройщики и банки создают новые программы, чтобы привлекать покупателей. Например – покупка ставки, кредитные каникулы (за счет застройщика). Об этом подробнее я расскажу в следующих статьях.

Очень постаралась рассказать о банковских цифрах и значениях доступным языком.

Живите и работайте в удовольствие !