СБП и эквайринг: в чем разница, как настроить онлайн оплату в «Битрикс24»

Сравнивая систему быстрых платежей и эквайринг, становится очевидным: зачем переплачивать 3% за стандартный эквайринг платежей, если можно использовать СБП с комиссией всего 0,7%? Один из наших клиентов задал себе этот вопрос в конце 2023 года и, перейдя на СБП как основную платежную систему «Битрикс», сэкономил более 3 000 000 рублей на комиссиях за 2024 год.

Работает в сфере В2С услуг с высоким объемом онлайн-платежей от физических лиц. Прием оплаты Альфа банк в Битрикс был настроен изначально, и 99% всех переводов проходило онлайн. Специфика бизнеса - постоянный поток платежей через банковские карты в онлайн-режиме.

У клиента уже ранее был интегрирован Б24 с помощью нашей команды. А это значит:

Но если раньше при выставлении счета клиенту приходила ссылка на эквайринговую оплату (где он вводил данные своей карты) или, если он заходил с мобильного устройства, его сразу же перебрасывало в банк. То сейчас перед нам встала задача принудительного выставления индивидуальных, уникальных ссылок, а точнее QR-кодов, которые содержали в себе:

И самое главное, это должна быть операция СБП, а не эквайринговая, там не должно быть никаких полей для ввода карты. Все операции должны были совершаться принудительно по СБП, а значит с комиссией всего 0,7% от чека.

Процесс оплачивания должен быть максимально простым. Если клиент получает только QR-код, который нужно фотографировать с экрана монитора или другого устройства, это значительно усложняет процесс и может вызвать трудности при отправке денег. Такая ситуация недопустима.

Поэтому потребовалось решить задачу так, чтобы человек получал именно ссылку на оплату, потом выбирал удобный ему банк и сразу же попадал на экран, где ему остается нажать кнопку “Оплатить” и вуаля. Бизнес получает +1 клиента!

Забегая вперед, мы успешно настроили СБП для нескольких клиентов, включая оплату по СБП в Т-банке (Тинькофф), Alfa Bank, Точке и некоторых других финансовых организациях через Битрикс. К сожалению, не со всеми удалось достичь полной интеграции, но обо всех нюансах и особенностях процесса узнаете ниже.

А если вам нужны консультации по внедрению таких же систем в ваш бизнес или интеграции Битрикс24, пишите нам в ТГ.

Клиент пользуется услугами Альфа Банка. После мы расскажем подробнее о настройке онлайн-оплаты в Битрикс на примере этого кейса. А сейчас разберемся, в чем разница между системой быстрых платежей, эквайрингом, рассмотрим их отличия.

Эквайринг - это что такое простыми словами? Это система приема платежей с банковских карт через специальные терминалы. Когда мы говорим про услуги эквайринга, стоит различать несколько основных видов.

Виды эквайринга:

Банк эквайринг - это банковская услуга для приема безналичных платежей через терминалы и онлайн-платформы. Она предполагает достаточно высокие комиссии - около 1.5-2% с каждой транзакции, а также отложенное поступление средств на счет продавца в течение 1-3 дней.

В этом контексте особенно привлекательно выглядит альтернативное решение - Система быстрых платежей (часто ошибочно называемая словом СПБ). Это сервис Центрального Банка России, позволяющий мгновенно совершать переводы по номеру телефона между банками и оплачивать покупки по QR-коду с минимальной комиссией.

Среди плюсов СБП для покупателей можно выделить:

Есть и определенные минусы СБП для покупателя:

Для бизнеса эквайринг Битрикс 24 может быть настроен совместно с СБП. Это позволяет предоставить выбор способа оплаты. Некоторые покупатели предпочитают традиционную оплату картой, несмотря на её недостатки и преимущества СБП.

Эквайринг - это не просто прием платежей, а целая экосистема, включающая в себя безопасность транзакций, аналитику продаж и интеграцию с бухгалтерскими системами. При этом СБП предлагает схожий уровень безопасности и функциональности, но с гораздо более низкими комиссиями. Это делает её привлекательнее для оптимизации расходов бизнеса как ООО, так и ИП.

Онлайн-оплата стала неотъемлемой частью современного бизнеса. В этой инструкции мы рассмотрим все этапы подключения платежной системы в Битрикс24 для компаний и индивидуальных предпринимателей.

Если вы еще не внедрили интернет-эквайринг, то изучите выгоды, которые он даёт. Ну а если он внедрен или вы их уже знаете, то пропускайте этот список и листайте дальше.

Преимущества интернет-эквайринга:

Первым делом мы подали заявку в банке, чтобы подключить Интернет-эквайринг.

Конечно, у банка есть своя комиссия за предоставление данных услуг. Но тут все зависит от вашего банка. На этом этапе нужно подобрать тарифный план.

Как только банк обработает заявку, он отправит Реквизиты для подключения к тестовому шлюзу. В тестовой среде нужно будет выполнить ряд настроек. После прохождения всех нужных тестирований банк предоставит доступ к продуктовой среде (логины и пароль). Для чего нужны логины:

С момента отправки заявки до проведения первого тестового платежа прошло около 2-х дней.

Параллельно с подачей заявки в банк на подключение эквайринга мы подали еще одну на присоединение онлайн-кассы, дабы не нарушать закон 53-ФЗ. Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники» и штрафы за нарушение 54-ФЗ:

Облачная касса представляет собой современное кассовое решение, функционально идентичное классической онлайн-кассе. Этот инструмент обрабатывает финансовые транзакции, документирует денежные поступления и обеспечивает передачу цифровых чеков в налоговую службу. Главное преимущество облачной онлайн кассы - физическое оборудование размещается не у предпринимателя, а в специализированном дата-центре. При отсутствии потребности в использовании достаточно просто не продлевать срок аренды сервиса.

При выборе физической кассы владелец самостоятельно обеспечивает ее работоспособность и обслуживание, обращаясь при необходимости в сервисные центры. В отличие от неё облачная касса освобождает от технических забот - все вопросы решает провайдер услуги. Отпадает необходимость в приобретении программного обеспечения и найме технических специалистов. Также:

Мы обратились в сервис Бизнес.Ру Онлайн-Чеки. Это не реклама, просто на тот момент они давали самые интересные условия и приятную поддержку. При прочтении статьи рекомендуем проверить других операторов ОФД и онлайн-касс, например, RoboKassa, Юкасса и т. д. Это поможет найти для себя лучшее предложение. Конечно же потребуется предоставить ряд документов, далее заполнить “карточку лицензиата”, заполнить “Анкету”.

ВАЖНО: Перед началом работы убедитесь, что личный кабинет платежной системы настроен в рабочем режиме и успешно проведены тестовые платежи. Только после этого вы сможете принимать плату от покупателей.

Также необходимо пройти регистрацию онлайн-кассы! Для регистрации необходимо:

Далее производится настройка интеграции онлайн-кассы с Битрикс24. А также интеграция платежных систем банка. Интеграцию с Альфа-банком мы провели с помощью приложения маркетплейса. Подключив платежные системы к Битрикс24, у вас появится возможность выставлять ссылки на оплату прямо из CRM, а онлайн-касса отправит чек. Вот тут уже и начинается наша часть работы по соединению всех сервисов и приложений внутри Б24.

В битрикс24 есть несколько вариантов получения платежей:

1. Принять оплату из сделки. Ссылка придет на телефон и клиент оплатит заказ в несколько кликов. Это удобно тем, кто оказывает услуги или продает товары через интернет, особенно если сумма сделки не очень высока. Если нужна доставка, можно оформить ее вместе с оплатой.

2. Нажать на кнопку принятия выплаты из сделки в мобильном приложении.

3. Подтвердить сумму по сделке в платежном терминале. Это инструмент, с помощью которого можно получать деньги через QR-код со смартфона.

4. Можно сделать ссылку на оплату прямо внутри чата с клиентом.

5. Можно выставить счет в одноименном разделе. Это возможность автоматизировать создание ссылки, отслеживание статуса оплаты и т. д.

3. Клиент переходит по ссылке в сообщении. Кстати, если переход происходит на десктопе, то в результате он получит страницу с куар кодом, на который он может навести экран своего смартфона. А если переход на мобильном устройстве, то сразу же будет перенаправлен в приложение банка, который выберет сам.

4. На странице оплаты проверяет информацию о заказе и выбирает подходящую платежную систему, например, оплату через Сбер - Сбербанк / Sberbank. Далее система откроет приложение и пользователь произведет оплату.

5. Чек можно скачать на странице заказа, но он также будет отправлен автоматически клиенту, ведь у нас уже есть его номер телефона и почта + интеграция с ОФД.

Онлайн-оплата — это не просто тренд, а необходимость для современного бизнеса в Москве, Санкт-Петербурге и других городах РФ. Интеграция системы быстрых платежей и эквайринга в Битрикс24 открывает новые возможности для роста и развития, но самое главное это почти 2,5% экономии на каждой транзакции. Начните внедрение CRM Битрикс24 уже сегодня и ощутите все достоинства современных технологий.

Спасибо за внимание, если у вас возникли вопросы, то велком в наш ТГ канал за консультациями @td_crm.