Центробанк душит бизнес: почему законопослушные предприниматели становятся «нежелательными клиентами»

Меня зовут Гаджимурад. Я предприниматель, который на протяжении семи лет успешно вел бизнес, пользуясь услугами одного из российских банков — Т-банка. Все эти годы я вел абсолютно прозрачную финансовую деятельность: переводы только знакомым людям, оплата счетов, использование дебетовой карты.

Но однажды моя финансовая жизнь изменилась. Я попытался совершить очередной перевод, но обнаружил, что мой счет заблокирован. Я связался с банком, и там мне сообщили, что причина — “рекомендации Центрального банка”.

Позже выяснилось, что я не могу открыть счета ни в одном другом банке. Я стал “нежелательным клиентом”. Почему? Ответа нет.

Центробанк, ссылаясь на Федеральный закон №161-ФЗ “О национальной платежной системе”, наделен широкими полномочиями по борьбе с подозрительными операциями. Однако механизм включения в реестр “нежелательных клиентов” и блокировки счетов остается непрозрачным.

Мой случай – классический пример того, как работа этой системы наносит удар по законопослушным гражданам.

• Все мои операции абсолютно прозрачны: я переводил деньги только тем, кого знаю лично.

• Я не получал переводов из-за границы.

• Я не проводил операций с большими суммами.

И тем не менее я оказался заблокирован.

Я направил запрос в Центральный банк, чтобы понять, почему мои счета заблокированы. Ответ я получил от заместителя директора Департамента информационной безопасности Ю.Н. Лысенко.

Вместо конкретных объяснений мне прислали шаблонную отписку. Содержание письма сводилось к тому, что “действия банка соответствуют законодательству”, а конкретных причин блокировки указано не было.

• Какие именно операции вызвали подозрения?

• Какие критерии послужили основанием для включения меня в реестр “нежелательных клиентов”?

• Как я могу доказать свою невиновность?

На эти вопросы я не получил ни одного ответа.

Мой случай — далеко не единственный. Сегодня многие предприниматели и граждане сталкиваются с необоснованными блокировками счетов. Причины могут быть самыми разными:

• Перевод крупной суммы между своими счетами.

• Регулярные транзакции с одним и тем же получателем.

• Простая активность, которая банкам кажется “нетипичной”.

Вместо объяснений банки ссылаются на Центробанк, а Центробанк рекомендует “обратиться в суд”.

Система, в которой каждый может оказаться “нежелательным клиентом”, опасна не только для отдельных граждан. Она разрушает доверие к финансовой системе в целом.

Малый и средний бизнес, который является двигателем экономики, оказывается под угрозой:

• Блокировка счетов парализует деятельность компании.

• Потеря доступа к банковским услугам лишает возможности выплачивать зарплаты и оплачивать контракты.

• Процесс восстановления занимает месяцы или годы.

В результате компании закрываются, а предприниматели теряют бизнес, который строили годами.

Массовые блокировки счетов, как в моем случае, показывают, что система нуждается в реформе. Центральный банк должен:

1. Прозрачно объяснять свои действия. Граждане и бизнес должны знать, какие именно операции вызывают подозрения.

2. Создать механизм обжалования. Сегодня оспорить решение Центробанка практически невозможно, а суд – это долгий и дорогостоящий процесс.

3.Нести ответственность за ошибки. Блокировка счетов без законных оснований должна наказываться.

Почему законопослушный предприниматель, который просто пользуется своей дебетовой картой, оказывается в реестре “нежелательных клиентов”?

Почему вместо ответа на конкретные вопросы я получаю формальные отписки?

И как Центробанк собирается вернуть доверие граждан и бизнеса, если его политика разрушает финансовую стабильность тысяч людей?

Вместо заключения

Сегодня под ударом оказался я. Завтра это может быть любой предприниматель или гражданин. Система, которая должна защищать финансовую стабильность, на деле уничтожает доверие к банкам и подрывает работу малого и среднего бизнеса.

Банк России должен пересмотреть свои подходы. Без прозрачности и ответственности его действия продолжают наносить удар по экономике страны.

Призыв к обществу:

Я призываю всех, кто столкнулся с подобным произволом, рассказывать свои истории. Центробанк должен понять, что люди не будут молчать, когда их права нарушаются. Вместе мы можем добиться изменений.