Отзыв на образовательный кредит Тинькофф: реально ли всем дают льготную ставку 3%

Зная какие сейчас ставки по кредитам (32% годовых и выше) я просто охренел когда узнал что на образовательные кредиты ставка 3%. Если вы тоже как я не понимаете в чем тут подвох, всем ли доступна эта ставка, можно ли ее взять на второе высшее (мой случай), какие сложности могут возникнуть при оплате этого кредита (у меня возникли), тогда эта статья для вас. Кредит на образование взял в Т-банке, так что расскажу как все устроено в нем.

Провел небольшой ресерч и выяснил что образовательные кредиты есть у многих банков, но именно со ставкой 3% - только у Сбера, Т-банка (Тинькофф), РНКБ и Алмазэргиэнбанк. Такая ставка обеспечивается за счет господдержки, т.е это субсидируемый кредит, как я понял. У остальных банков образовательный кредит это по сути обычный потреб.кредит, но с чууууть более низкой ставкой.

Мне конечно был интересен более дешевый вариант, так что начал копать в эту сторону. Выбрал Т-банк тк он у меня основной, а остальные два банка мне вообще не знакомы. По условиям все еще были сомнения, информацию сверял на сайте Дом.рф - это государственная структура, так что там должно быть все правильно написано про льготы и госпрограммы.

Условия образовательного кредита

Момент с возрастом меня особенно поразил. Был уверен что такие льготные кредиты дают только совсем молодым (условно до 23 лет) и только на первое высшее. Но взять такой кредит, как я понимаю можно только один раз. Еще удивило что якобы дают даже тем у кого нет работы, и вероятно кредитной истории тоже. Что логично, на то они и студенты, но все равно странно.

Процесс подачи заявки оказался проще чем я думал. Если уже есть карта Т-банка, можно вообще все онлайн провернуть, если нет для подписания договора нужна будет встреча с представителем. В заявке указал учусь я или поступаю, срок и стоимость за семестр. Из документов на этапе заявки нужен паспорт и СНИЛС. А на следующем этапе когда заявку одобрят, еще учебный договор с вузом. Договор надо сфотографировать и прислать в приложение банка. Его еще потом банк должен согласовать с вузом, в моем случае это было довольно долго, 3 дня ждал ответа. Потом все, подписал кредитный договор онлайн по смс и все оформил.

Тут важный момент: банк сам не связывается с вузом по поводу счетов на оплату, их каждый семестр нужно самостоятельно фоткать и заливать в личный кабинет. Только тогда банк отправляет деньги в вуз и присылает подтверждение оплаты. Что будет если профакапить этот момент не знаю, думаю что ничего хорошего. Мне в вузе вместе со счетом дали дедлайн по оплате, я в тот же день его сфоткал и отправил -был предупрежден сотрудниками банка. Напоминалок никаких не приходило, а наверное надо бы.

Первый транш закрыл оплату за первый семестр. Банк перечислил деньги напрямую вузу, я их сам на руки или на карту не получал. И с первого же месяца надо было платить по кредиту, но платить только процент. Как я понял, в первый год платишь самый минимум, и с каждым годом все больше и больше. Поэтому сначала платеж у меня был самый минимальный, те самые 150 рублей в месяц. Платеж очень комфортный, по цене стаканчика кофе из Кофикса)

Второй семестр тоже оплатил без приключений. Платеж правда повысился до 300 рублей, тоже сумма не о чем, но просто как факт зафиксируем - каждый семестр обязательный платеж повышается в 1,5-2 раза. А вот в конце учебного года приключения начались.

На втором курсе у меня случился внезапный поворот: переезд в другой город. Соответственно вуз я тоже поменял. Подозревал что так просто перевестись и ничего не делать с кредитом не получится, обратился в банк. Боялся что вообще кредит мне отменят, я же договаривался на один университет, а перешел в другой. В этом плане все ок, переводиться можно, но пришлось пройти квест.

Помимо всей кучи дел связанной с отчислением из одного вуза и зачислением в другой - вот что дополнительно пришлось сделать именно связанное с кредитом.

При этом еще и обучение в новом вузе оказалось дороже. Пришлось договариваться с банком о пересмотре суммы кредита. Они потребовали переподписать договор. Тут ничего сложного - все подписание онлайн по смс, общение с банком по телефону (можно и в чате, но мне печатать лень). Просто муторно когда и так надо кучу других дел устрясать, связанных с переездом, еще и в голове держать вопрос кредита. Устал от этого всего очень.

Еще боялся что условия кредита могут пересмотреть, но тут все было ок. Повезло что новый вуз тоже подходит под условия программы, иначе была бы жопа полная. Если что, изначально я поступил в Казанский федеральный, а сейчас учусь в ВШЭ, они оба подходят под кредитную программу.

Чтобы в этой статье появилось чуть больше пользы и смысла, ну и для себя на всякий случай, я помучал поддержку и опросил про разные ситуации - которые могут случиться при выплате кредита. И как именно эти ситуации решать. Про перевод в другой вуз я уже рассказал выше, а вот какие еще кейсы пришли в голову. Надеюсь будет полезно:

1.Перешел с бакалавриата на магистратуру

В этом случае нужно заключить новый договор с вузом и получить приказ о завершении предыдущей программы. Все это отправляешь в чат банка. После проверки пришлют новый договор на кредит, который нужно будет подписать через приложение. По времени сказали занимает 3-5 рабочих дней. Главное не тянуть с предоставлением документов, как оказалось - пока ты банку не подтвердишь перевод в магу - тебе денег никто не даст.

2.Выросла стоимость обучения

Такое случается довольно часто, вузы любят "обновлять" прайс. В таком случае нужно обновить условия по текущему кредитному договору. То есть сначала прислать в банк новый договор с вузом где прописана новая сумма, а потом перезаключить с банком кредитный договор. Просто прислать в банк новый счет с новой суммой не прокатит, тк если сумма меняется, надо пересчитывать размер процентов по кредиту. Мне однажды пришлось пройти через это, и скажу так – процесс несложный, но времени отнимает.

3.Ушел в академический отпуск

Если в какой-то момент ты понимаешь, что учеба не идет, и нужен перерыв, можно оформить академический отпуск - и в банке тоже. Для этого нужно написать заявление в вузе и получить приказ об отпуске. Этот документ отправляешь в чат банка. После проверки тебе заморозят выплаты по кредиту на период академа. Платить проценты все равно придется, но основной долг в этот момент "ждет".

4.Сроки подачи документов

Самая частая проблема – это задержки с документами. Если вуз вовремя не выдает договор или приказ, это может тормозить процесс оплаты. Тут важно держать руку на пульсе и напоминать вузу о сроках. Банк не виноват, что кто-то тянет время, но и тебя это никак не спасет.

Для меня кредит на образование Тбанка стал возможностью учиться там, где я хотел, без огромной суммы на руках. Не пытаться поступить на бесплатное или недорогое отделение в какой-то хреновый вуз, а пойти в реально классный вуз, без компромиссов. И при этом точно туда поступить, тк это платное, и не поступить на платное надо быть уникумом))

Удобно что кредит доступен не только для льготных категорий, как многие думают. Если ты студент и поступил в вуз из списка Минобрнауки, ты уже подходишь под условия. Не нужно быть льготником, какого-то определенного молодого возраста, с работой, кредитной историей. Это пожалуй единственный кредит где не требуют работу и кредитную историю, а для студентов это важно. У меня правда небольшая кредитная история уже была, так что не знаю, насколько хорошо банк одобряет в случае если ее нет. Надеюсь что это не просто рекламное общение.

Плюсы имхо очевидны: низкая ставка, минимальный платеж на время учебы и еще 9 месяцев после. Минусы тоже есть: любая смена ситуации (вуз, стоимость, академ) – это дополнительные хлопоты. Но в целом, если заранее знаешь чего ожидать, можно избежать лишнего стресса. Ну, и расплата после обучения конечно. Но поскольку рассматриваю учебу как инвестицию в свою будущую работу, рассчитываю что быстро погашу кредит досрочно когда закончу учебу, найду работу и начну зарабатывать) Все таки это не ипотека - хоть и учеба стоит довольно дорого, общая сумма даже за 4 года выходит подъемная, в моем случае 1,6 млн.

Если есть вопросы, пишите, постараюсь помочь.