🎄 Пополнил на 150 тыс Собственный Пенсионный Фонд в канун Нового Года

Рассказываю о своем опыте формирования капитала со студенческой поры, а также делюсь текущими результатами в этой статье.

Всем привет, с вами Captain - автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE.
Жми на морковку 🥕 и присоединяйся, будем повышать уровень финансовой грамотности вместе!!

В конце декабря отправил на Индивидуальный Инвестиционный Счет 150к. Зачем и главное почему именно такая сумма? – скоро узнаем, но сначала, соблюдая традицию ознакомимся с приобретениями.

В этом месяце были куплены ценные бумаги следующих компаний:

Полюс – 2 шт (28 262₽)
Северсталь – 15 шт (17 787₽)
Лукойл – 2 шт (13 982₽)
Сбербанк – 40 шт (10 855₽)
Роснефть – 18 шт (10 689₽)
МосБиржа – 40 шт (7 698₽)
РусГидро – 14 000 шт (6 994₽)
Интер Рао – 1 800 шт (6 593₽)
Татнефть – 10 шт (6 361₽)
Магнит – 1 шт (5 199₽)
Газпром – 40 шт (5 113₽)
Сургутнефтегаз – 200 шт (4 792₽)
НорНикель – 40 шт (4 461₽)
НЛМК – 30 шт (4 052₽)
МТС – 20 шт (3 922₽)
АЛРОСА – 70 шт (3 835₽)
Новатэк – 4 шт (3 790₽)
ВК – 11 шт (3 205₽)
Русал – 80 шт (2 718₽)
Т-Технологии – 1 шт (2 639₽)
ПИК – 5 шт (2 286₽)

Сумма вложений в ФР – 150 000₽

Комиссия брокера/биржи – 108,65₽

Для тех, кто здесь впервые и не совсем понимает, что тут происходит, рекомендую почитать Пост №1, Пост №2, Пост №3.

Подводя итоги инвестиционным пополнениям в 2024 году, получилась следующая картина:

Январь - Июль – 70 000₽ (10к/мес)
Август – 25 000₽
Сентябрь – 30 000₽
Октябрь – 65 000₽
Ноябрь – 60 000₽
Декабрь – 150 000₽

Здесь уже и содержится ответ на вопрос: "Почему именно такая сумма?" – все просто, для получения максимального инвестиционного налогового вычета в размере 52к, необходимо пополнить ИИС на 400к. До декабрьского пополнения суммарные инвестиции за 2024 составляли 250к, соответственно для получения max.выплаты необходимо было внести еще 150к, что и было сделано.

Структура нашего мини-фонда представлена на картинке выше: 100% акции, из них 25 компаний РФ с долей 68% от портфеля и 20 иностранных компаний общим весом 32%.

Стоимость заблокированных активов эквивалентна стоимости "Иностранной части" и составляет: 562 427₽. Другими словами, 1/3 портфеля находится в заморозке. Эти ценные бумаги не списываю со счетов, так как верю, что в будущем придет время "весны" и лед точно растает.

В настоящее время нас больше интересует результат "живого" блока, представленного, акциями компаний РФ:

На инфографике выше, помимо результата, показаны веса компаний из Российской части, находящиеся в портфеле. Согласно моей стратегии все активы (25 компаний), должны иметь одинаковый вес – 4% (как у ВК на картинке, то есть в моменте стоить 48 тыс каждая), называется такой подход в формировании портфеля – равновзвешенный.

После декабрьского пополнения веса компаний заметно приблизились к целевым, но все же есть еще один гигант превышающий целевой вес почти в 3 раза – Яндекс. Для того, чтобы уменьшить его вес, необходимо продать бОльшую часть этого актива, распределив между остальными компаниями. Такую же операцию следует провести и с другими компаниями с весом более 4%.

Кстати, распределять количество денежных средств между компаниями согласно стратегии, помогает сервис учета инвестиций Snowball Income, как раз от туда вся инфографика, использующаяся в настоящей статье.

Здесь показано, как выглядит процесс ребалансировки в программе, от меня требуются только 2 вещи:

Выставить целевые веса;
Указать сумму пополнения.

Остальное рассчитает сервис. Достаточно удобно, пользуюсь этим инструментом каждый раз, когда распределяю денежные средства между активами. До этого, я всегда ребалансировал акции РФ только путем пополнения, дабы не нарываться на налоги при продаже с прибыли.

Но после конвертации ИИС в 3 тип и уведомления об этом ФНС, уже на этой неделе сделаю качественный ребаланс с продажами, так как ИИС-3 совмещает сразу 2 льготы: вычет на взнос и освобождение от налога на доход.

О преимуществах и недостатках ИИС-3 здесь.

В декабре пришло 6,5к дивидендов, впервые за 2 года они капнули не на банковский счет, а на брокерский, что печально, так как это был еще один "источник" пополнения ИИС. Однако в этом же месяце правительство снова разрешило выводить дивиденды на банковские счета, после подачи произвольного поручения.

Выплаты пришли от: