«Мама, купи!»: все что нужно знать про детскую финансовую грамотность в 2025 году

В наше время вопрос детской финансовой грамотности становится все более актуальным. Современные малыши ��астут в мире, где деньги играют значимую роль, и важно научить их управлять личным бюджетом с раннего возраста.

Меня зовут Диана Ходаковская, я председатель Автономной Некоммерческой Организации «Центра Семьеведения и Управления домом», а также автор проекта и книги «Дом как маленькое государство». А самое главное – я мама, которая заботится о будущем своих детей!

Финансовая грамотность помогает ребенку с детства понимать ценность денег, учит принимать обоснованные решения по затратам и брать ответственность. В будущем же эти навыки помогут избегать долговых ловушек, научат планировать бюджет и достигать финансовых целей.

Часто родители не знают, когда давать карманные деньги, стоит ли вообще это делать. Я и вовсе сталкивалась с вопросом, а стоит ли вообще ребенка посвящать во все эти взрослые проблемы? Мой ответ однозначный – да. В противном случае вы рискуете в 20 лет объяснять на пальцах своему сыну или дочери, как вести быт и с ужасом смотреть, как он или она познают мир финансов на собственных ошибках.

Приступать к обучению можно с момента, когда ребенок начинает проявлять интерес к деньгам. В среднем, это возраст 3-5 лет. Малыш обращает внимание, что нельзя просто так зайти в магазин и взять все, что он хочет. У него появляется возможность и желание самому выбирать, что купить. На этом этапе важно не просто постепенно объяснять принципы обращения с деньгами, но также и прорабатывать установки, которые останутся с ребенком на всю жизнь.

И первое, с чего я хотела бы начать, это негативные установки. Ведь согласитесь, мы часто повторяем фразу: «денег нет», когда ребенок что-то просит. Кажется, что это универсальный способ переключить фокус внимания на что-то другое и не тратить время на пространственные объяснение, почему вы не хотите покупать очередную поняшку с радужным хвостом. Но потом это перерастет в якорь, мешающий двигаться вперед. Лучше перефразировать и сказать, что вы не хотите покупать эту вещь, но с удовольствием послушаете аргументацию в пользу появления новой игрушки в вашем доме.

Когда-то давно я всерьез занялась вопросом, откуда у человека берутся негативные установки. Применительно к деньгам: богатые обязательно воруют; деньги можно заработать только через тяжелый труд; нельзя тратить много – нужно экономить и т.д. Забавно, но все, что связано с деньгами – сплошное негативное клише. Мы будто запрограммированы на то, что быть успешным и финансово независимым – это стыдно. Тогда я решила, что нужно постепенно работать с этим состоянием и трансформировать негатив в позитив. Я записывала аудиосообщения и потом просто включала в течение дня, когда чищу зубы или мою посуду.

Например: деньги нельзя заработать легким способом. Я подумала, как же я могу это трансформировать? Ведь некоторым людям доходы достаются через профессию, которая приносит удовольствие и у меня есть шанс тоже быть в их числе. Действительно, есть много сфер, где не нужно с утра до ночи пахать за крохотную зарплату. Можно быть программистом и работать удаленно, вести свой блог или каждый день спасать животных в ветеринарной клинике. Сколько разных возможностей для реализации у нас сегодня! Просто не сосчитать.

Этот рычаг где-то в подсознании переключает негативные установки в позитивные, а вы непонятным способом вдруг открываете для себя возможности этого мира чтобы зарабатывать больше, легче, а самое важное – вы трансформируете всю семейную систему. Дети смотрят на вас, у них в подкорке рождается мысль о том, что «все в этом мире возможно».

Второй пункт – это непосредственно выдача карманных денег. Когда и сколько? Каждая семья устанавливает свой лимит самостоятельно. Важное правило – сумма должна выдаваться еженедельно, без манипуляций и дополнительных условий. Если вы решились выдавать ребенку деньги, то сумма должна быть одинаковой, регулярной, как зарплата. Помните, что это тренажер, а не рычаг воздействия. Ваш ребенок учится строить здоровые взаимоотношения с собственными деньгами. И только ему одному решать: потратить всю сумму за один день или отложить на большую мечту. Вы же выступаете в роли мудрого наставника, который подскажет, если к нему обратятся.

Знакомство моих детей с финансовым миром происходило постепенно. И к шести годам они уже точно понимали, что банковская карточка – это не просто прямоугольник с помощью которого можно совершать покупки, а не что иное, как электронные деньги. Конечно, это произошло не сразу. Сначала дочки собирали в шкатулочке монетки чтобы обменять их на бумажные купюры. Потом мы с мужем начали говорить про банки и финансовые организации, аккумулирующие электронные платежи и так далее. На самом деле, это очень увлекательно, понемногу вводить маленьких детей в такой большой и интересный мир доходов и расходов. Каждый совместный поход в магазин – крохотный шаг к будущей финансовой грамотности.

Третий принцип актуален для детей, которым уже чуть больше 11−12 лет. В этом возрасте можно уже тестировать практические инструменты и закладывать основы инвестирования. На этом этапе важно базово объяснить ребенку, как нужно управлять деньгами и насколько это важно. Приведу пример, как это работает в моей семье: 80% карманных денег ребенок тратит по собственному желанию, 10% оставляет на подарки и оставшиеся 10% на накопления, долгосрочные цели. Оговорюсь по поводу «подарочных» денег, мы культивируем у детей участие в благотворительности, поэтому эту долю также просим делить на несколько частей.

Долгосрочной целью может быть что угодно: будущая учеба в университете, долгожданный iPhone или щенок породы мальтипу. Мотивационным фактором в этом случае станет предложение материальной помощи в виде 50 процентов от папы и мамы «на глобальную мечту», а оставшуюся сумму придется накопить самостоятельно.

Следующим логичным шагом в этой цепочке выступает аккуратное введение ребенка в процессы инвестирования через акции, облигации. На этом этапе можно расширить финансовую грамотность и рассказать о фондах, криптовалютах, как минимум заложить надежную базу на будущее.

Звучит фантастично? Вовсе нет! Важно верить в детей и понимать, что это поколение – оно другое. Их мозг работает быстрее и воспринимает информацию гораздо легче. Мало того, что они отлично ориентируются в технологиях, у ребенка вполне может быть талант к управлению капиталом, что поможет создать финансовую подушку для жизни после достижения 18 лет.

Четвертый принцип — научить собственного ребенка самостоятельно зарабатывать деньги. И самый частый вопрос от родителей: стоит ли платить ребенку за домашние дела или за учебу. Мой ответ однозначный — нет. У каждого домочадца есть определенная зона ответственности, если это школа, то оценки напрямую завязаны на знания. А потому финансовое поощрение в данном случае больше походит на подкуп и закладывает нехорошую связку в голове маленького человека: он получает деньги за то, что нужно ему самому. Аналогичная ситуация и с домашними обязанностями.

Я же призываю к тому, чтобы оплачивались именно дополнительные задания, которые не входят в зону ответственности ребенка.

Это может быть урок английского языка для соседской девочки или помощь родителям в бизнесе – отнести какие-то документы, а может завести информацию в табличную форму.

При таком подходе фраза «мам, купи!» отойдет на второй, а то может и третий план, ведь ребенок почувствует себя не только финансово состоятельным, но и востребованным как профессионал.

Пятый принцип – преподавать финансовую грамотность детям в игровой форме. Дети гораздо легче воспринимают этот мир на основе примеров. Через геймификацию очень качественно можно объяснить ребенку всю суть работы денежной системы. Плюсом сейчас очень много вариаций настолок от Монополии в разных интерпретациях до «Денежный поток 101» по Роберту Кийосаки.

Приглашаю в мой телеграм-канал, где я делюсь лайфхаками п�� ведению быта, советами по воспитанию детей и выстраиванию гармоничных взаимоотношений в семье.

Самое главное правило – не форсировать события. Всему свое время, а постоянное общение с ребенком однажды принесут свои плоды.

1. Не нужно торопить события.

3-5 лет: Знакомство с монетами, купюрами, понятиями сумма и остаток.

6-9 лет: Основы планирования мелких расходов, базовые принципы экономии.

10-12 лет: Создание первых бюджетов, разбор понятий доходов и расходов.

Подростки: Финансовое планирование, понимание принципов работы кредитов, инвестиции.

2. Реальные примеры и игры.

Практика работает гораздо лучше самой грамотно изложенной теории. Тем более, что в 2025 году существуют виртуальные экономические симуляторы, позволяющие детям лучше понять, как работают деньги.

3. Карманные деньги.

Регулярные финансовые поступления постепенно учат ребенка управлять доходами. Позвольте детям самим решать стоит ли откладывать, тратить или заработать больше денег.

4. Приложения для финансовой грамотности.

Современные технологии вести бюджет, исследовать финансовые сценарии и ставить цели.

5. Детские банковские счета и карты.

Сейчас многие банки предлагают специальные продукты с ограниченным функционалом. Это позволит детям безопасно учиться управлять собственными деньгами под присмотром родителей.

6. Совместное принятие решений.

Приучайте детей обсуждать семейные финансовые решения, такие как планирование поездки или покупка крупной вещи. Это поможет понять, как принимать осмысленные финансовые решения и брать на себя ответственность за них.

7. Финансовое образование.

Сейчас существует множество предложений по заложению экономического фундамента у детей уже с 6 лет. Интерактивные проекты и задания по теме финансов станут частью большого пути в мир цифр и показателей стабильности.

Заключение

Финансовая грамотность — это не просто навык, а жизненно важная компетенция для успешной жизни в будущем. В 2025 году обучение детей финансовой грамотности становится задачей номер один для каждого родителя. Используйте доступные ресурсы, современные технологии и собственный пример чтобы ребенок вырос ответственным и экономически подкованным.

Больше полезных материалов вы можете найти в моих социальных сетях и мессенджерах VK, Telegram, Youtube, а также платформах vc.ru, babyblog.ru и дзен. А книга «Дом как маленькое государство» даст ответ на многие жизненные вопросы. Книга доступна к покупке в печатном и в аудиоформате.