Приём платежей с низкой комиссией без карт и терминалов — обзор «ВТБ Бизнес QR» от предпринимателей
Лучше всего приложение подходит для ИП и ИП-самозанятых, но пригодится и юридическим лицам.
Материал подготовлен при поддержке ВТБ
В сентябре прошлого года ВТБ выпустил мобильное приложение для предпринимателей «ВТБ Бизнес QR», которое позволяет принимать оплату от клиентов без карт и терминалов, только с помощью сгенерированных QR-кодов. По просьбе ВТБ пользователи приложения сделали честный обзор (мы не вмешивались) и рассказали, можно ли вести бизнес, принимая оплату без банковской карты и терминала. В конце решили не мелочиться и прошлись ещё и по отзывам в App Store и Google Play, а специалисты банка их прокомментировали.
С момента запуска количество скачиваний приложения «ВТБ Бизнес QR» превысило 40 тысяч. Сегодня бизнес использует его в более 530 населенных пунктах страны. Предпринимателям нужны простые экономичные расчётные сервисы, которые автоматизируют и упрощают приём платежей от физлиц, придавая при этом бизнесу ещё большую мобильность. Мы продолжаем работу над развитием продукта: в скором будущем нашим клиентам будет доступен статический QR-код, а также возможность расширить использование приложения на нескольких сотрудников предприятия.
Что такое «ВТБ Бизнес QR»?
Приложение «ВТБ Бизнес QR» помогает предпринимателям принимать платежи по QR-коду через «Систему быстрых платежей», с низкой комиссией, без карт и терминалов.
Система быстрых платежей — это сервис Банка России, который позволяет совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк-участник системы, а также оплачивать товары и услуги в магазинах и интернете по QR-коду. Перевод денег со счёта на счёт происходит мгновенно, сервис работает круглосуточно.
Приложением могут воспользоваться:
- юридические лица,
- индивидуальные предприниматели,
- индивидуальные предприниматели в статусе самозанятых.
Сервис наиболее востребован в сферах розничной торговли и услуг: фитнес-клубах, кофейных точках, магазинах одежды, цветочных магазинах, городских маркетах, службах доставки. Чаще всего приложение используют для приёма платежей в парикмахерских, салонах красоты и туристических агентствах.
Как воспользоваться приложением?
Чтобы принимать платежи, предпринимателю необходимо иметь или открыть расчётный счёт в банке ВТБ и установить на смартфон мобильное приложение «ВТБ Бизнес QR». ИП-самозанятым никакого дополнительного оборудования не потребуется, а вот юридическим лицам и ИП понадобится касса для формирования чеков. Принимать платежи можно сразу после регистрации.
Мобильное приложение «ВТБ Бизнес QR» доступно для Android и iOS — скачать его можно в App Store или Google Play.
При регистрации потребуется ввести номер телефона, ИНН, выбрать номер счёта и указать вид деятельности. В целом это занимает пару минут, интерфейс приложения простой и интуитивно понятный.
Для ИП в приложении доступна функция перехода на специальный режим налогообложения. Он подойдёт тем, кто продаёт товары собственного производства или предлагает личные услуги без использования наёмных сотрудников. Уровень годового заработка самозанятого, согласно закону, ограничен — не более 2,4 млн ₽.
Приложение позволяет формировать и отправлять покупателю чек, вести учёт доходов от безналичных и наличных операций, получать квитанции для уплаты налогов. Сформировать чек можно сразу в приложении, чтобы потом отправить на почту, в мессенджер или распечатать.
Чтобы принять платёж, нужно ввести сумму и его назначение — приложение сформирует уникальный QR-код для оплаты. Покупатель сканирует этот код из мобильного приложения своего банка и оплачивает счёт. Главное, чтобы банк клиента был подключен к «Системе быстрых платежей» и поддерживал оплату по QR-коду.
Деньги зачисляются на расчётный счёт в течение 15 секунд — в приложении появится сообщение об оплате. Все платежи и переводы отображаются в истории операций.
QR-код можно сформировать как для одной позиции, так и сразу для нескольких.
Если клиент хочет оплатить товар или услугу наличными, то в приложении можно учесть полученный доход в ФНС и сформировать чек. Такая возможность предоставляется только ИП-самозанятым.
Приложение полностью бесплатно. Комиссия платится только за перевод денег, а её размер устанавливается Центральным банком России и зависит от вида деятельности компании. Например, для благотворительных организаций комиссия составит 0,4%, а для розничной торговли — 0,7%. ВТБ не устанавливает дополнительной комиссии.
Что говорят предприниматели?
Пользуюсь приложением очень активно с октября 2020 года. Выбрал его, потому что был нужен удобный и простой инструмент на выгодных условиях. Раньше пользовался эквайрингом, сейчас предлагаю всем клиентам оплату через QR-код.
Нравится, что в приложении низкая комиссия и высокая скорость зачисления средств — деньги приходят быстро, и их сразу можно пускать в оборот. Это большой плюс, так как при эквайринге деньги приходят через несколько дней и через третьих лиц.
Нравится инновационность – покупатели довольны, что можно не использовать карты, плюс им интересен сам «модный процесс». Приложение удобное: интерфейс очень простой, можно быстро формировать платежи.
Есть и то, что хотелось бы доработать: добавить реквизиты клиента и информацию о продавце и покупке — название, ИНН компании и назначение платежа. Сейчас отображается лишь название и сумма, и нет уверенности, что деньги уйдут по правильному адресу.
Очень не хватает информирования о действиях в приложении. После проведения оплаты статус в приложении остаётся «ожидание оплаты», даже когда на расчётный счёт деньги уже поступили. Обратился на горячую линию, сотрудники вернулись с ответом, что это текущее поведение приложения, не ошибка. Но обещали устранить этот недочёт и сделать статусы более понятными и правильными. Но в целом, мы довольны, очень ждали это приложение, с ним удаётся экономить.
То, как показывается форма оплаты для покупателя, зависит от возможностей «Системы быстрых платежей» и функций мобильного банка плательщика. Как только СБП представит больше возможностей по отображению дополнительных реквизитов, мы обязательно добавим данную информацию в мобильный банк ВТБ.
Прямо сейчас мы работаем над отображением статуса платежа после проведения оплаты. Планируем выпустить в ближайших релизах, следите за обновлениями.
Денис Левых
Установка дверей и окон ООО «Хорошие Окна»
Я бы использовал приложение постоянно, если бы больше банков были подключены к системе платежей по QR-коду — сейчас таким способом платить могут не все. Это главный минус. Нужно добавить возможность оплачивать через Сбербанк и другие популярные банки. А также не хватает возможности оплачивать кредитными картами.
В приложении нравится быстрая скорость отклика и понятный, не перегруженный интерфейс. Из плюсов могу выделить низкую комиссию, быстрое зачисление средств, и быстрое формирование платежа — занимает секунды. А также быстрое подключение — зарегистрировался и тут же начал пользоваться приложением. Никаких часов ожидания.
До появления приложения ВТБ уже пользовался подобным от другого банка, но у ВТБ комиссия оказалась ниже, а QR-код — удобнее. В том приложении было сложно понять, кто именно прислал деньги, потому что поступление средств обезличено.
Каждый банк самостоятельно определяет сроки реализации поддержки приёма платежей по QR-коду через СБП. Количество банков постоянно растет, сейчас их больше 30. По последней информации от ЦБ, системно значимые банки должны поддержать данную возможность до 01.10.2021 года.
Пользуемся приложением несколько раз в неделю с конца сентября 2020 года. Раньше принимал платежи наличными и использовал эквайринг. Приложение «ВТБ Бизнес QR» выбрал из-за маленькой комиссии, простого и интуитивно понятного интерфейса.
Обычно предлагаю попробовать оплату по QR-коду более молодым клиентам. Для возрастных покупателей даже не пробую — они далеки от этого, сложно объяснять, что нужно делать и как. Пока изменений для бизнеса особо нет. Нужно дать время услуге на популяризацию. Сейчас люди относятся с недоверием и не видят выгоды для себя. Большим плюсом стала бы реализация кешбэка как мотиватора для клиентов.
Ещё было бы здорово на уровне банка больше рассказывать про такую систему, а пользователям выдавать памятки или инструкции о том, как мотивировать покупателей платить по QR. Из плюсов могу отметить скорость зачисления средств, а также простоту и инновационность приложения, из минусов — сложности с определением статуса платежей.
Каждый банк-участник самостоятельно принимает решение о возможности начисления и размере кэшбека за проведение операций через СБП. А по вопросу отображения статуса платежа, как уже отвечали выше Дмитрию, работаем над улучшениями, ждите в ближайших обновлениях.
Отзывы в App Store и Google Play
Как в любом продукте, который только выходит на рынок в стадии MVP (минимально жизнеспособного продукта), в «ВТБ Бизнес QR» есть недоработки. Поэтому банк продолжает развивать приложение: устраняет ошибки и добавляет новые функции. Например сейчас разрабатывается ролевая модель, с помощью которой клиент сможет принимать платежи под несколькими учётными записями в рамках одной компании, каталог товаров, чтобы упростить процесс формирования QR-кода, функция возврата платежей и push-уведомлений.
Средняя оценка в App Store – 4,3 из 5, в Google Play – 3,9 из 5.
Несмотря на высокие оценки, у пользователей есть замечания и предложения по работе приложения. Часть негативных отзывов, особенно на стадии запуска приложения, была связана с тем, что пользователи не могли войти в приложение или зарегистрироваться.
Как только стало известно, что пользователи не могут войти в приложение или зарегистрироваться, мы начали выяснять, с чем это может быть связано. Сейчас проблема уже решена — мы установили обновление, устраняющее трудности входа и регистрации в приложении.
Другая часть негативных отзывов говорит о трудностях, с которыми пользователи столкнулись при использовании приложения. Например, самозанятые без статуса ИП хотят пользоваться приложением для оплаты своих услуг, но «ВТБ Бизнес QR» для них не подходит.
«Cистема быстрых платежей» имеет определённые ограничения, поэтому мы не можем расширить функции приложения, и сделать его доступным для физических лиц. Дополнительно отметим, что сейчас в разработке находится функционал для самозанятых, которые не являются ИП, но не в рамках данного приложения.
Ещё одна проблема использования приложения связана с тем, что функция оплаты по QR-коду доступна не во всех банках.
Сейчас, кроме ВТБ, ещё 30 банков реализовали функцию «Оплата по QR-коду». Дело в том, что банки подключают технологию оплаты по QR постепенно, каждый банк устанавливает свои сроки. Центробанк продлил сроки подключения к «Cистеме быстрых платежей» до октября 2021 года.
Полный перечень банков, которые уже работают по этой системе, доступен на сайте СБП во вкладке «Оплата по QR».
Кроме отзывов, как положительных, так и отрицательных, пользователи пишут и конкретные предложения для разработчиков. Банк отслеживает такие отзывы, и если предложение целесообразно, его могут добавить в новую версию.
Это было одно из пожеланий пользователей, когда мы находились ещё на стадии «пилота». Планируем добавить функцию выгрузки аналитики в файл в 2021 году. А ещё дополнительные инструменты фильтрации в истории операций по дате, типу и сумме. Хотим, чтобы пользователи могли выгружать выписку в различных форматах, а при необходимости — отправить на электронную почту. Также в планах перечень наиболее популярных отчётов по движению денежных средств.
Мы работаем над функцией статических QR-кодов и планируем добавить её в приложение в начале 2021 года.
Мы уже работаем над этим предложением, функция будет называться «Каталог товаров». Она направлена как раз на то, чтобы упростить процесс формирования корзины товаров. Планируем добавить в первой половине 2021 года.
Это интересное и полезное пожелание. Многие пользуются такой функцией в мобильных банках для физлиц. В приложении «ВТБ Бизнес QR» она должна появиться до конца 2021 года.
Тут наши пользователи правы, текущая реализация статуса платежа не очень очевидна. Сейчас разработчики улучшают эту функцию: планируем вынести статус платежа в отдельный экран, так как это уже устоявшаяся практика.
Выводы
Если суммировать мнения предпринимателей из отзывов и интервью, то можно выделить следующие плюсы и минусы.
Плюсы:
- пользоваться приложением можно совершенно бесплатно;
- низкая комиссия — до 0,7% от суммы операции;
- моментальное зачисление денег на счёт — в течение 15 секунд;
- простота использования — после открытия расчётного счёта можно принимать платежи уже через 5 минут, пройдя короткую регистрацию в приложении;
- интуитивно понятный, лаконичный интерфейс.
Минусы:
- отсутствие статического QR-кода;
- недостаточное информирование о статусе платежей;
- к системе платежей по QR-коду подключены не все банки;
- взрослые покупатели пока плохо проинформированы о том, как оплачивать покупки с помощью QR-кода.
ВТБ Бизнес QR — приложение для ИП, ИП-самозанятых и юридических лиц, которое позволяет выставлять счёт и принимать оплату без банковской карты и терминала, только с помощью сгенерированных QR-кодов. Пользоваться им можно бесплатно, а комиссия за перевод денег устанавливается Центральным банком России и зависит от вида деятельности компании. ВТБ не устанавливает какую-либо дополнительную комиссию.
Скачать приложение в App Store и Google Play.
А в чём выгода для покупателя?
Допустим я плачу картой, получаю кешбек 1-1,5% с покупки в виде рублей на счёт. Какой смысл мне платить через код, если я не получу за него кешбек, но цена будет такой же? И при этом по времени займёт больше времени.
На кого это рассчитано?
То есть приучали людей платить картой, ибо это реально быстрее, но теперь господа, давайте произведем даунгрейд до китайского уровня, будем заходить в приложение, там что-то тыкать, лишь бы проклятым капиталистам не платить проценты! У!
Пока что это выглядит как попытка наварить несколько больше на людях старше 18 и младше 35(ибо люди другого возраста в этом разбираться с вероятностью 99% не будут)
По куар вообще невозможно начисление кешбэка?
Приучали пользоваться безналом, куар - такой же безнал. Правительство может видеть все транзакции.
Очень нишевая штука для самозанятых.
Мне как покупателю проще приложить карту/телефон к терминалу и не ползать по непонятным приложениям. Как бизнесу мне все равно нужен терминал с онлайн-кассой и прочей хренью - т.е. тут тоже никаких выгод и экономий не светит.
Единственное где есть применение, на мой взгляд, это когда редкие платежи и самозанятый, как, например, у меня было когда химчистку вызывал. Там да, мне код отсканировать проще и быстрее чем диктовать номер карты/телефона для перевода.
POS терминал не нужен. И за эквайринг меньше денег.
Подстава с этими куар кодами.
На днях впервые попробовал. Покупал путевку в турагентстве. У них система оплаты через куар на днях только появилась.
Оплатил с кредитки Тинькофф. Думал получу кешбэк, но нет. За эту операцию кешбэк не дают.
Долго спрашивал поддержку банка Тинькофф не считается ли это снятием наличных. Сказали, что нет.
Ну дело не в QR кодах, а в том, какую ссылку в них закладывает мерчант и как классифицирует операцию.
Да это обычная оплата по QR коду как на тиньке в приложении, там ещё ссылку можно отправить на пополнение. Что тут прорывного не понятно