Обзор сервиса по учету инвестиций Snowball Income

До недавнего времени я вел учет своего инвестиционного портфеля вручную, в Google-таблицах. Для меня это было единственным способом собрать в одном месте данные о ценных бумагах с двух ИИС и брокерского счета у ВТБ и Тинькофф, краудлендинг-инвестировании и криптовалютах.

К тому же меня абсолютно не устраивала аналитика по портфелю в мобильных приложениях брокеров, которая часто содержит неверные данные и не дает важной информации по составу портфеля, его динамики роста и многие другие полезные вещи. Я фанат всякого рода инфографики - диаграммы, столбики, кружочки. Наверное, это особый вид извращения.

Около месяца я работал над собственными Google-таблицами для ведения учета портфеля и аналитики. А потом я открыл для себя сервис учета инвестиций Snowball Income, и это была любовь с первого взгляда. Я тестировал данный сервис в течение месяца и решил сделать обзор, потому что он реально мне понравился!

Snowball income - относительно молодой сервис по учету инвестиций и портфельной аналитике. Дословный перевод названия сервиса - снежный ком пассивного дохода. Основатель данного проекта Егор Бабичев сам практикует инвестиции на фондовом рынке и какое-то время вел учет своих инвестиций в Excel. А потом ему надоело, и он решил создать собственный сервис для этих целей.

Типичная история создания стартапа. Я как программист и инвестор в одном лице, выражаю двойной респект ребятам и желаю проекту развития.

Сервис позволяет вести учет нескольких портфелей отдельно, а также создавать составные портфели с возможностью выбрать, какие портфели будут в него включаться. У нас с супругой, например, есть два ИИС у Тинькофф и ВТБ и еще отдельный брокерский счет у Тинькофф.

Я завел три отдельных портфеля под эти нужды, чтобы иметь полное соответствие данных по каждому из счетов. Для учета краудлендинг-инвестиций через JetLend я также завел отдельный портфель. А в общем составном портфеле я объединил эти четыре портфеля. Количество отдельных и составных портфелей не ограничено, можно составить любое количество комбинаций под свои нужды.

Пополнения, дивидендные выплаты, покупка и продажа ценных бумаг, размер уплаченной комиссии - все операции по брокерским счетам можно подгружать буквально за пару кликов мыши. Все что нужно - заказать брокерский отчет у вашего брокера и загрузить его в личном кабинете Snowball Income. Все сделки и данные по ценным бумагам будут автоматически импортированы.

Можно вводить и вручную. В этом случае при дальнейшей загрузки данных с брокерских отчетов, операции не будут дублироваться. А если найдутся расхождения между данными из отчета и вручную введенными данными, будет соответствующее предупреждение и возможность скорректировать данные или заменить их данными из отчета.

На момент написания статьи сервис поддерживает выгрузку данных с брокерских отчетов от 15 наиболее популярных брокеров:

Отдельно отмечу выгрузку данных со счетов Тинькофф. Для этого брокера доступна выгрузка через API. Если коротко - Тинькофф поддерживает интеграцию со сторонними приложениями и предоставляет доступ к данным об инвестиционных счетах через специальные запросы. Эту опцию можно активировать в личном кабинете Тинькофф, сгенерировав специальный ключ доступа. В дальнейшем этот ключ доступа будет использоваться вами в сервисе Snowball Income для загрузки операций с брокерских счетов. Сам сервис не хранит у себя никаких ключей и паролей, за безопасность можно не переживать, главное не оставлять нигде на видном месте свои пароли и ключи доступа. Загрузка данных через API - это очень удобно, ненужно вводить сделки, дивиденды и пополнения вручную, ненужно скачивать и подгружать брокерские отчеты. Просто нажимаете кнопку "Обновить", и все данные подтягиваются.

Я использую загрузку брокерских отчетов для ИИС супруги у ВТБ, а для своего ИИС и брокерского счета у Тинькофф - обновление данных через API.

На главной странице портфеля в виде небольших виджетов собраны ключевые показатели инвестиционного портфеля - текущая стоимость портфеля, общая прибыль за все время, доходность вложений, годовая сумма пассивного дохода (выплаты по ценным бумагам):

В отличие от корявых брокерских приложений, прибыль и доходность в процентах у Snowball Income считается правильно. Прибыль - как отношение текущей общей стоимости портфеля к сумме вложений, а доходность - по формуле с переменной суммой инвестиций, что дает правдивую оценку среднегодовой доходности вложенного капитала.

Одна из ключевых функций сервиса - создание категорий для активов и задание целевой структуры распределения активов портфеля по категориям. Например, я создал 3 базовые категории активов для своего портфеля - Кэш (наличные), Долговые инструменты, Акции. Внутри каждой из категорий можно создать подкатегории. Например, в категории "Акции" я выделил 5 подкатегорий - Российские акции, Дивидендные аристократы США, ИТ-сектор США, Развитые страны без США, Развивающиеся страны. Таких уровней категорий может быть неограниченное количество, что позволяет разделять ваш инвестиционный портфель по категориям очень гибко.

Каждой из категорий можно назначить целевой уровень. Например, согласно своей стратегии, я задал долю по долговым инструментам в 20% от всего портфеля, а на акции я выделил оставшиеся 80%. Внутри акций я также назначил каждой подкатегории нужный мне процент.

Листайте картинки вправо:

Назначение целевых долей для категорий - важнейшая функция, которая позволяет отслеживать отклонения состава портфеля от целевой структуры и вовремя предпринимать нужные действия. Инфографика в виде диаграмм всегда подскажет, если какая-то из категорий в портфеле отклоняется от нормы. На скриншоте ниже видно, что в моем портфеле наметился перекос в сторону российских акций, их доля составляет 31% от всех акций, вместо плановых 25%:

Помимо базовых показателей по портфелю есть отдельный раздел, посвященный выплатам по ценным бумагам - дивидендам и купонам. Здесь можно посмотреть суммарные выплаты по ценным бумагам за год, оценить доходность на вложенный капитал и посмотреть детальную информацию по дивидендам для каждой из компании в портфеле. В моем портфеле, как видите, дивидендными лидерами являются СБЕР и Норникель, но по ним и позиция существенно выше, чем по другим компаниям:

Не секрет, что некоторые компании платят дивиденды на заемные деньги, а некоторые дивидендные аристократы настолько закредитованы, что будущее их дивидендных выплат весьма туманно. Snowball Income предоставляет рейтинг дивидендов, благодаря которому можно быстро ознакомиться с ситуаций по дивидендам для акций в портфеле. Рейтинг дивидендов включает в себя 13 параметров для оценки стабильности бизнеса, способности компании генерировать денежные потоки и повышать дивидендные выплаты. В моем портфеле есть несколько акций в "зоне риска":

В этом же разделе представлено еще несколько полезных диаграмм и графиков, по которым можно оценить среднегодовой рост дивидендов по каждой из компании в портфеле, будущие выплаты по месяцам и многое другое... Ну вы поняли, этот раздел мой любимый :)

Я думаю все, кто стремится к жизни на пассивный доход и придерживается дивидендной стратегии, оценят данную аналитику по достоинству.

На данной вкладке тоже можно "залипать" часами. Например, можно сравнить динамику своего портфеля с индексом S&P500, NASDAQ или индексом Московской биржи. Мой портфель, например, в последнее время значительно стал отставать от S&P500 из-за существенного снижения стоимости российских облигаций:

Можно отдельно выбрать только те его категории, которые нужно сравнить. Например, если брать только акции, то мой портфель будет немного обгонять S&P500:

Также можно оценить как менялась бумажная прибыль портфеля с течением времени. Мой портфельчик, например, до сих пор не восстановился после сентябрьской коррекции:

И еще одна крутая диаграмма, которая показывает сравнительную динамику всех активов в портфеле. Так выглядит мои ТОП-10 акций по доходности:

АЛРОСА — ТОП! Но есть и те, что в минусе:

На данной вкладке можно посмотреть будущие выплаты по ценным бумагам. В расчет берутся как официально объявленные дивиденды и купоны, так и расчетные прогнозные выплаты, что позволяет примерно оценить денежные потоки наперед:

В этом разделе можно выявить "просевшие" активы для усреднения. Сервис покажет те ценные бумаги, которые сильнее других упали в цене за последнее время относительно своих средних цен:

Также Snowball Income имеет функцию рекомендаций по балансировке портфеля. Работает это следующим образом - вы задаете сумму пополнения счета, а сервис подсказывает что можно на эту сумму купить, чтобы привести активы в правильную пропорцию, которую вы задали в категориях. Например, мне сервис советует усреднить фонд китайских акций, поскольку его цена ниже, чем моя средняя цена покупки, а его реальная доля в портфеле ниже плановой. Спасибо, я пока воздержусь от Китая, хотя логика рекомендации мне понятна :)

Совсем недавно в сервис добавили новую крутую опцию. Теперь в инвестиционный портфель можно включать не только ценные бумаги, валюты и криптовалюты, но и... что угодно!

Можно добавить собственный актив, дать ему имя, отредактировать его цену, указать, приносит ли данный актив пассивный доход. Например, таким образом можно добавить в инвестиционный портфель квартиру, которую вы сдаете посуточно в аренду. Можно указать ее стоимость, периодичность и суммы дохода от сдачи. Или в портфель можно добавить кальян, который сдается в прокат.

Я таким образом завел учет инвестиций через краудлендинг-площадку JetLend. Раньше приходилось руками отдельно добавлять этот счет к стоимости портфеля, а теперь он автоматически отображается в моем портфеле, ему можно назначить категорию и т.д.

Да, про слона то я и забыл. У Snowball Income есть бесплатный тариф без ограничения по времени действия. На этом тарифе можно вести учет только по одному портфелю, в который может входить до 15 разных активов. Для тех, кто инвестирует в индексные фонды или имеет мало акций в портфеле - самое то!

В платной подписке никаких ограничений на количество портфелей и активов внутри них нет. Стоимость подписки составляет 350 рублей в месяц, но если делать оплату за год, то это будет стоить 3 000 руб. (уже 250 руб. в месяц).

Также есть пробный период в 2 недели, т.е. можно бесплатно потестировать сервис, единственное ограничение - не более двух портфелей. Я именно так и сделал - зарегистрировался, попробовал функционал, понял, что мне нравится и оформил платную подписку. Пока на месяц, но продлять буду точно.

Если надумаете регистрироваться, чтобы опробовать сервис, вы можете поддержать мой блог и сделать это по специальной промо-ссылке, чтобы получить дополнительную скидку в 10% на первую оплату.

Будете вы приобретать подписку после пробного периода или нет - решать вам, но возможность сэкономить - это всегда хорошо, я считаю. Например, при оплате за год сумма составит 2 700 руб. или 225 руб. за месяц вместо изначальных 350 руб.

Промо-ссылка: КЛИК

Если будете оплачивать, укажите промокод "tmj".

Мобильного приложения на данный момент нет. Но верстка сайта хорошо адаптирована под смартфоны, ощущение, как-будто находишься внутри приложения (листайте вправо):

Пишу ВКонтакте и Telegram, если читать там вам удобнее, то wellcome.