Как выбрать брокера в условиях санкций

В последнее время ситуация на финансовом рынке меняется ежедневно, появляются все новые санкции и информация о новых законах. Учитывая тот факт, что несколько крупных российских банков попали в санкционный список, рассмотрим вопрос, как же лучше выбрать брокера сейчас? На что обратить внимание? Что делать с купленными бумагами? Обо всем по порядку.

Что делать с уже купленными бумагами сейчас?

Во-первых, сохранять спокойствие, мировой финансовый рынок не раз в истории претерпевал крутые падения вследствие различных кризисов. Любые спонтанные необдуманные действия могут только навредить вашему портфелю. Поэтому если вы не профи в мире инвестиций, лучше просто подождать. Многие аналитики советуют покупать сейчас просевшие акции российских компаний, это тоже хорошая стратегия, но нужно учитывать, что такие инвестиции будут «в долгую», ведь не известно пока, когда российский рынок акций вырастет в цене. Может быть это займет 2-3 года, а может 3-5. Если вы находитесь в ситуации, когда уже купленные акции российских компаний просели в цене, то лучше не делайте ничего, только докупайте их еще при желании. Ведь если вы сейчас зафиксируете убыток, выйдете из акций в -50%, -30% и т.д., а завтра акции пойдут в рост, вы потеряете свои деньги.

Как выбрать брокера?

Что сейчас самое важное на рынке для рядового инвестора?

Уверенность в сохранности своих инвестиций и дальнейшей работе брокера. Удобство обслуживания и его стоимость. Широкие возможности для инвестирования. Удобное мобильное приложение.

А теперь давайте рассмотрим трех популярных российских брокеров с точки зрения этих пунктов. Это брокеры БКС, Тинькофф и Альфа-инвестиции. На каждом из них у меня есть определенные бумаги, в рублях и в валюте. Пользуюсь счетами я довольно давно и успел изучить их особенности.

Итак, возьмем БКС. Один из самых крупных российских брокеров, банк БКС не попал под санкции, значит он продолжает работать в прежнем режиме, но в реалиях современного рынка. Если ограничения какие-либо будут, то только в рамках общих требований по стране. А пока:

в БКС можно быть уверенным, потому что он пережил даже 90-е без какой-либо господдержки, а это трудные годы для России. Брокер много лет занимает одну из лидирующих позиций по доле на рынке. Многие инвесторы с этим брокером уже годы. Лично у меня здесь счет открыт 7 лет. И мои отзывы только позитивные. Да, есть небольшой затык с бумагами, которые были у кого-то на америке. Но, уверен, что этот вопрос обязательно решится в пользу клиентов.

Удобство обслуживания и его выгода: тарифы бюджетные, рассчитаны на тех, кто мало торгует и делает это активно, комиссия на них невысокая, а значит можно более выгодно покупать бумаги. На тарифе Инвестор комиссия всего 0,1% от покупки; пополнять счет можно без комиссии картой любого банка или делать это в банкомате. Такая возможность есть далеко не у каждого брокера, это большой плюс; для открытия счета не нужно иметь много денег, можно пополнить его на любую сумму.

Возможностей для инвестирования в БКС очень много (временно биржа нам с вами мешала ими пользоваться, но сейчас постепенно послабления идут и слава богу) и некоторые из них заметно выделяют брокера на фоне других: как на обычный брокерский счет, так и на ИИС можно приобрести бумаги в валюте; выбор бумаг для покупки больше, чем у Тинькофф и в Альфа-инвестициях. У БКС есть больше валютных пар к покупке, большой выбор ETF; у БКС есть полный выход на МСК и СПб биржу, бумаги с них доступны на любом тарифе; валюту можно покупать от 1 единицы в лоте. Например, в Альфа-инвестициях 1 лот = 1000 единиц; доступна маржинальная торговля, тарифы по ней комфортнее других брокеров, процентные ставки в зависимости от вашего оборота и стратегии

Мобильное приложение сильное и удобное, в нем все разложено по полочкам, совсем недавно было обновление, после которого следить за бумагами стало еще проще. Например, появилось окошко для отслеживания рынка в целом, добавили календарь с датами дивидендов - просто находка для инвесторов с дивидендной стратегией, улучшили портфель и добавили отдельный раздел с инвестициями.

Далее, рассмотрим другого популярного брокера — Тинькофф, который также не попал под иностранные санкции.

Брокер Тинькофф помоложе, чем БКС, раз так в 5, по-моему, на рынке но держится стабильно, пережил кризис рынка в 2020 с начала пандемии и активно развивается по сей день. Поэтому я думаю, можно говорить о надежности инвестиций через этого брокера, если на него вдруг не упадут какие-то санкции как на часть крупнейшего банка страны.

Какие же условия обслуживания у Тинькофф: комиссия за покупку бумаг выше, чем у БКС. Для сравнения: на тарифе Инвестор у БКС 0,1%, на тарифе Инвестор у Тинькофф — 0,3%; пополнить брокерский счет можно только банковской картой Тинькофф, комиссии за это нет. Это не удобно, если вы пользуетесь другим банком, придется пополнять сначала банковский счет Тинькофф (возможно с комиссией), а затем только брокерский счет. К тому же обслуживание карты Тинькофф не бесплатное; открыть счет так же как в ситуации с БКС можно на любую сумму и дистанционно (небольшой минус на мой взгляд - физически у брокера нет филиальной сети)

Итак, теперь о возможностях инвестирования в Тинькофф: и на ИИС и на обычный брокерский счет можно покупать бумаги в валюте, как и у брокера БКС; есть доступ к СПб и МСК бирже на обоих тарифах; доступно к покупке меньше валютных пар и меньше ETF, чем у БКС; валюту можно покупать от 1 единицы; маржинальная торговля также доступна, но условия уже от 12 до 37%, условия индивидуальные.

Мобильное приложение — один из главных плюсов этого брокера, оно удобное и простое, но периодически зависает в самый разгар торгов на бирже. Также иногда некорректно отображаются имеющиеся бумаги и заявки по ним. Ну а поддержка к сожалению отдельный минус, многократно складывалось впечатление, что уровень подготовки и экспертизы тут еще требует большой работы.

И теперь поговорим про брокера Альфа-Инвестиции. Альфа-банк попал в санкционный список, у него имеются некие ограничения. При этом можно пользоваться дальше его услугами на территории РФ. Пройдемся по ключевым моментам:

Альфа-банк — крупный российский банк, но он, увы, попал под санкции. Пока они коснулись именно банковского обслуживания, дебетовых карт, использования счетов за границей и не должны сказаться на брокерских счетах, но уже видно как мобильное приложение брокера Альфа потеряло позиции и рейтинг в PlayMarket, неизвестно, будет ли ужесточение санкций дальше. Других санкционных банков коснулось ограничение в покупке валютных бумаг, логично предположить, что это может коснуться и Альфа-инвестиций.

Удобства обслуживания Альфа-Инвестиции: тарифный план Инвестор похож по условиям на Тинькофф. Если сравнивать трех брокеров, у БКС самая низкая комиссия на сделки на обычном тарифе (если даже не брать во внимание нулевую комиссию по акции). Также у Альфы имеются другие тарифы с более сложным расчетом комиссии; без комиссии можно пополнить счет только через карту Альфа-банка. Опять же — необходимо открыть там счет. Если сравнивать с Тинькофф, у которого бесплатное обслуживание карты будет в случае наличия на счетах суммы от 50 тыс. рублей, у Альфы есть карта с автоматически бесплатным обслуживанием, без каких либо дополнительных условий; открыть счет можно с любой суммой.

Возможности инвестирования с Альфа-инвестициями: есть доступ на СПб и МСК биржу, как на ИИС счет, так и на обычный можно покупать бумаги в валюте, аналогично как у БКС и Тинькофф; выбор бумаг меньше, чем у БКС, хотя выбор хороший. Валютных пар также меньше; минимальный лот к покупке валюты от 1000 единиц; маржинальная торговля доступна, но только на длинные позиции.

Из всех этих брокеров у Альфы самое сложное мобильное приложение, которое периодически вылетает и требует заново ввести пароль, а также нужно потратить больше времени, чтобы в нем разобраться новичку. Если его прогонят из сторов как ВТБ и Сбер, то переустанавливать точно не захочется.

Итак, если подвести итог по всем моим направлениям анализа или отзыва о брокерах - рейтинг брокеров ТОП-3 в текущей ситуации следующий:

1 место - БКС самый бюджетный по обслуживанию, имеет больше всех возможностей для инвестирования простое и качественное мобильное приложение нет санкций!!! В принципе этот брокер был моим фаворитом до санкций — останется им и сейчас.

2 место - Тинькофф в обслуживании дороже, в возможностях уступает БКС мобильное приложение удобное и понятное пока без санкций

3 место - Альфа инвестиции Альфа-инвестиции по обслуживанию и возможностям примерно похож на Тинькофф, т.е. уступает лидеру моего рейтинга мобильное приложение самое неудобное из всех вышеперечисленных брокеров и с самой низкой оценкой и плохими отзывами (хотя стоит признать негативных отзывов хватает и на Тинькофф инвестиции) санкции!!!. Кроме того банк попал под санкции, ему сильно досталось, дальше может случиться всякое, поэтому я занимаюсь сейчас оформлением перевода своих бумаг со счета в Альфе к самому стабильному брокеру на мой взгляд - к БКС.

Всем безопасных инвестиций и профита!