Какие подводные камни есть на крипторынке P2P в условиях санкций

В 2022 году на фоне обострения конфликта между РФ и Украиной участники российского криптосообщества столкнулись ограничениями и потеряли возможность проводить операции на зарубежных криптобиржах по картам Visa и MasterCard. Для многих решением проблемы стали P2P-платформы, – но, к сожалению, работа на таких площадках может быть рискованной.

Рассказываем, с какими подводными камнями можно столкнуться на P2P-платформах и как их обойти.

P2P – сокращение от peer-to-peer (дословный перевод: "равный — равному"). Таким термином называют сети, в основе которых лежит принцип равноправия участников.

В криптосообществе под P2P подразумевают сделки, которые участники рынка проводят напрямую, без участия посредников. Чтобы упростить поиск подходящего предложения о покупке или продаже криптовалюты в peer-to-peer формате, многие криптокомпании создают собственные тематические сервисы. Например, P2P-платформы есть у таких популярных криптобирж, как Binance, KuCoin и Bybit.

Вот как выглядит стандартная схема работы ориентированной на криптовалюту peer-to-peer площадки:

Рассмотрим операции на P2P-платформах изнутри. Допустим, пользователю нужно купить 2 Ethereum за рубли с карты банка Тинькофф. Ему потребуется пройти следующие шаги:

Криптовалюту продавца платформа заморозит до подтверждения владельцем монет поступления денег. Если что-то пойдет не так, покупателю вернут рубли, а продавцу – размороженные цифровые активы. Если владелец монет подтверждает оплату, система направляет криптовалюту покупателю. В момент получения монет составителем заявки сделка будет завершена.

На некоторых P2P-платформах можно работать конфиденциально. Например, Bybit разрешает анонимам проводить сделки до $1 тыс., а для регистрации учетной записи достаточно указать адрес электронной почты или мобильный телефон. В этом случае система присваивает пользователю базовый аккаунт.

Вход на большинство популярных P2P-платформ лежит через верификацию аккаунта. Например, подтверждение личности потребуется для работы на peer-to-peer платформе крупнейшей криптобиржи Binance, которая значительно превосходит своих конкурентов по объему ликвидности.

В 2022 году из РФ ушли многие компании, включая Visa и MasterCard. В результате россияне потеряли возможность расплачиваться выпущенными в России картами платежных систем на зарубежных платформах. К упомянутой категории относятся многие криптобиржи. При этом внутри страны выпущенный банками РФ пластик Visa и MasterCard по-прежнему работает.

Альтернативой покупки криптовалюты через Visa и MasterCard на специализированных площадках стали P2P-сервисы. Способ peer-to-peer, как мы выяснили ранее, подразумевает прямые сделки, минуя посредников. Поэтому пользователи P2P-платформ могут проводить операции с участниками рынка, готовыми принять платеж внутри страны по картам Visa и MasterCard. Также такие площадки часто поддерживают платежные системы, которые помогают обходить ограничения на трансграничные переводы, например, AdvCash.

Все эти возможности P2P-платформ, при помощи которых можно сохранить активность на рынке криптовалют в период санкционного давления, привлекли огромное количество пользователей.

Криптовалюты в РФ получили легальный статус 1 января 2021 года, со вступлением в силу федерального закона «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Действующее законодательство запрещает использовать цифровые активы в качестве альтернативы национальной валюте. Простыми словами, расплачиваться криптовалютой, которую законотворцы признали имуществом, в РФ запрещено. При этом в законодательстве не предусмотрено санкций за использование криптовалюты в платежных целях. Также в законах нет прямого запрета на покупку и обмен цифровых активов. Получается, что приобретать и продавать криптовалюту на P2P-платформах не запрещено.

Отечественные регуляторы работают над формированием правовой базы для нового финансового инструмента с 2017 года. Несмотря на это, многие вопросы остаются открытыми. Например, в РФ до сих пор не определились со статусом майнеров – участников криптоиндустрии, которые добывают монеты через подключение к их сетям вычислительных устройств. Такие пробелы вызывают много вопросов, учитывая то, что Россия входит в топ-5 крупнейших центров майнинга.

Из-за того, что законодательная база для криптовалют в РФ не готова, возникает масса дискуссий. Один из ярких примеров – участникам рынка непонятно, можно ли использовать цифровые активы в бартерных сделках.

В сфере налогообложения участники криптосообщества также сталкиваются с пробелами, которые позволяют по-разному трактовать правила. При этом есть общие нормы, которых придерживается большинство юристов:

Тех, кто будет уклоняться от уплаты налогов, ждет административная ответственность. В некоторых случаях, например, при выявлении регуляторами прямого умысла, неплательщика может ждать уголовная ответственность по статьям №198 и №199, вплоть до лишения свободы на срок до 6 лет.

К сожалению, работа на P2P-платформах может быть сопряжена с рядом рисков. Разберем две главные угрозы.

1. Нарушение условий сделки

Иногда посетители P2P-платформ сталкиваются с попытками изменить условия сделки со стороны покупателей и продавцов криптовалют. Такие действия могут привести к потере денег, а также стать поводом для выдвижения против пользователя обвинений со стороны правоохранительных органов.

Часто покупатели и продавцы P2P-платформ нарушают условия сделки через вовлечение в нее третьих лиц. Например, пользователю, который хочет продать криптовалюту за рубли, могут в личных сообщениях предложить принять перевод со стороны другого, не указанного в заявке человека. Согласие на такие условия будет нарушением условий P2P-платформы. Соответственно, площадка не будет нести ответственность в случае, если пользователь потеряет деньги в результате такой операции.

Создатели P2P-платформ просят пользователей сообщать о попытках покупателей и продавцов менять условия сделки. К сожалению, многие игнорируют просьбу. Причина в том, что такие мошенники, как правило, предлагают самые выгодные на платформе курсы. Возможность сэкономить провоцирует пользователей – они просто закрывают глаза на нарушения.

2. Риски контрагента и уловки мошенников

При работе на P2P-платформах нужно тщательно проверять переводы. Не стоит одобрять сделку до подтверждения факта получения средств. Мошенники могут ввести пользователя в заблуждение, например, отправив ему SMS о якобы зачислении денег.

Еще одна популярная уловка злоумышленников – просьба отправить деньги другим способом. Для этого пользователю могут, например, скинуть в личных сообщениях ссылку якобы для проведения платежа. Переходить по ней не нужно. Стоит работать только с реквизитами, указанными в заявке. Они верифицированы платформой, а значит, в этом случае ответственность, при возникновении проблем, ляжет на организаторов площадки.

Не исключены и сетевые ошибки. Например, платформа может отправить сообщение о поступлении средств в момент, когда по факту деньги еще не пришли. В этом случае нужно как можно скорее обратиться в службу поддержки площадки.

Снизить риски при покупке и продаже криптовалют можно, выбирая проверенные сервисы. Одни из самых выгодных условий на рынке предлагает itez. У платформы есть лицензии на обмен и хранение криптовалют. Также itez выгодно отличается от конкурентов низкими комиссиями и самой выгодной на рынке системой курсов.

1. Не соглашайтесь на изменения условий сделки, прописанных в заявке на проведение операции на P2P-платформе. Так вы сможете избежать обвинений в пособничестве отмыванию денег и других неприятностей, связанных с взаимодействием с не верифицированными площадкой пользователями.

2. Всегда самостоятельно проверяйте поступление средств. Не стоит доверять SMS и прочим уведомлениям.

3. Никогда не переходите по ссылкам в личных сообщениях при оформлении заявки на проведение операции.

4. Подбирайте предложения по отзывам. Как правило, на P2P-платформах есть системы рейтинга. Пользователи могут оставлять отзывы о взаимодействии с покупателями и продавцами. По информации из раздела с мнениями можно составить предварительное представление о работе участника системы.

5. Отправляйте разработчикам жалобы на нечестных участников P2P-платформ. Так вы обезопасите себя и других пользователей от мошенничества.

#P2P #санкции

Данный материал не является инвестиционной рекомендацией. Финансовые и иные операции, упомянутые в статье, не являются руководством к действию. Itez не несет ответственность за возможные риски. Пользователю следует самостоятельно провести анализ, на основе которого можно будет делать выводы и принимать решения о проведении любых операций с криптовалютой и/или токенами.