Что такое DeFi? Сервисы, игры, платежи и будущее

Появление блокчейна эфира дало возможность для развития финансовых сервисов на его базе. Сейчас мы называем это DeFi (децентрализованными финансами).

Благодаря этим технологиям и протоколам с открытым исходным кодом, большому количеству людей открыт доступ к новым финансовым платформам. DeFi также помогает пользователям заработать на криптовалютных активах и сэкономить на комиссиях при транзакциях.

DeFi состоит из:

o Блокчейнов: чаще всего используется сеть Ethereum, ведь всё начиналось именно с неё. В последнее время начали обращать внимание и на другие сети.

o Цифровых активов или токенов: основными токенами считаются Bitcoin и Ether.

o Кошельков: активы хранятся в специальных интерфейсах – кошельках. Пользователи контролируют их через приватные ключи.

o SMART-контрактов – программных кодов, выполняющих функцию соглашения в блокчейне между двумя людьми. На их основе создают децентрализованные сервисы и приложения.

o Стейблкоинов – специальных валют, напрямую зависящих от фиата.

Каждая составляющая – неотъемлемая часть DeFi.

Система обладает рядом преимуществ:

• Открытость кода: прозрачность обеспечивает публичный характер транзакций;

• Анонимность: для работы с сервисами не нужны личные данные;

• Удобство использования: вы можете перемещать свои активы в любое место и в любое время, не спрашивая разрешения, не ожидая долгого завершения перевода и без комиссии;

• Децентрализация: можно заключать сделки между пользователями с помощью устройств других пользователей сервиса;

• Отсутствие человеческого фактора: ситуация, в которой клиенту могут отказать в оказании финансовой услуги по причине того, что он не понравился предоставляющему услугу, исключается.

Стоит оговориться и о недостатках DeFi, которых немало, потому что это достаточно новая технология, требующая доработки и адаптации. Вот основные из них:

• Волатильность: в зависимости от того, какие dApps используются и каким образом, активы пользователя могут быть подвержены высокой волатильности;

• Низкая производительность: из-за децентрализованности, блокчейны работают медленнее;

• Риск ошибки: нет посредников, вся ответственность за ошибки ложится на пользователя;

• Нет спроса на услуги DeFi: для многих пользователей DeFi – только лишь способ заработать;

• Риск взлома смарт-контрактов;

• Недостаточно средств в DeFi-займах.

Так как же мы можем использовать DeFi? Рассмотрим некоторые из способов применения:

• Кредитование: возможность получать проценты, одалживая деньги;

• Получение кредита: кредит можно получить практически мгновенно, без заполнения документов, можно оформить краткосрочные кредиты на короткий промежуток времени, которые традиционные финансовые учреждения не предлагают;

• Торговля: покупайте и продавайте криптоактивы другим пользователям;

• Накопление: деньги можно подложить на сберегательные счета и получать с них проценты, прямо как в банке.

• Покупка деривативов: это что-то вроде криптовалютной версии опционов на акции или фьючерсных контрактов.

Также на основе технологии создают сервисы и игры. Их количество неуклонно растет. Так, в начале февраля количество Ethereum, заблокированных на смарт-контрактах DeFi-приложений, достигло показателя в $938, согласно данным портала defipulse.com.

1. MakerDAO

Первый DeFi-проект – MakerDAO, запущенный в 2017. Его цель — выдача займов в стейблкоине DAI. Для этого берется залог в криптовалюте Ethereum.

Для проведения операций существует приложение Oasis. С его помощью можно участвовать в криптокредитовании. Кредиты выдаются во многих токенах, например, в ETH, GUSD, wBTC, LINK и в других токенах.

2. AAVE

Ещё один сервис криптокредитования. Предоставляет возможность брать кредиты в 20 разных криптовалютах.

Aave предлагает своим пользователям две разные ставки: фикс и переменную. Переменную ставку используют, если предполагают падение стоимости криптовалюты.

3. Uniswap

Uniswap – децентрализованная биржа, запущенная в 2018 году. На бирже доступны такие операции, как обмен криптовалюты, залог валюты в стейкинг и пулы ликвидности. Процесс регистрации абсолютно анонимен, личная информация пользователя не требуется.

Платформа построена на блокчейне Ethereum. На Uniswap доступно более 170 токенов. К бирже можно подключать дополнительные списки и обменивать почти шесть тысяч монет. Комиссия за обмен зависит от нагрузки на сети Ethereum. Пользователи размещают свои средства в пулах, обеспечивая ликвидность на бирже и получая вознаграждение за это.

Существуют и другие DeFi-платформы, например, Polymath, предназначенный для выпуска токенов-акций, протоколы обмена Bancor, сервисы прогноза как Augur, криптоплатежные системы как MetaMask, WalletConnect, Cryptomus.

DeFi-игры сделали возможным то, что было недоступно для многих геймеров - зарабатывать, играя в видеоигры. Технология блокчейн позволила развиваться P2E-играм. Сейчас в интернете существует бесчисленное множество игр с DeFi. Внутриигровые предметы в таких играх обычно представляют собой NFT. Их можно приобрести во внутриигровом магазине или на любой другой площадке, продающей NFT, например, OpenSea. Активами NFT можно торговать внутри игры.

DeFi-игры также могут иметь свои собственные криптовалютные токены. Этими токенами можно торговать внутри игры без какой-либо централизации. Это позволяет игрокам получать прибыль.

1. Decentraland

Decentraland является одним из старейших блокчейн-проектов.

Вы, как игрок, можете купить LAND и начать его развивать. Вы можете продать участок LAND или сдать его в аренду с целью получения прибыли. Владельцы LAND могут создавать предложения, проводить голосования и решать, какие изменения они хотят увидеть в игре.

На сегодняшний день это самая продвинутая игра на DeFi, которую вы можете встретить. Совместимость с VR и уникальная тема делают ее одной из лучших DeFi-игр.

2. Tamadoge

Tamadoge — это новая криптоигра, основанная на мемe doge. В этой игре игроки могут создать своего собственного NFT-щенка, а затем ухаживать за ним, пока он растет до взрослого пса. У каждого пса свои уникальные показатели, сильные и слабые стороны, и от того, как вы будете ухаживать за псом в процессе его роста, будет зависеть то, каким он вырастет.

Как только ваш пёс станет взрослым, вы сможете принимать участие в сражениях. Tamadoge позволяет игрокам сражаться со своими NFT-питомцами на арене. Победители поднимаются по таблице лидеров игры и получают награды в виде монет TAMA.

Монеты TAMA можно использовать для создания большего количества NFT-псов или покупки аксессуаров для ваших подрастающих щенков, которые могут увеличить их силу. Интересно, что ТАМА является дефляционной монетой, так как 5% ТАМА, используемых на рынке игры, сгорают при каждой транзакции. Таким образом, со временем эта монета становится все более редкой, а значит, потенциально более ценной.

Команда разработчиков Tamadoge надеется выпустить приложение дополненной реальности, которое позволит пользователям играть со своими виртуальными питомцами так, как будто они находятся с ними в комнате.

3. My Neighbor Alice

Игра My Neighbor Alice набирает популярность в течение последних нескольких месяцев. В этой DeFi-игре есть элементы строительства и крафта, которые придутся по вкусу всем геймерам.

Чтобы играть, вам нужно купить участок земли в игре. Земля представлена токенами NFT, которые можно купить на Binance. Вы можете развивать свой участок земли и получать награды, если вы являетесь "хорошим" землевладельцем.

Помимо земли, вы можете покупать дома, животных и другие декоративные предметы за Alice - основную игровую валюту. На Alice доступны ставка, залог, выкуп.

DeFi 2.0 объединяет под своим названием все новые проекты в области децентрализованных финансов. Второе поколение готово удивить техническими новшествами и расширением сферы применения, ростом возможностей, целевой аудиторией и решением проблем, возникших в индустрии.

Что планируется развивать с DeFi 2.0:

Безопасность. Уязвимость смарт-контрактов привлекает хакеров, планируется улучшить систему безопасности.

Освоение новых блокчейнов. Большинство DeFi-платформ созданы на Ethereum, скорость которого зависит от множества факторов. Блокчейны Solana, Polkadot и Avalanche помогают частично разгрузить Ethereum.

Привлечение новой аудитории. Цель второго поколения – привлечь больше частных инвесторов и работать с классической финансовой отраслью – кредитными организациями, институциональными инвесторами и т.д.

Легкость использования. De-Fi площадки сложны в использовании. К тому же, для прохождения цикла от фиата до прибыли в фиате требуются посредники, берущие комиссионные.

Разработчики DeFi 2.0 стараются не рушить дух блокчейна первого поколения, предоставляя всё те же, привычные старым пользователям, преимущества.