Interactive Brokers. Полный гайд на декабрь 2022г

Зачем Interactive Brokers (IB) трейдерам? Большой выбор инструментов. Огромная ликвидность. Низкие комиссии. Дешевая маржиналка.

Зачем IB инвесторам? Доступ к самым лучшим etf, REITS, бондам, акциям и прочему. Низкие комиссии по некоторым из них, например по etf от Vangard (в разы меньше, чем по некоторым отечественным аналогам).

Зачем IB бизнесменам? Диверсификация страновых рисков.

На данный момент IB открывает счета резидентам РФ.

Сейчас IB принимает без проблем от резидентов РФ (доллары, евро, юани итд, кроме рубля).

Ограничения.

Для резидентов РФ не показываются рыночные данные по биржам Америки, нет возможности покупать некоторые акции ЕС. Также для всех нерезидентов США с 1 января 2023 года вводят налог 10% при продаже PTP (Publicly Traded Partnerships) - это узкая ниша активов.

Защита клиентов.

IB действует в юрисдикции США, подчиняется американским законам. Клиенты брокера застрахованы на $500тыс.

Пример. Весной 2020-го года фьючерсы на нефть WTI закрылись по отрицательной цене -$37. Это был прецедент, которому не было аналогов. Тысячи трейдеров получили маржинкол, многие из них еще и долг перед брокером. Трейдеры подали в суд, ибо брокеры и биржа не предупреждали о возможности отрицательной цены на поставочный фьючерс. В РФ все суды трейдеры проиграли. В США суд обязал IB возместить убытки, полученные трейдерами.

Ограничения для трейдинга.

SEC и Госдеп устанавливает правила, обязательные для исполнения всеми брокерами, включая IB:

KYC и SOW

Для IB, как и для любого другого американского брокера важны KYC и SOW. Первое - это знай своего клиента. Второе - источник фондирования. Брокер хочет быть уверен, что клиент:

Триггеры, на которые возбуждается комплаенс.

Что произойдет, если IB остановит обслуживание вашего счета?

Это может произойти как из-за прямого указания Госдепа США (например в отношении всех клиентов с паспортами РФ, или постоянно проживающих в РФ), так из-за решения внутреннего комплаенса (подозрительные операции на счете итд итп). В этом случае клиенту дается месяц, в течение которого он должен закрыть все позиции и вывести деньги.

Виды счетов.

1. Частный. Владеет и пользуется один человек.

2. Совместный. Владеют и пользуются два и более человек (до 5 пользователей).

3. IRA-cчет (пенсионный). Только граждан или резидентов США.

Заполнение анкеты.

При открытии счета заполняется анкета, где указываются персональные данные, адрес (подходит выписка из банка, счета за коммунальные услуги, договор аренды итд). Также необходимо указать сферу деятельности, ваш ежегодный доход. Минимум один раз в год необходимо актуализировать анкету.

Если кому интересно, то по реферальной ссылке обещают бесплатные плюшки (акции) открывшим счет:https://ibkr.com/referral/sergey281

Паспорт vs постоянное место жительства.

На данный момент постоянное место жительство для IB имеет больший приоритет, чем наличие паспорта той или иной страны (или паспортов). Гражданин РФ, который проживает в Турции/Армении или другой стране, которая не является членом ЕС, также может получать рыночные данные от бирж Америки, которые недоступны проживающим в РФ. Но если гражданин РФ проживает в стране ЕС, то ему будут недоступны для покупки некоторые американские индексы, например VOO (для Европы есть свои аналоги).

А если у вас более, чем одно гражданство? На какой паспорт открывать счет? Вопрос не имеет однозначного ответа. Слишком много факторов - где постоянно проживаете, особенности налогообложения, планы на будущее итд итп.

Как заводить крупную сумму?

Если вы сразу заводите крупную сумму, то сразу подготовьте подтверждающие документы. Они понадобятся минимум дважды: для валютного контроля и для комплаенса IB. Идеально подойдет договор продажи квартиры и выписка с банковского счета. Некоторые наши клиенты так и делали, например проводили продажу квартиры через Райф (или раскрывали аккредитив на счет в Райфе), покупали валюту на бирже и отправляли по swift. Тут я писал пошаговый гайд для отправки денег через Райфайзен.

Как заводить мелкие суммы?

Из РФ напрямую.

Покупка долларов на бирже + перевод из через SWIFT. Про использования Райфа писал тут.

Покупка юаней на бирже + перевод через SWIFT. Список банков, условий и прочего постоянно меняется.

Из РФ через другую страну.

Перевод рублей на свой счет в “дружественной стране”, конвертация в доллары, дальнейший трансфер на свой счет в IB. Тут много нюансов и все очень быстро меняется. Напишу отдельный гайд.

Комиссия по купле/продаже акций.

Два варианта:

1. Фиксированная комиссия. $0.005 за акцию, но не менее $1 за ордер.

2. Плавающая комиссия. $0.0005-$0.0035 за акцию, но не менее $0.35 за ордер (могут дополнительно начислять биржевые, клиринговые, транзитные сборы - очень незначительные)

Актуальная ставка по маржинальному кредитованию 5.8% (при оборотах более $100тыс ставка снижается). В начале года ставка была всего 1.6%, но после нескольких повышений ставки ФРС поднялась до "почти 6%".

Налоги.

У РФ и США действует соглашение об избежании двойного налогообложения. При открытии счета подписывается форма W-8BEN. При этом с дивидендов у вас автоматически высчитают в США 10%, еще 3% надо доплатить в РФ самостоятельно. Доход по некоторым REIT облагают налогом в 30% (не является дивидендами).

Налог на доход от сделок с акциями надо платить только в РФ - это 13%. Считать его нужно самостоятельно.

Отчетность.

При открытии счета надо уведомить налоговую. На следующий год: 3-НДФЛ с расчетом налога (и подтверждающими доками, например выпиской из IB) + отчет о движении денег (если заводили/выводили деньги)

Информация будет постоянно дополняться и акуализироваться.

Повторю реферальную ссылку для открытия счета.https://ibkr.com/referral/sergey281

Также много полезного пишу в: