Какой капитал нужен, чтобы перестать работать?
«Финансовая независимость» — это главная цель абсолютного большинства инвесторов. Вкладывая деньги в ценные бумаги, большинство из нас мечтают о моменте, когда доход от инвестиций будет покрывать все текущие финансовые потребности. О том, моменте, когда мы сможем не думать о заработке денег и заниматься только тем, чем хочется.
Насколько вообще это возможно на фондовом рынке? Ведь это не банк, здесь не может идти речь о фиксированной доходности в X годовых. Инвестиции в ценные бумаги связаны с риском. Доходность может быть как очень высокой, так и даже отрицательной в отдельные годы.
Как на рынке с непредсказуемой доходностью планировать регулярный доход? Какую часть зарплаты выделять на инвестиции, чтобы достичь финансовой независимости? Единый Брокер ответит в этой статье.
Какова средняя историческая доходность рынка акций?
В среднем, инвестиции в российский рынок акций приносили 8,2% годовых. И это доходность в долларах! В рублях среднегодовая доходность более 10%.
Это исторические данные с 1994 года.Указанная историческая доходность не гарантирует доходности в будущем, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.
Это показатели индекса Мосбиржи. Таким был бы ваш среднегодовой результат, если бы вы покупали все акции индекса без выбора отдельных бумаг. Результат может быть и выше, когда капиталом управляют профессионалы. Кстати, у нас есть услуга «Личный советник» — наши аналитики помогут вам с выбором бумаг в портфель.
Можно ли выводить из портфеля всю прибыль?
Нет, нельзя. Даже при том, что среднегодовая историческая доходность 8-10% годовых, вы не можете выводить всю прибыль из портфеля. Как мы уже говорили, на рынке бывают и неудачные годы. Если вы будете как обычно выводить деньги в плохие годы, вы нанесете серьезный ущерб портфелю.
С другой стороны, если выводить слишком мало, то вы не сможете использовать свой капитал эффективно. И в конце жизни будете иметь огромный капитал, который не успели использовать.
Так где же золотая середина? На этот вопрос лучше всего ответило известное исследование университета Trinity. Они считали безопасную ставку ежегодного вывода из портфеля и пришли к выводу, что:
Если вы выводите из своего портфеля по 4% в год (с повышением на размер инфляции), то вам с огромной вероятностью хватит денег более чем на 30 лет (минимум 50% акций в портфеле). Более того, ваш портфель, скорее всего даже вырастет за эти годы.
Исследования проводились по американскому рынку акций с меньшей исторической доходностью, чем у российского. Но и риск в российских акциях пропорционально выше, поэтому мы можем считать, что цифра актуальна и для нас.
4% в год вы можете выводить при любой ситуации на рынке. Это для любителей точного регулярного дохода. Но если сделать свою «пенсию» более гибкой (в плохие годы на рынке выводить чуть меньше, а в хорошие — чуть больше), то безопасная ставка вывода может повышаться до 6-7% в год. На эту тему тоже есть целый ряд исследований.
Возьмем среднее значение вывода — 5% в год.
Какой капитал нужен, чтобы полностью обеспечить ваши потребности?
Для того чтобы это посчитать, нужно отталкиваться от суммы ваших расходов в месяц. Возьмем среднее по России значение в 50 тыс рублей.
Нам нужно:
- 50 тыс рублей * 12 месяцев. Это 600 тысяч рублей в год.
- Так как из портфеля мы выводим по 5% в год, то для получения размера портфеля нам нужно 600 тыс рублей / 0,05 = 12 млн рублей капитала в ценных бумагах.
Именно такая сумма вам нужна, чтобы портфель полностью обеспечивал вашу жизнь. Кажется, что это много? Но давайте мы вам докажем, что это вполне достижимая сумма.
Как достичь большого капитала при помощи сложного процента?
«Сложный процент — восьмое чудо света. Тот, кто понимает его, зарабатывает его, тот, кто не понимает, его платит» — Альберт Эйнштейн.
Эффект сложного процента проще всего показать на расчетах.
Если мы в примере указали средний уровень расходов в 50 тыс рублей. То для расчета сложного процента мы возьмем человека с таким же уровнем дохода.
Что будет, если этот человек будет инвестировать по 10 тыс рублей со своей зарплаты ежемесячно. Для расчета возьмем среднюю историческую доходность российского рынка ценных бумаг — 10% годовых.
- Через 10 лет портфель в таких условиях вырастет до 2,075 млн рублей
- Через 20 лет до 7,6 млн рублей
- А через 25 — уже до 13,38 млн рублей (на этом моменте мы достигли финансовой независимости)
Более того, каждый последующий год сложный процент будет только разгонять «снежный ком» капитала.
- На 26 год сумма в этой модели будет уже 14,9 млн рублей.
- На 27 год — 16,6 млн рублей.
И так далее.
Хотим еще раз повторить, что это только модель. Указанная историческая доходность не гарантирует доходности в будущем, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.
А результаты фондового рынка могут быть лучше или хуже исторических. Мы брали только среднее значение.
Путь к нужному капиталу и финансовой независимости можно сократить, увеличивая размеры ежемесячных пополнений, принимая бОльший уровень риска в портфеле или при помощи профессиональных управляющих.
Но главный тезис неизменен: Дисциплина, время и доходные активы способны привести вас к финансовой независимости. А Единый Брокер даст вам для этого нужные инструменты.
Подписывайтесь на этот канал если вам интересная тема инвестиций и финансовой грамотности.
*ООО «Единый Фондовый Брокер» лицензия на осуществление брокерской деятельности №092-14128-100000 от 07.04.2022
всё это звучит хорошо, если бы конечно не скакал курс валют...