Как обойти санкции. Легальные способы международных платежей для бизнеса в 2023г
Анна Руднева –сооснователь экспортной консалтинговой компании — neraconsult.com разбирается в хаосе новых ограничений, р/счетов и банков, попадающих под санкции.
В первой части про товар мы разобрали как сохранить его в рынке, ведь если он востребован, то получить за него деньги в условиях санкций вопрос сложный, но все же решаемый.
Ситуация мало радужная, по сути, осталось пару каналов, через которые ещё хоть как-то проходят долларовые и евровые платежи, а работать нужно.
Давайте вместе смотреть.
Как получить деньги от иностранных партнёров в 2023 году
В целом про банки
Лучше использовать мелкие банки, так как многие крупные банки в разных странах присоединились к санкциям неофициально. Например, Bank Of India не принимаем оплаты из/в Россию, но это вы узнаете только от менеджера. В таком же положении часть банков Дубая, только там принимают из России деньги, но не все готовы отправлять в РФ.
Переход в рубли или национальные валюты
Ближайшая задача – проанализировать всех своих партнёров по странам от кого можно получать платежи в рублях либо в национальных валютах. Думаю, многие уже это сделали.
Турецкая лира, Тенге, Азербайджанский Манат, Грузинский Лари – стали доступны. На рынке РФ сегодня доступны расчеты в 12 национальных валютах.
Помните про Юань, т.к. почти все государства работают по импорту с поднебесной. Если у вашего иностранного партнёра есть возможность оплачивать вам в китайских юанях – переезжайте или попросите открыть счет в альтернативной валюте.
Юань находится на 3-м месте среди основных международных платежных валют, после доллара и евро. Мы сейчас сами ведём переговоры с корейскими партнёрами по расчётам с нами в юанях.
Правильно заполнять платежи в евро/долларах.
Вы задумывались почему так выросло обслуживание за валютные платежи?
Дело в том, что их сейчас обрабатывают люди вручную. Сейчас платежи в/из России – это ручной труд.
Проверяющему специалисту не хочется совершать лишние действия и проще пустить платёж в отказ, тем более если указан просто номер инвойса и контракта.
Мы рекомендуем указывать минимум: единицы измерения, описание товара/услуги, прикладывать инвойс и контракт – тогда, по опыту, платежи проходят быстрее и под блокировку меньше попадают.
Например: Payment to invoice No. 235 at Feb.28, 2023, catering 280 persons, 5 days.Избегайте общих формулировок и внимательно к английскому переводу названия товара/услуги.
Наличная валютная выручка
В конце прошлого года вступило в силу ПП РФ от 26.12.2022 № 2433 "Об утверждении Правил осуществления между резидентами и нерезидентами расчетов наличными денежными средствами"
Касается компаний, в том числе ИП, с действующими и новыми внешнеторговыми договорами, включая займы. Ограничений по сумме в документе нет, ограничений по валютам нет, т.е. рубли + все остальные валюты, которые вы сможете продать/обменять/применить.
За что можно получать оплату наличными:
- Экспорт товаров, работ, услуг для иностранных заказчиков;
- Возврат от иностранного заёмщика суммы займа и %;
- Возврат от иностранного покупателя ранее оплаченного в его адрес аванса, за не ввезённый товар, не полученные работы, услуги.
Что можно делать с полученными наличными:
- Ввезти их в Россию;
- Можете оставить деньги за рубежом, если у вас открыт счет за рубежом и пополнить банковский счёт компании;
- Оплатить этими деньгами импортные поставки, услуги за рубежом.
Условия легализации наличной валютной выручки указаны в документе:
- Не позднее 30-го рабочего дня со дня ввоза в РФ, зачислить (оприходовать) деньги через кассу или продать уполномоченному банку по курсу ЦБ РФ на день продажи с зачислением на свой р/счёт в уполномоченном банке;
- Не позднее 45-го рабочего дня отчитаться в уполномоченный банк по валютному контролю, т.е. предоставить все документы по сделке, платежу.
Рекомендуем проконсультироваться со своим банком, чтобы он мог принять/купить у вас иностранную валюту, которую вы им привезёте, а бухгалтеру изучить ПП № 2433 от 26.12.2022 г.
Открытие счета за рубежом
Историческое отступление: с 6 июня 2022 год российским экспортерам разрешили зачислять экспортную валютную выручку на свои счета в зарубежных банках.
Речь идет только об иностранной валюте, которую зачислили на счета экспортеров в уполномоченных банках. Резиденты могут переводить туда валюту, полученную от нерезидентов по внешнеторговым контрактам.
Это возможно при соблюдении условий о последующей репатриации денежных средств в Россию. Требование о последующей продаже экспортной выручки сейчас сняли.
Решение не является оптимальным, т.к. банки корреспонденты в евро и долларах все равно отклоняют платежи для бенефициаров из России.
Может быть рабочим инструментом в альтернативных валютах или в случае закупок сырья в той стране, в которую осуществляете продажу.
Особый порядок межправительственных сделок
6 февраля 2023 года вышел Указ Президента РФ № 72 "Об особом порядке проведения расчетов между некоторыми юридическими лицами - резидентами при осуществлении ВЭД".
Я пока не вижу, как данный Указ может быть доступен малому и среднему бизнесу в РФ, так как по межправительственным соглашениям мало кто работает, но инструмент вот такой. Если не актуально, пропустите данный блок.
Российским эксп��ртерам дали право направлять иностранную валюту, которая поступила от нерезидентов, отечественным поставщикам. Речь идет о переводах на их счета в уполномоченных банках без обязательной продажи этой валюты.
Есть условия, которые необходимо соблюдать: компании-экспортеры передают товары нерезидентам по внешнеторговым контрактам и эти товары ранее поступили экспортерам от российских поставщиков по договорам во исполнение межправительственных соглашений.
Выводы и итоги
Что делать в этом абсолютном хаосе, множестве р/счетов и банков попавших под санкции?
Начинать анализировать финансовые потоки в целом.
Помним, что экспортные продажи, это бизнес внутри бизнеса, поэтому:
- Как минимум, если уже открыли несколько счетов – сделайте прогноз по сумме РКО до конца 2023 года, включая конвертации. Подумайте, как оптимизировать. Кого ещё перевести на рубли/юани или др. валюты с целью сокращения затрат по году.
- Проанализируйте страны, с которыми работаете и с теми, кто остался в долларах/евро уделите особое внимание. Если они занимают существенный объём экспортной выручки, то риск высокий, поэтому пробуем передоговориться на другие валюты. Возможно, вам поможет предоставление скидок, новых программ лояльности, бесплатных образцов и т.д.
- Используйте плательщиком 3-е ЮЛ из другой несанкционной страны с возможностью оплаты в дружественной валюте.
Ваша задача, как экспортёра – зачислить валютную выручку в РФ, а уж кто будет платить за экспортную поставку определяете вы и покупатель.
Если у вас контрактом по согласованию предусмотрена смена плательщика – пользуйтесь, только верно оформите бумаги для банка.
Если не предусмотрено – вводите такую опцию доп. соглашением и назначайте плательщиком 3-е юр. лицо.
В декабре 2022 г. мы сопровождали экспортный контракт, где производитель и продавец из Новосибирска, получатель в Туркменистане, плательщик в ОАЭ – это законно.
Есть ещё мысль, но это прям план-буран!
Вдруг у кого-то есть возможность получить второе гражданство и на паспорт гражданина другой страны открыть юр.лицо за пределами РФ.
Дальше вы поняли.) Действуйте!
Статья получилась не простая, но решения есть, адаптируйте под свои нужды и возможности и всё хорошо считайте.
Если нужна помощь – обращайтесь, вместе сделаем анализ текущей финансовой ситуации, поможем с переговорами и найдём оптимальный для вас финансовый маршрут - neraconsult.com
Еще больше материалов про выход на международные рынки — в нашем канале Telegram.