Заблокировали счет по 115-ФЗ? Будьте готовы к отказу в открытии новых счетов
Обычно предприниматели не сильно переживают, если им заблокировали счет по Закону о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (115-ФЗ). Они просто могут отказаться от договора банковского счета и попросить перевести деньги в другой банк. Сегодня я расскажу вам о том, почему эта опция может больше не работать на примере дела, рассмотренного Верховным Судом.
Что случилось?
ООО «ЕАИ+» подало заявку на открытие расчетного счета в ПАО «ПСБ», и 13.01.2022 представило в отделении банка комплект документов для открытия счета, прошло идентификацию и подписало банковские документы.
Собранные документы показались банку недостаточными, и он запросил у истца дополнительные документы, касающиеся финансово-хозяйственной деятельности общества.
По запросам банка общество направило информационное письмо о заключаемых договорах и оказываемых услугах, способах поиска контрагентов, планируемых оборотах и целый ряд других документов. Но общество отказалось давать расширенные выписки из всех сторонних кредитных организаций, где открыты его счета, за последние шесть месяцев.
В итоге банк отказал в заключении договора, так как он подозревает, что общество пытается завести счет, чтобы нарушить 115-ФЗ.
Позиция нижестоящих судов
Логика судов первой, апелляционной и кассационной инстанции может быть представлена так:
- Банк может отказаться от заключения договора банковского счета на стандартных условиях только в том случае, если отказ допускается законом или иным нормативным актом.
- Одним из таких оснований является обоснованное подозрение в том, что клиент собирается совершать операции по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.
- Банк не представил доказательств того, что клиент собирался отмывать деньги.
- Банк не может требовать от потенциального клиента выписки по счетам, открытым в других банках.
Поэтому нижестоящие суды признали отказ от заключения договора банковского счета незаконным.
Что сказал Верховный Суд?
Сегодня была объявлена резолютивная часть определения Верховного Суда, в котором он отменил решения нижестоящих судов и отправил дело на новое рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.
Несмотря на то, что мотивировочной части определения еще нет, мы можем посмотреть на логику вынесенного решения в определении о передаче дела на рассмотрение Верховному Суду.
Итак, Верховный Суд посчитал, что банк вправе требовать выписки по счетам, открытым в других банках, так как:
Выписка является документом, подтверждающим финансово-хозяйственную деятельность, финансовое положение, характер проводимых операций, уплату налогов, деловую репутацию клиента и его контрагентов, ее представление является необходимым для должного выполнения банком мер по противодействию легализации (отмыванию) незаконных доходов и финансированию терроризма.
Это значит, что если вам заблокировали счет по 115-ФЗ, то открыть его в другом банке может быть не так уж просто, ведь банк вправе получить информацию о заблокированном счете.
Что нужно учесть предпринимателям?
Позиция Верховного Суда значительно осложняет ведение бизнеса, и вы запросто можете оказаться в ситуации, где вы не можете открыть расчетный счет в другом банке после блокировки по 115-ФЗ.
Поэтому лучше всего заранее открыть несколько расчетных счетов в разных банках – если вам заблокируют один из них, вы сможете его закрыть и перевести деньги на другой. В этом случае вам не придется заново проходить проверку со стороны банка, и вы сможете вести операционную деятельность.
Тут, конечно, есть риск того, что как только ваш второй банк получит информацию о блокировке счета, он запустит процедуру проверки по 115-ФЗ и заблокирует второй счет. Но по крайней мере вы сможете какое-то время проводить операции по счетам, а может вам повезет, и второй счет не будут проверять по 115-ФЗ.
Буду рад, если вы придете в мой канал, где я рассказываю предпринимателям, как защищать свои права.
Фото к посту у вас это что то )))
115 фз это боль предпринимателя, поэтому зря вы так пишите что их это не волнует
Я имею в виду только то, что есть выход, с которым все плюс-минус понятно - закрываешь счет и идешь в другой банк. А так да, 115-ФЗ - какой-то очередной регуляторный ужас, я и сам проходил проверку, и предприниматели все-таки довольно сильно переживают...
я бы все таки дождался бы мотивировки
Да не думаю, что там напишут что-то новое по сравнению с определением о передаче, ВС редко занимается решением дел по существу, обычно отправляют вниз на новое рассмотрение.