Ипотечный рынок: что происходит и чего стоит ожидать❓

Друзья, обсудим ситуацию на ипотечном рынке в России.
Согласно оценке ЦБ, банки в январе-июле увеличили портфель ипотечных кредитов на 13% 🔺— до 15,9 трлн руб. Рост формируется преимущественно за счёт первичного рынка.
Если сравнивать с динамикой 2022 года: в январе-июле текущего года выдача ипотечных жилищных кредитов составила 3,693 трлн рублей, что на 66,3% больше, чем в прошлом году. По итогам 2021 года цифра была такая — 5,6 трлн руб.
Судя по всему по итогам года назревает исторический рекорд. Если взять в расчёты самый крупный российский банк — Сбербанк🏦, то вот какие прогнозы даёт Домклик 👇:
в августе будет выдано на 30% больше ипотечных кредитов, чем в предыдущем месяце. А всего за восемь месяцев этого года, Сбер выдаст более 818 тыс. жилищных кредитов на 2,7 трлн рублей — в объемах выдач это почти на 6% больше, чем за весь прошлый год. Кстати, финансовые результаты ориентировочно должны опубликовать 11 сентября.

Какие условия сейчас по ипотеке предлагают банки❓
Если брать в расчёт классические программы (не льготные), то ставки соответствует высоким значениям 2014-2015 годов. Связано это с недавним повышением ключевой ставки ЦБ на 350 базисных пунктов — с 8,5% сразу до 12%.
Рассмотрим на примере того же Сбера. Здесь базовая ставка по рыночным программам составляет 13,4% для новостроек и 13,7% для готового жилья (приложила скрин 👇🏼). Ну, а в целом по банкам, средняя ставка по жилищному кредиту для покупки квартиры на вторичном рынке теперь целых 14%.

Можно предположить, что увеличение ставок по рыночным программам ипотеки охладит интерес к предложениям на рынке вторичной недвижимости и вместе с тем вырастет спрос заемщиков на первичку, кредит на которую можно, по-прежнему, получить по однозначным ставкам. На рынке вторички собственники квартир скорее всего будут вынуждены делать скидки с целью вернуть покупателя после повышения ставки. Многое ещё будет зависеть от темпов инфляции. Эти факторы будут формировать рынок ипотечного кредитования. Здесь же отмечу, что Минфин на днях заверил, что не планирует повышать ставку по льготной ипотеке на новостройки.
Что ж, у этого есть свои последствия🤨: повышение ставки Регулятором при сохранении условий льготных программ ведёт к дополнительным тратам из бюджета, так как государство компенсирует банкам недополученный доход.
Подытожив, скажу что темпы роста ипотечного кредитования пока только набирают обороты. Настораживает то, что банки стали выдавать такие кредиты "всем подряд". Так по данным ЦБ во II квартале 2023 года доля заёмщиков с показателем долговой нагрузки свыше 80% выросла до 39% на первичном рынке и до 43% — на вторичном. И здесь ЦБ, чтобы ситуация не вышла из-под контроля, введёт ограничительные меры. Какие?
Регулятор решил снова увеличить коэффициенты риска по кредитам и по факту хочет, чтобы минимальный первоначальный взнос составлял для заёмщиков до 30% на первичное жилье и до 15% — на вторичное. Плюс к этому банкам придётся ещё и более внимательно изучать показатель долговой нагрузки клиента — если он будет высоким, то ипотеку, скорее всего, не одобрят. Меры начнут работать уже с 1 октября, а пока ипотека остаётся более-менее доступной, хоть и дорогой.