115 ФЗ или Вопиющая некомпетентность сотрудников АО "Альфа-Банк" , игнорирование ГК, инструкций ЦБ

Здравствуйте! В соответствии со ст. 846 ГК РФ между мной и Альфа- банком заключен договор банковского счета, в рамках которого выпущена дебетовая карта физ. лица. 29.02.24 г. Альфа-Банк ограничил проведение операций по моей карте в нарушение ст. 845 ГК РФ. 29.02.24 мне был направлен запрос о предоставлении документов из 2х предложений: Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, которые вы планируете снять или перевести. В кратчайшие сроки банку через чат были представлены: инф. письмо, документы, подтверждающие законность средств, поступающих на карту, опись представленных в банк документов.

13 марта в чате банка поступило сообщение: откажитесь от проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью, и пришлите письменное обязательство. Попытки объяснить банку, что такое ПД не увенчались успехом, ссылки на ст. 2 ГК РФ, не прояснили сотруднику, что такое ПД, и то, что мной предпринимательская деятельность ведется с помощью расчетного счета, а карта физ. лица для этого не используется, заявляю об этом и сейчас: на основании договорных отношений п. 3.2; п. 14.2.1. с Альфа-Банком и инструкции ЦБ № 204-И от 30 июня 2021 года, гласящих о том, что счет физического лица открывается для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Заявляю, что не использую карты/счета физического лица для ведения предпринимательской деятельности, карты/счета используется в личных целях.

20 марта в отделении Альфа-Банка сотруднику был передан запрос с требованием снятия ограничений, сообщении причин введения ограничений и направления в адрес клиента дополнительных документов. А также даны разъяснения о том, что такое предпринимательская деятельность, и в чем ее отличия от обычного использования карты. 22 марта 24 г, сотрудники, видимо, так и не разобравшись, что такое предпринимательская деятельность направили в мой адрес шаблонный ответ, не содержащий ответов на требования, отраженные в запросе от 20 марта. Банк со ссылками на след пункты договора: п. 3.2, п. 14.2.1. (Банк открывает счета для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью, не проводить операции, связанные с предпринимательской деятельностью) заявляю НЕ использую КАРТУ ФИЗ. ЛИЦА ДЛЯ ведения предпринимательской деятельности!

«Предпринимательская деятельность – осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от владения имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг» предпринимательскую деятельность осуществляю ПО расчетному СЧЕТУ!

«Систематическое получение прибыли» — постоянно повторяющийся, регулярный. МНЕ НА КАРТУ НЕ поступают деньги ОТ ФИЗ. ЛИЦ, НЕ оказываю услуги, НЕ получаю НА КАРТЫ деньги ЗА товары ИЛИ услуги!

П. 14. 3.5. Комплексного обслуживания на который указывает банк в своем ответе гласит: запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях – документы БАНКУ представлены! Дополнительных банк не запросил, в своем запросе от 20 марта я со ссылками на инструкции ЦБ указала, что жду от банка дополнительного запроса! НО банк снова требует подписать обязательство о том, что я не буду вести ПД, которую я не веду с использованием карты. Денежные средства на карту поступают с Р/С, как прибыль за вычетом налогов, справки из налоговой банку представлены, что подтверждает и опись, и файлы в чате. ознакомьтесь! Дополнительные документы или сведения банком запрошены не были.

19.3.1 приложение № 4 «Отказать клиенту в выпуске выдаче и т. д. причем ТУТ ЭТОТ ПУНКТ? Вы уже выпустили мне карту, и я до недавнего времени ее использовала. Полагаю, что юридический отдел или уполномоченные сотрудники не понимают, что пишут и не знают, что гласят пункты договора.

П. 19.3.4 «ограничивать, блокировать, на основании подозрений» КАКИХ подозрений? подозрения юридически ничтожный термин! Если вы про положение 375-П, то прошу ссылку на пункт, на основании которого вы понуждаете меня подписать то, что мной не нарушалось! А также ссылку на пункт договорных отношений, где прописано о подписании клиентом каких-либо обязательств, не установленных в пунктах договорных отношений и дополнительных условий обслуживания. И не нужно ссылаться на пункт о том, что вы имеете право запрашивать дополнительные документы, ваше понуждение к подписанию какого-то Вами выдуманного согласия без отсылок к каким-либо нпа, законам не является документом, свидетельствующим о благонадежности клиента.

П. 9.2.14 - в общих условиях обслуживания, а также в приложениях к ним, не существует и в помине, что еще раз подтверждает, отсутствие у сотрудников Альфа-Банка какого-либо понимания того, чем они занимаются.

Банк взаимодействует с клиентом на основании Гражданского кодекса РФ и собственных договорных отношений, требования и того и другого обязаны соблюдать обе Стороны. В свою очередь банк умудрился за короткий промежуток времени нарушить ряд ст. ГК РФ, проигнорировать ряд писем и инструкций ЦБ, о существовании которых сотрудники банка, видимо не знают, например 5-МР, например письмо ЦБ № 29-1-2/5603. На основании изложенного требую разобраться в ситуации:

1) Снять ограничения с карт/счетов физического лица

2) Указать ссылки на законодательство или пункты договорных отношений, которые гласят о том, что банк в праве понуждать клиента подписывать какие-либо "Обязательства" не установленные договорными отношениями.

3) В соответствии с инструкцией ЦБ № 5-МР направить в мой адрес перечень документов, которые необходимы банку для снятия введенных ограничений.

В случае игнорирования банком требований, следующим документом, направленным в ваш адрес будет досудебная претензия и обращение в суд. Видимо, Альфа-Банку мало проигранных дел и вы хотите проиграть еще одно.