60 друзей, один подарок — и блокировка по 115-ФЗ. Как Тинькофф заблокировал счёт за перевод 85 000 рублей
Ты просто собрал деньги на подарок другу — и остался без счёта». Как Т-Банк отрезал нам доступ к нашим деньгам
Анна Миргородская, предприниматель, жена и мама
У мужа юбилей друга. Компания друзей (около 60 человек) решает скинуться на дорогой шеф-нож ручной работы — подарок от всех. Мой муж берёт на себя организацию: собирает по 1 680 рублей с каждого, покупает нож у мастера (частное лицо).
Всё честно. Всё прозрачно. Всё по-человечески.
Но вот что происходит дальше: банк — @Т-Банк — видит «много входящих переводов», блокирует счёт и запускает формулировку «в рамках 115-ФЗ». И всё. Ни лекарств купить, ни продукты, ни деньги вывести.
А теперь внимание — что запрашивает банк:
- Справку с работы. Муж официально не трудоустроен. Он что, должен её придумать?
- Документы по каждому переводу. Это что, теперь подарки — по договорам займа?
- Документы о доходах. Простите, но у нас нет обязанности отчитываться за каждый поступивший рубль, если это не бизнес.
Мы отправили:
- Пояснение о цели перевода (подарок).
- Скриншоты переписок с друзьями о сборе денег.
- Фото подарка.
Банк: «Не прошли проверку. Счёт окончательно заблокирован».
Что нарушает банк:
1. ФЗ №115, статья 7, пункт 11:
«Кредитная организация не вправе требовать от клиента документы, не имеющие отношения к операциям, по которым проводится проверка».
→ Требование справки 2-НДФЛ при отсутствии официального трудоустройства является незаконным. → Требование договоров с каждым отправителем в рамках бытового подарка — превышение полномочий.
2. Конституция РФ, ст. 35 и 34:
Каждый имеет право распоряжаться своей собственностью. Каждый имеет право на свободное использование своих способностей и имущества для законной экономической деятельности.
@Т-Банк нарушает базовые конституционные права, отказывая в доступе к средствам без судебного решения, без факта преступления, без доказанного нарушения.
3. ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 851
Банк обязан вернуть средства по первому требованию клиента. Исключения — только по решению суда или официальному аресту.
→ Ни того, ни другого не было. → Счёт заблокирован решением внутреннего отдела. → Деньги не возвращены. Предложено «перевести остаток и закрыть счёт». Это шантаж, а не клиентский сервис.
💣 И самое тревожное:
@Т-Банк фактически создал прецедент, при котором:
- Групповой подарок другу = подозрение в обналичивании.
- Отсутствие работы = повод для блокировки.
- Прозрачная бытовая операция = подозрение на теневую экономику.
📝 Что мы сделали:
- Подали официальную жалобу в ЦБ РФ через www.cbr.ru/reception.
- Направляем досудебную претензию в адрес юридического лица Т-банк.
- Готовим иск по факту незаконного удержания средств, ограничения прав и нарушений ст. 7 ФЗ-115.
🔥 Почему это должно волновать не только нас
- Скидывались на подарок родителям — можешь попасть.
- Родственники помогли деньгами — можешь попасть.
- Тебя любят друзья и переводят деньги — поздравляю, ты под подозрением.
@Т-Банк позиционирует себя как digital-банк будущего. Но что это за будущее, где доверие заменяется алгоритмом, и человека отключают от денег по подозрению — без суда, без следствия, без логики?
Мы — обычная семья. Мы не нарушали закон. Мы просто хотели подарить человеку нож. Но банк решил, что мы — угроза.
@Т-Банк, мы не отстанем. Эта история пойдёт дальше.
Если вы сталкивались с таким — напишите в комментариях. А если нет — просто знайте: даже подарок может стать поводом для блокировки.
P.S. Статья написана с целью привлечь внимание к произвольным блокировкам по 115-ФЗ и запустить юридическую дискуссию. Все документы, скриншоты и переписка с банком готовы и предоставлены юристу.