Что такое закон 161‑ФЗ и как он влияет на работу арбитражников?
С сегодняшнего дня все арбитражные каналы пестрят новостями об серьёзных изменениях в 161-Ф3 «О национальной платежной системе». Давайте разбираться, что это такое и как это может повлиять на нашу работу
Привет, меня зовут Антон Степанов и в этой статье мы подробно разберём как же поменяли 161-ФЗ и чем он может быть опасен для п2п арбитражников
Дочитывай данную статью до самого конца, там я подготовил для тебя подарок 🎁
👉🏻 Перейти в тг канал 👈🏻
Содержание:
Что такое закон 161‑ФЗ?
161‑ФЗ — это федеральный закон, который описывает работу национальной платежной системы.
📍 Под действие закона 161‑ФЗ подпадают операции физических и юридических лиц. По этому закону банки обязаны проверять, находятся ли реквизиты клиентов или участников операций в базе данных Банка России.
В этой базе данных собраны реквизиты лиц, которые могут быть связаны с мошеннической или другой нелегальной деятельностью.
Одна из возможных причин попадания в эту базу — жалобы в Банк России и другие банки от пострадавших. Если реквизиты получателя перевода оказались в этой базе, банк отправителя приостановит или отменит операцию.
📌 Внутри базы данных есть отдельный список с реквизитами некоторых лиц, на которых подано заявление в полицию или возбуждено уголовное дело. Этот список формируется по данным из МВД. Если реквизиты клиента в него попадут, банк будет обязан заблокировать его банковские карты, банковское приложение и личный кабинет.
Банк России не разглашает, как он формирует базу данных, какие реквизиты в нее входят и почему.
Что происходит при приостановке или отмене операции по 161‑ФЗ?
При приостановке операции банк спишет сумму перевода с вашего счета и задержит ее на этапе обработки. Вам поступит звонок от банка с просьбой подтвердить перевод и, если вы его подтвердите, через 48 часов отправим деньги получателю.
📍 Ускорить перевод по закону невозможно.
Если вы откажетесь подтверждать операцию во время звонка или передумаете переводить деньги в течение 48 часов после ее подтверждения и сообщите об этом в банк, то перевод будет отменен и деньги вернуться на ваш счет.
Ускорить перевод нельзя. Пауза в 48 часов установлена законом 161‑ФЗ, банк не имеет права его нарушать, даже если вы обратитесь в поддержку.
При отмене операции перевод будет отклонен и деньги со счета не спишутся. Если вы все же хотите перевести деньги, попробуйте отправить их на другой счет или карту получателя. Это может сработать, если другие реквизиты получателя не попали в базу данных Банка России. Узнать заранее, какие реквизиты находятся в базе данных Банка России, а какие нет, нельзя.
Например, у Василия две карты. Номер одной из них попал в базу данных Банка России, а другой — нет. Банк будет ограничивать переводы по реквизитам первой карты, а на вторую деньги можно перевести без проблем.
Что означает блокировка по 161‑ФЗ?
Банк заблокирует банковские карты, доступ в приложение и личный кабинет, если данные клиента попали в базу Банка России на основании информации от МВД.
🔺 Поэтому расплачиваться картами, стикерами, через QR‑коды, переводить, снимать деньги в банкоматах и пользоваться функциями приложения и личного кабинета банка не получится.
При этом деньги на счете и возможность принимать входящие переводы сохранятся. Как только реквизиты клиента уберут из базы данных Банка России, деньгами можно будет пользоваться как раньше.
По каким признакам банк считает перевод мошенническим?
- Наличие сведений о получателе денег в специальной базе ЦБ
- Наличие сведений в базе ЦБ о параметрах устройства, с помощью которых был осуществлен несанкционированный доступ к счету с целью перевода денег без ведома владельца счета.
- Осуществление нехарактерных операций в адрес получателя. Например, время, устройство, периодичность, суммы и пр.
- Наличие получателя денег во внутреннем черном списке финансовой организации.
- Наличие уголовного дела в отношении получателя, совершившего противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.
- Наличие информации о выявленной операции осуществления перевода без согласия клиента.
- Если клиент перед совершением операции осуществляет нетипичные действия, связанные с телефонными переговорами или получением множества смс сообщений или сообщений через мессенджер или электронную почту.
Как 161-ФЗ повлияет на работу арбитражников?
📍 Если 161-ФЗ убьет нишу обмена, то 115-ФЗ должен был похоронить ее до начала существования крипты, ибо вышел он еще в 2001 году
Да, действительно, этот закон усложнит работу, но сами банки уже дают инструкцию о том, как убрать свои реквизиты из базы Центрального Банка.
Исходя из нашего опыта, вас могут как заблокировать на основании 161-ФЗ, так и приостановить операцию на основании этого же 161-ФЗ.
Пообщавшись с 50+ командами хотелось бы отметить, что блокировки по 161-ФЗ единичны и маловероятно станут массовыми
По большому счету, 161-ФЗ создан для того, чтобы грязные деньги было еще сложнее обрабатывать, ибо у жертвы будет возможность позвонить в банк и моментально приостановить работу тех или иных реквизитов. А на обычный обмен, который никак не связан с грязью это повлияет в меньшей мере.
✅ Кстати процесс вывода денег при новом ФЗ точно такой же, как и при 115-ФЗ.
Подарок
Сейчас, за подписку на мой тг канал, я дарю новым подписчикам инструкцию из 6 основных правил работы в P2P арбитраже
📍 Чтобы получить её получить необходимо:
1. Перейти в тг канал и подписаться (жми на ссылку ниже) 👇🏻
2. Написать кодовое слово "ПРАВИЛА" под последним постом
👉🏻 Перейти в тг канал 👈🏻
Полезна ли вам была данная статья? Делитесь вашим мнением в комментариях 👇🏻