Роль DAI в AML (Противодействии отмыванию денег)
DAI — это децентрализованный стейблкоин, обеспеченный криптоактивами и работающий на платформе MakerDAO. В отличие от централизованных стейблкоинов (например, USDT или USDC), DAI не зависит от традиционной банковской системы и выпускается через механизм смарт-контрактов. Это делает его интересным с точки зрения как легитимного использования, так и возможных рисков, связанных с отмыванием денег (AML, Anti-Money Laundering).
1. AML-риски, связанные с DAI
1.1. Отсутствие KYC и децентрализация
- В отличие от централизованных стейблкоинов, которые выпускаются и контролируются конкретными компаниями (например, Circle или Tether), DAI создается через децентрализованные протоколы, которые не требуют процедуры Know Your Customer (KYC).
- Пользователи могут минтить (выпускать) DAI, предоставляя залог в криптоактивах (ETH, WBTC и др.), не проходя проверки личности. Это делает DAI привлекательным для пользователей, которые хотят сохранить анонимность.
1.2. Использование в миксерах и DeFi
- DAI можно использовать в DeFi-протоколах, которые не требуют идентификации пользователей, что затрудняет отслеживание средств.
- Криптовалютные миксеры и сервисы анонимных свопов могут использовать DAI для разрыва цепочки транзакций, что усложняет AML-мониторинг.
1.3. Перемещение через мосты
- DAI доступен в нескольких сетях (Ethereum, BNB Chain, Arbitrum, Polygon и др.), что позволяет злоумышленникам перемещать средства через кросс-чейн мосты, затрудняя их отслеживание.
2. Как DAI может использоваться в AML-стратегиях?
2.1. Анализ блокчейн-транзакций
- Несмотря на отсутствие централизованного контроля, все транзакции с DAI записываются в публичный блокчейн, что позволяет аналитическим компаниям (Chainalysis, TRM Labs и др.) отслеживать подозрительные переводы.
- Используются алгоритмы выявления аномальной активности, связи с "грязными" адресами и анализ DeFi-платформ.
2.2. Фильтрация адресов
- DeFi-протоколы, работающие в рамках регуляторных норм (например, Aave или Compound), могут блокировать взаимодействие с адресами, отмеченными как высокорисковые.
- Некоторые централизованные биржи (CEX), такие как Binance и Coinbase, могут требовать подтверждения происхождения средств, если они поступают с "загрязненных" адресов.
2.3. Использование DAI в легальных рамках
- Компании, работающие с крипто-платежами, могут использовать DAI в качестве прозрачного стейблкоина, проверяя источники средств через AML-инструменты.
- Государственные органы могут требовать отчетности от проектов, работающих с DAI, если они взаимодействуют с традиционной финансовой системой.
Вывод
DAI представляет собой уникальный случай в области AML: он децентрализован, не требует KYC, но в то же время оставляет след в блокчейне. Это делает его одновременно удобным для законопослушных пользователей и потенциальным инструментом для обхода AML-мер. В ответ на это аналитические компании разрабатывают алгоритмы отслеживания подозрительных операций, а регулируемые DeFi-платформы начинают внедрять механизмы фильтрации транзакций.