Рост интереса к вкладам: что выбрать — вклад или накопительный счет?
📈 В 2024 году наблюдается резкий рост спроса на банковские вклады и накопительные счета. Это связано с увеличением ключевой ставки Банка России, которая 13 сентября была повышена с 18% до 19%. Такой рост ставок делает вклады и накопительные счета всё более привлекательными для граждан, стремящихся сохранить и приумножить свои сбережения.
📊 Рост вкладов в цифрах
💰 По данным Центробанка, с января по август 2024 года население увеличило свои средства на банковских счетах на 6 трлн рублей (+13,3%), что составило 51,3 трлн рублей. Из этой суммы 2,1 трлн рублей — это проценты, заработанные за счет капитализации вкладов.
Вклад или накопительный счет: в чем разница? 🤔
- 📅 Вклад — это банковский продукт с фиксированной процентной ставкой на весь срок действия договора. Средства вкладчика приносят доход, который выплачивается по условиям договора (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока).
- 💼 Накопительный счет — счет с изменяющейся процентной ставкой и возможностью свободного пополнения и снятия средств. Ставка может корректироваться в зависимости от рыночных условий.
🔑 Ключевые отличия:
*** Вклад имеет фиксированную ставку на весь срок, тогда как ставка накопительного счета может изменяться.
*** Вклад имеет фиксированный срок действия, а накопительный счет — бессрочный.
*** Проценты по вкладу выплачиваются по окончанию срока или регулярно (ежемесячно, ежеквартально), а по накопительному счету — чаще всего ежемесячно.
Что прибыльнее? 💸
Проведём расчёты на примере вклада и накопительного счета с вложением в 100 000 рублей.
Вклады:
- ВТБ: 21% годовых — доход 21 288 руб.
- Газпромбанк: 21% — доход 21 115 руб.
- МКБ: 20,5% — доход 20 781 руб.
Накопительные счета:
- Газпромбанк: ставка 20% (2 месяца), затем 10% — доход 12 339 руб.
- ВТБ: ставка 20% (2 месяца), затем 16% — доход 18 070 руб.
🏆 Вклады приносят больше дохода, но накопительные счета предоставляют гибкость в пополнении и снятии средств без потери процентов.
Дополнительные условия 📋
Стоит учитывать, что многие банки предлагают вклады и счета с особыми условиями:
- Газпромбанк и ВТБ предоставляют высокие ставки при отсутствии действующих договоров вкладов за последние 90 дней.
- МКБ предлагает бонусы по ставке при использовании банковских карт для покупок
Если цель — максимальный доход, то вклад с фиксированной высокой ставкой на длительный срок будет выгоднее. Накопительный счет же предоставляет большую свободу в управлении средствами, что может быть полезно, если вам важна гибкость
Не забудьте подписаться на наш Telegram-канал, чтобы всегда быть в курсе выгодных предложений и новостей из мира финансов 📲🔔