Что такое риски в инвестициях и как их снизить: простыми словами для начинающих инвесторов
Когда человек решает начать инвестировать, он обычно думает о том, как быстро увеличить свои деньги. Но не всегда задумывается, что каждое вложение связано с определёнными рисками. Совсем избежать рисков не получится, однако любой инвестор, даже новичок, может научиться управлять ими и свести возможные потери к минимуму. Разберём подробно, какие риски существуют и как их эффективно снизить, не имея глубоких знаний в финансах.
Какие риски могут возникнуть при инвестировании
Риски инвестора можно условно разделить на две основные группы:
- Рыночные риски (связаны с колебаниями цен на активы).
- Нерыночные риски (связаны с внешними событиями, например, экономическими кризисами, политикой и другими факторами).
Каждый тип риска требует разного подхода, поэтому рассмотрим их отдельно.
Риск снижения цены актива
Это самый распространённый тип риска, с которым сталкивается практически каждый инвестор. Допустим, вы купили акции компании в надежде, что они вырастут в цене, но вдруг произошла плохая новость, и акции резко упали. В результате вы можете понести убыток.
Как защититься от такого риска:
- Не покупайте активы только из-за того, что о них много говорят. Лучше изучите финансовые показатели компании.
- Покупайте активы в момент, когда их цена не завышена. Не стоит идти за толпой и приобретать акции на пике стоимости.
- Распределите деньги между несколькими компаниями или разными активами. Даже если один актив упадёт, остальные могут вырасти и компенсировать потери.
Риск банкротства компании
Более серьёзный риск – банкротство компании, в акции которой вы вложили деньги. В таком случае вы можете полностью потерять вложенные средства. Хотя банкротства происходят нечасто, риск этот есть всегда.
Что нужно делать, чтобы уменьшить такой риск:
- Изучите финансовое состояние компании: если у неё много долгов или она постоянно работает в убыток, лучше не покупать её акции.
- Инвестируйте в крупные, стабильные компании, которые долго работают на рынке.
- Никогда не вкладывайте все деньги только в одну компанию. Чем больше разных компаний у вас в портфеле, тем меньше шанс серьёзных потерь.
Риск, связанный с отказом от выплаты дивидендов
Многие компании выплачивают дивиденды – это регулярный доход, который инвесторы получают от прибыли компании. Но иногда компании отменяют дивиденды или сокращают их из-за финансовых трудностей.
Как снизить риск того, что вы останетесь без дивидендов:
- Выбирайте компании с хорошей историей дивидендных выплат. Чем дольше компания стабильно платит дивиденды, тем меньше вероятность того, что она их отменит.
- Не рассчитывайте только на дивиденды. В вашем портфеле должны быть и другие виды доходов, например, акции, которые растут в цене.
Нерыночные риски, или как внешние события влияют на инвестиции
Нерыночные риски инвестора не зависят от поведения конкретной компании или актива, но могут нанести значительный ущерб. Вот основные из них:
- Экономический кризис – влияет на весь рынок и может резко снизить стоимость большинства активов.
- Высокая инфляция – деньги быстро обесцениваются, доходность инвестиций снижается.
- Политические риски – резкие изменения законодательства, санкции, конфликты могут негативно сказаться на ваших инвестициях.
Чтобы защитить деньги от таких рисков:
- Вкладывайте средства не только в акции и облигации одной страны, но и за рубежом.
- Используйте защитные активы (например, золото, надёжные облигации), которые сохраняют стабильность даже в кризисы.
- Ведите портфель из нескольких видов активов, которые могут вести себя по-разному в различных экономических ситуациях.
Как определить уровень риска своих инвестиций
Разные инструменты отличаются уровнем риска:
- Низкий риск: депозиты в банках, государственные облигации. Эти инструменты безопасны, но дают небольшую доходность.
- Средний риск: облигации компаний, паевые фонды, недвижимость. Эти вложения стабильны, но иногда могут незначительно колебаться.
- Высокий риск: акции быстрорастущих компаний, стартапов, криптовалюты. Они способны принести большой доход, но и риск потерь здесь очень высок.
Важное правило: чем выше ожидаемая прибыль, тем выше риск потери денег. Каждый инвестор должен понять для себя, насколько он готов рисковать, и выбирать инвестиции в соответствии со своими целями и возможностями.
Как на практике снизить инвестиционные риски: 4 простых метода
Существуют простые и проверенные подходы, которые помогут значительно снизить риски:
1. Диверсифицируйте свои вложения
Диверсификация – это простое распределение денег между разными активами. Например:
- 40% денег в акции;
- 30% в облигации;
- 20% в недвижимость;
- 10% в золото или валюту.
Если один актив упадёт в цене, другие активы могут это компенсировать. Такой подход значительно уменьшает общие риски вашего портфеля.
2. Используйте защитные активы
Защитные активы помогают сохранить деньги в сложные времена, когда рынок падает. К ним относятся:
- Золото, которое традиционно дорожает во время кризисов.
- Государственные облигации надёжных стран – почти всегда стабильны и безопасны.
- Деньги на банковском счёте или наличные – для быстрого доступа к средствам в любой момент.
Используйте эти активы, чтобы не терять спокойствия в кризисные моменты.
3. Стоп-лоссы: заранее ограничьте потери
Стоп-лосс – это специальный приказ на бирже, который автоматически продаёт ваши активы при падении их цены до заданного уровня. Например, вы купили акцию по цене 1000 рублей, а стоп-лосс поставили на 900 рублей. Если цена акций упадёт до 900 рублей, они автоматически продадутся, и убыток будет ограничен заранее заданной суммой.
4. Регулярно корректируйте портфель (ребалансировка)
Со временем одни активы дорожают, а другие могут дешеветь. Это меняет изначально заданную структуру вашего портфеля и увеличивает риски. Поэтому раз в год проводите ребалансировку:
- Продавайте часть активов, которые сильно подорожали.
- Покупайте те активы, которые сейчас дешевле и имеют потенциал для роста.
Таким образом, вы будете контролировать общий риск и всегда иметь сбалансированный портфель.
Используя эти простые методы, даже начинающий инвестор сможет уверенно управлять рисками и защищать свои деньги от потерь. Помните, инвестирование – это не азартная игра, а грамотное планирование и контроль, доступные каждому человеку.