Помогли другу, подписали поручительство — теперь с долгами
Подписаться поручителем по кредиту друга или родственника может показаться хорошей идеей: помог человеку, поставил подпись — и всё хорошо. Но на деле это может обернуться серьёзными проблемами. Разбираемся, что такое поручительство, какие в нём скрыты риски и как избежать неприятных последствий.
Что такое поручительство простыми словами?
Это договор, по которому вы берёте на себя ответственность за чужой долг. Если должник не сможет выплатить кредит, платить придётся вам. Банк или другой кредитор сначала обращается к заёмщику, а если он не платит — к поручителю.
Какие риски у поручителя?
Прежде чем соглашаться, важно понять два главных риска:
- Размер обязательств. Вы отвечаете не только за сам долг, но и за проценты, штрафы и другие платежи. Например, если друг взял 5000 рублей, а потом не платил, сумма может вырасти до 10 000 рублей или больше.
- Последствия невыплаты. Если вы не сможете выплатить долг за заёмщика, банк может наложить арест на ваше имущество и запретить выезд за границу.
Коллекторы и поручительство: что вас ждёт?
Если заёмщик не платит, а вы не можете погасить долг сразу, банк может передать взыскание коллекторам. В этом случае поручитель столкнётся с рядом неприятных последствий:
- Звонки и визиты. Коллекторы начнут звонить вам, вашим родственникам и коллегам, напоминая о долге.
- Психологическое давление. Возможны угрозы судебных разбирательств, ограничения выезда за границу, ареста имущества.
- Обращение в суд. Если вы не реагируете на требования, коллекторы могут подать иск и добиться взыскания через судебных приставов.
- Арест имущества и списание средств. Если долг подтвердят в суде, приставы могут заблокировать ваши счета, удерживать деньги из зарплаты или арестовать имущество.
Истории о том, как люди погибают из-за коллекторов, — не редкость. В Ульяновске двухлетний ребёнок погиб в пожаре, устроенном коллектором. В Красноярском крае мужчина свёл счёты с жизнью под давлением долговых агентств. В Москве пенсионерка умерла от сердечного приступа после визита коллекторов из-за долгов её сына.
Как уменьшить свою ответственность?
Есть способ снизить риски: прописать в договоре чёткие границы своей ответственности. Например, указать, что вы отвечаете только за основную сумму долга без процентов и штрафов. Это может спасти вас от неожиданных сюрпризов.
В чём разница между солидарной и субсидиарной ответственностью?
Солидарная ответственность: банк может требовать деньги как с должника, так и с поручителя — с кого ему удобнее.
Субсидиарная ответственность: сначала банк обязан обратиться к должнику. Только если он не платит, кредитор может требовать деньги с поручителя.
Что делать, если заёмщик перестал платить?
- Банк требует долг с поручителя. Вы можете добровольно выплатить долг, сохранив все квитанции, чтобы потом потребовать деньги с заёмщика.
- Кредитор подаёт в суд. Обычно суд обязывает платить и заёмщика, и поручителя. Это означает, что банк может требовать долг с любого из них.
- Заёмщик объявляет себя банкротом. Если поручитель уже заплатил за него, он может стать кредитором и требовать возврата денег из конкурсной массы.
- Поручитель сам объявляет себя банкротом. Если он ещё не платил по чужому долгу, кредитор может потребовать с него деньги. Если уже заплатил, он может включить этот долг в своё банкротство.
Если вас просят стать поручителем
Узнайте, есть ли у заёмщика долги, стабильный доход и имущество
Ограничьте свою ответственность в договоре
Чётко представьте последствия, если должник перестанет платить
Помните: помочь другу — хорошо, но поручительство может дорого обойтись. Будьте осторожны.
Если столкнулись с такой ситуацией, не откладывайте разбор проблемы. Чем раньше начнёте решать вопрос, тем больше шансов на благоприятный исход.
Получите бесплатную консультацию.