Как разблокировать счет в Тинькофф Банке по 115-ФЗ и получить компенсацию 150 000 рублей
Что можно сделать, когда получаешь уведомление о блокировке счета?
1) закрыть счет и забыть об этом банке;
2) доказать банку, что блокировка незаконная.
В статье рассказываю, как мы выбрали второй вариант и получили рекордную компенсацию морального вреда.
Почему банк может заблокировать счет?
Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ банки могут выявлять подозрительные операции и блокировать счета, чтобы пресечь финансирование терроризма (экстремизма) и легализацию преступных доходов.
С принятием этого закона у банков появилась возможность ограничивать операции и блокировать счета и карты клиентов. Иногда банки подходят к его исполнению, мягко говоря, слишком рьяно, что влечет блокировку счетов с легальными операциями.
Действовал ли банк по закону, когда блокировал счет нашего клиента?
История клиента
Наш клиент использовал счет в Тинькофф Банке для обычных операций и менял валюту по выгодному курсу, пока ему не пришел запрос от банка на обоснование всех операций по счету за последние 3 месяца.
Но собрать столько документов – дело не сиюминутное, да и какие именно операции нужно подтвердить? Покупку кофе, оплату такси, перевод маме – всё это тоже нужно обосновывать? Банк не уточнял, а сообщал общие фразы, из которых было понятно, что его интересует всё.
Укладываясь в срок, наш клиент зашел в приложение банка, чтобы дослать выписки и справки, и увидел, что решение-то уже принято: «По итогу проверки обслуживание ограничено и возобновляться не будет».
Клиент напрягся, ведь он планировал сохранить брокерский счет, а блокировка счета по 115-ФЗ исключает возможность обслуживания клиента в финансовой экосистеме Тинькофф, да и с брокерского счета деньги можно было вывести только на карту Тинькофф.
На досудебной стадии банк проигнорировал две наши претензии и, фактически, отказался сотрудничать и разбираться в ситуации.
Наши действия
-Мы собрали и проанализировали необходимые документы по делу;
-Оценили позицию банка и составили иск;
-В иске мы потребовали разблокировать счет и выплатить 100 000 рублей компенсации морального вреда, а еще штраф за нарушение прав потребителя.
И отправились в суд.
Но
Согласны, Олег Юрьевич, это было ой, как смело. Мы понимали, что практика компенсации больших сумм морального вреда – редкая история. Но банк был не прав, и мы стояли на своем.
Как проходил процесс
Свои доводы мы строили вокруг того, что банк сам лишил нашего клиента возможности предоставить обоснование операций, а еще самостоятельно дал правовую оценку его деятельности.
И, к счастью, суд нас услышал!
Почему суд с нами согласился
Вот как суд обосновал свое решение:
1) Банковский контроль должен строиться на формальных критериях. При осуществлении контрольных функций банки не должны давать правовую оценку деятельности клиента и правоустанавливающие выводы, подменяя собой функции суда.
2) Банки могут требовать у клиентов только информацию, необходимую для документального фиксирования операции и передавать ее для принятия решения в Росфинмониторинг.
3) Банк нарушил условия договора и права потребителя, а значит требования истца нужно удовлетворить.
В итоге клиент получил разблокировку счета и компенсацию 150 000 рублей:
- 100 000 – компенсация морального вреда,
- 50 000 – штраф ответчика за нарушение прав потребителя.
Этот кейс для нас особенный: за наш более чем пятилетний опыт разблокировки счетов, это единственный случай, когда суд дал такую большую компенсацию. Плюс это важное судебное решение для судебной практики.
А чтобы узнать, как в 2024 году избежать ошибок при блокировке счета, прочтите наши рекомендации.
И расскажите, сталкивались ли вы с блокировкой счета? Удалось ли разрешить вопрос без суда? Поделитесь своими кейсами в комментариях.
Подробнее о работе по 115-ФЗ читайте в Телеграм.
За консультацией пишите в личку или сюда