​Перестановка денег и банковские переводы: В чем различие?

Финансовые операции бывают различными, и иногда термины могут сбивать с толку. Одни из таких понятий – перестановка денег и банковские переводы. Хотя оба метода касаются перемещения денежных средств, их природа и правовые аспекты значительно различаются. В этой статье мы рассмотрим эти два термина и разберем их основные различия.

Отключение SWIFT в Российской Федерации
Отключение SWIFT в Российской Федерации

Перестановка денег

Перестановка денег – это метод перемещения средств, часто используемый для обхода валютного контроля и санкций. Этот процесс заключается в следующем: клиент передает деньги посреднику внутри своей страны, который затем передает эквивалентную сумму другому посреднику за границей, где получатель забирает средства.

Известно, что нельзя вывозить из РФ наличные суммы более $10 тыс, а также нельзя переводить за рубеж более $10 тыс в месяц без открытия зарубежного счета. На зарубежный счет можно перевести не более $1 млн в месяц. Путем перестановки можно передать за рубеж любую сумму наличных.

К примеру, среди новых и эффективных методов валютных перестановок стоит выделить Onex, мы специализируемся на быстрых и надежных перестановках с минимальными комиссиями более подробно вы можете ознакомиться с нами на сайте, а так же получить бесплатную консультацию у наших менеджеров

Как же это получается?

С использованием передовых технологий криптовалютные обменники способны осуществлять переводы в электронной форме по новому принципу. Например, в случае, если клиент желает отправить деньги за границу из России, криптовалютный обменник принимает от клиента российские рубли на свой банковский счет в стране, приобретает на них криптовалюту (например, USDT, привязанный к доллару по курсу 1:1), отправляет ее за границу, где происходит конвертация криптовалюты в иностранную валюту, после чего иностранную валюту перечисляет на требуемый счет за рубежом.

Согласно правовым нормам Российской Федерации, криптовалюта рассматривается как имущество, а не как деньги, что позволяет избежать валютного контроля при ее передаче через интернет.

С помощью передовых технологий и широкой сети партнеров, Onex обеспечивает своим клиентам возможность быстрого и безопасного перемещения средств между странами, обходя ограничения на международные переводы. Таким образом, клиенты могут с легкостью осуществлять оплату товаров и услуг за границей, минуя сложности, связанные с традиционными банковскими переводами.

Российским юридическим и физическим лицам предоставляется возможность обходить ограничения на международные денежные переводы, которые были введены против российских банков в рамках западных санкций. Данный метод позволяет без проблем осуществлять оплату товаров и услуг, приобретенных у зарубежных контрагентов.

Пример Ирана

В Иране, где давно действуют санкции, популярным способом обхода банковских ограничений стала перестановка, известная как "хавала". В 2022 году Путин высказал идею поощрения развития хавалы и криптопереводов, что можно трактовать как его одобрение этой практики в России.

Преимущества перестановок:

  • Обход валютных ограничений.
  • Отсутствие необходимости в международных переводах.
  • Скорость, в случае совершения операции в странах, где имеется офис партнеров, перестановка будет осуществлена моментально
  • Возможность выдачи наличных средств в любом городе и стране, деньги могут доставить прямо на нужный вам адрес
  • Нет никаких лимитов на сумму перестановки

Недостатки перестановок:

  • Необходимость доверия к посредникам.
  • Возможные риски мошенничества.

Примером таких операций могут служить обменные пункты в Таиланде, где клиент переводит деньги с российской карты на карту менеджера обменника и получает местную валюту наличными.

Банковские переводы

Банковские переводы – это стандартный метод перемещения денежных средств через банковскую систему. Он включает в себя отправку денег с одного банковского счета на другой, часто с использованием международных систем, таких как SWIFT.

Преимущества переводов:

  • Высокая надежность и безопасность.
  • Прозрачность операций.

Недостатки переводов:

  • Высокие комиссии, особенно для международных переводов.
  • Возможные задержки и ограничения, наложенные санкциями.
  • Переводы могут идти несколько дней и есть риск того, что платеж может в принципе не дойти, а вернуться обратно
  • Большие комиссии, что невыгодно при крупных переводах
  • Лимиты
​Перестановка денег и банковские переводы: В чем различие?

Из-за санкций против российских банков и прекращения работы Visa, Mastercard и Western Union, россияне столкнулись с проблемами при осуществлении SWIFT-переводов. Многие переводы задерживаются на недели и месяцы, иногда вовсе не доходя до получателей. Причина часто заключается в посредниках — банках-корреспондентах, где деньги "застревают". Для поиска средств клиенты создают группы в Telegram и обращаются в поддержку своих банков, а в некоторых случаях — в суд. Однако даже это не всегда помогает, и некоторые средства остаются не найденными.

Российские компании столкнулись с проблемами в зарубежных банках: они больше не могут проводить расчеты из-за ограничений, введенных крупными банками ОАЭ и Китая. Кроме того, турецкие банки начали закрывать счета российским компаниям. Ситуация усложняется тем, что китайские банки перестали принимать юани из России, что создает дополнительные трудности для компаний, работающих на международном рынке.

Банковские переводы обычно требуют прохождения валютного контроля и могут подвергаться ограничениям, например, на сумму перевода или на конкретные страны.

Сравнение

Природа операций:

  • Перестановка денег: Основана на доверии между посредниками, использует внутренние переводы и обмен валют.
  • Банковские переводы: Формальные и регламентированные процедуры через банковскую систему.

Юридические аспекты:

  • Перестановка денег: Часто используется для обхода валютного контроля, не является официальным банковским переводом.
  • Банковские переводы: Подлежат валютному контролю и соблюдению международных санкций.

Риски:

  • Перестановка денег: Высокие риски мошенничества, поскольку операции основаны на доверии.
  • Банковские переводы: Более надежны, но могут подвергаться задержкам и дополнительным проверкам. Так же в последнее время есть риск вообще потерять свои средства.

Заключение

Перестановка денег и банковские переводы представляют собой два различных метода перемещения денежных средств. Выбор между ними зависит от конкретных обстоятельств, таких как необходимость обхода санкций, скорость перевода и уровень доверия к посредникам. Важно понимать различия между этими методами, чтобы сделать правильный выбор в зависимости от ваших финансовых потребностей.

3 комментария
Автор

Друзья, расскажите, использовали ли вы уже перестановку денег?

Ответить

Я нет, но знакомые живут за границей, сдают квартиру девушке, за которую папа платит за границей им.
Итого, деньги в России вообще не двигаются, правда это только условно перестановка.
Вот если бы в квартире жили случайные люди, но деньги платили бы девушке налом, а за нее папа отдавал бы хозяину квартиры, то это думаю, уже ближе к сути

1
Ответить