Кредитная карта Банка АТБ «Универсальная» Обзор в 2024 году
Кредитная карта «Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка (АТБ) предлагает действительно выгодные условия. Держатели карты могут рассчитывать на бесплатное обслуживание, получать кэшбэк за покупки и снимать наличные без процентов. Чтобы понять, насколько выгодным является этот продукт, следует рассмотреть условия и тарифы. Обзор «Универсальной» кредитной карты от АТБ в 2024 году поможет узнать обо всех нюансах.
Условия обслуживания
Условия обслуживания для держателей карт стандартные:
- выпуск основной и дополнительной карты, а также их перевыпуск производятся без оплаты;
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- за отправку уведомлений о проведенных операциях взимается 89 рублей в месяц;
- дополнительно клиентам доступно страхование – оно обеспечивает защиту от потери средств при утрате или хищении карты. Услуга платная, минимальная стоимость страхового полиса на 12 месяцев составляет 1000 рублей. В случае наступления страхового случая максимальная сумма выплаты составит 700 000 рублей.
Клиентам следует быть внимательными при подписании договора. В отдельных случаях, дополнительные услуги, а именно «Уведомления» и «Страхование» могут быть включены в договор. Их использование не является обязательным и от них можно отказаться.
Снятие наличных и переводы
Карта «Универсальная» от АТБ 180 дней на максимум будет выгодна клиентам, которые привыкли снимать наличные. Комиссия за переводы – высокая, как и во многих других банках.
- Снятие наличных в сумме до 30 000 рублей в месяц бесплатно. В случае превышения этого лимита взимается комиссия, которая составляет 4,9% + 590 рублей. На снятие собственных средств данный лимит не распространяется.
- Комиссия за перевод денежных средств внутри банка или на карты других банков составляет 4,9% + 590 рублей (при использовании средств в рамках кредитного лимита).
- Переводы за счет собственных средств производятся без комиссии и без дополнительных условий.
Кредитный лимит
Кредитный лимит по карте «Универсальная» от АТБ составляет от 30 000 до 500 000 тысяч рублей. Точную сумму можно узнать только в момент оформления кредитной карты. Сумма одобренного лимита во многом зависит от самого заемщика. При рассмотрении заявки банк обязательно учитывает уровень долговой нагрузки, кредитную историю, уровень дохода клиента.
Льготный период
Максимальная продолжительность льготного периода по кредитной карте «Универсальная» составляет 180 дней. Это период распространяется на оплату товаров и услуг картой, а также на снятие наличных.
Для сохранения льготного периода достаточно вносить минимальный ежемесячный платеж – 3% от общей суммы задолженности. Важно помнить, что минимальный платеж надо внести до 25 числа месяца, идущего за расчетным.
Рассмотрим процесс внесения регулярных платежей и процедуру погашения задолженности по карте на примере:
- в 2024 году, в августе была покупка (или снятие наличных) на сумму 5 000 рублей;
- в сентябре расходы по карте составили еще 10 000 рублей;
- не позже 25 сентября 2024 года необходимо внести минимальный платеж за август в размере 3% (если сумма расходов по карте составила 5 000 рублей в августе, положить на карту нужно 150 рублей);
- в октябре расходы по карте составили 8 000 рублей;
- не позже 25 октября необходимо внести минимальный платеж на сентябрь и август в размере 3% от 14 850 рублей (за вычетом выплаченных ранее 150 рублей за август). Платеж составит 445,5 рубля;
- в ноябре расходы по карте «Универсальная» составили 5 000 рублей;
- до 25 ноября нужно внести минимальный платеж в размере 3% от суммы 22 404,5 рубля, то есть 672,14 рубля;
- до 30 ноября необходимо погасить текущую задолженность в сумме 26 732,36 рубля.
Процентная ставка
Процентная ставка по кредитной карте «Универсальная» начисляется так:
- за оплату товаров и услуг, а также за снятие наличных в рамках льготного периода – 0% годовых;
- за оплату товаров, денежные переводы, снятие наличных вне льготного периода – от 9,9% до 32% годовых.
Процентная ставка в АТБ для каждого заемщика определяется индивидуально и обязательно прописывается в договоре.
Бонусная программа
Банк начисляет 1,5% кэшбэка от потраченной суммы за любые покупки по карте «Универсальная», за исключением:
- операций по снятию наличных и выполнению переводов;
- за операции с МСС-кодом исключений из транзакций (их полный перечень приведен на сайте АТБ);
- покупки стоимостью до 100 рублей;
- платежи в мобильном приложении и интернет-банке;
- за платежи с одновременным снятием наличных в ТСП.
За покупки в магазинах-партнерах АТБ начисляется до 30% кэшбэка.
Cтоит помнить, что при начислении бонусов сумма потраченных рублей округляется в меньшую сторону и будет кратна 100 рублям. То есть, если сумма покупки составила 2079 рублей, банк начислит кэшбэк на 2000 рублей, то есть 30 рублей.
- Максимальный размер кэшбэка за покупки по карте: 25 000 баллов в месяц.
- Максимальная сумма обмена на рубли: 5 000 баллов в месяц.
Банк начисляет кэшбэк в виде бонусных рублей, поэтому клиент может расходовать его на что угодно. Начисление происходит не позднее 10 рабочего дня месяца, идущего за месяцем совершения операций. Важно помнить, что кэшбэк начисляется только на сумму, которая была израсходована для безналичной оплаты товаров и услуг. Если бонусные рубли не были начислены в срок, следует обратиться в отделение АТБ или позвонить на горячую линию по телефону +7 (800) 775-88-88.
Оформление карты
Чтобы подать заявку на карту «Универсальная» необходимо посетить отделение АТБ и предъявить необходимые документы. Доступен и другой вариант – онлайн-подача заявки, которая выполняется по такому алгоритму:
- перейти на сайт АТБ;
- среди предложенных банковских продуктов выбрать карту «Универсальная»;
- указать желаемый кредитный лимит;
- выбрать город получения;
- прописать ФИО, адрес электронной почты, номер телефона и поставить галочку;
- нажать кнопку «Подтвердить»;
- ввести код из полученного СМС-сообщения;
- нажать кнопку «Продолжить»;
- указать паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
- нажать кнопку «Отправить».
О своем решении банк уведомит клиента в течение 5 минут. В отдельных случаях для рассмотрения заявки может требоваться больше времени.
Требования к заемщикам
Банк АТБ предъявляет довольно строгие требования к заемщикам:
- гражданство Российской Федерации;
- проживание в регионе присутствия банка или хорошая кредитная история;
- возраст от 21 (на момент оформления карты) до 70 лет (на момент окончания срока действия договора);
- трудовой стаж для работающих по найму не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
- для пенсионеров – наличие регулярных пенсионных или социальных выплат;
- для индивидуальных предпринимателей – опыт ведения ИП от 6 месяцев;
- для самозанятых – наличие статуса самозанятого в течение последних 6 месяцев.
Для оформления кредита требуется только паспорт гражданина РФ, но банк имеет право запросить дополнительные документы, подтверждающие рабочий стаж и наличие постоянного дохода.
Чтобы понять, стоит ли оформлять кредитную карту «Универсальная» следует рассмотреть ее плюсы и минусы.
Преимущества и недостатки
Основные преимущества карты «Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка:
- большой кредитный лимит – до 500 000 рублей;
- возможность снятия наличных на сумму до 30 000 рублей без комиссии;
- длительный льготный период, который распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных средств;
- кэшбэк от 1,5% на все покупки и до 30% за покупки в магазинах-партнерах;
- бесплатное обслуживание;
- оформление по одному документу.
Недостатки:
- повышенные требования к заемщикам;
- высокая комиссия за снятие наличных при превышении лимита;
- высокая процентная ставка вне льготного периода.
АТБ предлагает действительно выгодный кредитный продукт. Карта «Универсальная» подойдет тем, кто привык расплачиваться карточкой в магазине, и тем, кто снимает наличные. Независимо от предпочтительного варианта использования, пользоваться картой в рамках льготного периода реально.
Отзывы
Светлана, 29 лет, г. Казань
Оформила эту карту около трех месяцев назад. Лимит пока всего 50 000 рублей, но я рассчитываю на то, что его повысят. Карта нравится, соблюдать условия, чтобы сохранить льготный период не сложно.
Геннадий, 31 год, г. Санкт-Петербург
Этой картой пользуется моя мама, а я помогал ей ее оформить. Мы и искали кредитку, с которой можно снимать деньги без всяких санкций и комиссий. Очень удобно пользоваться, маму устраивает.
Алена, 36 лет, г. Тверь
Пользуемся этой картой всей семьей, не знаю, есть ли другие кредитки с более выгодными предложениями, но этот вариант нас очень радует. Главное пользоваться в рамках льготного периода.
Ответы на часто задаваемые вопросы
В завершении статьи ответим на вопросы, которые могут возникать у желающих оформить эту карту.
Можно ли получить кредитную карту «Универсальная» через курьерскую доставку?
Нет, подобная услуга в банке АТБ не предусмотрена. Забрать свою кредитную карту после оформления онлайн нужно лично в отделении банка.
Как происходит активация карты?
Карту активирует сотрудник банка после того подписания договора клиентом.
Как повысить кредитный лимит по карте?
Это невозможно, инициировать повышение кредитного лимита для клиента может только банк. Ускорить процесс можно при активном пользовании картой и исправном погашении задолженностей.
Хуе**** вставил свою рефку. На вашей глупости админ зарабатывает деньги, а вы ни о чем не догадываетесь.
Люди, админ поста зарабатывает деньги на вас черед реф. ссылку а вы даже ни о чем не догадываетесь…