Главный минус депозитов и надежная и более доходная альтернатива

56% россиян хранят сбережения на депозитах — данные соц опросов. Это понятный для всех способ, а в условиях высокой ставки ЦБ выглядит еще и выгодным. Плюсы точно есть, но мы разберем один недостаток, который подсветит, что не что не стоит держат все деньги на депозите, если есть цель приумножить накопления.

Ставки в среднем в пределах 13,5-20% годовых. Возможен рост, если ставку ЦБ снова повысят.

Самые надежные варианты действующих депозитов можно посмотреть в бесплатной подборке. Там вклады сроком на 1 год и суммой от 100 000 рублей и еще подборка инструментов, которые могут больше приумножить ваши сбережения. 👇

Если у вас заблестели глаза, как у дядюшки Скруджа, после информации о ставках по вкладам, не торопитесь делать выводы. Давайте посмотрим на нюансы.

❗ Обычно банки дают повышенную доходность всего на несколько месяцев. Затем деньги приходится перекладывать под другие условия и не всегда под такие же сказочные.

Представьте, что вы положили деньги под 20% годовых на полгода. Прошло время, инфляция пошла на спад, и Центробанк начал снижать ключевую ставку.

В ответ на это банки вынуждены понизить ставки по новым вкладам. А срок старых вкладов с повышенной ставкой уже закончились. Еще через полгода ставки станут еще ниже, и в итоге окажется, что вы храните деньги на невыгодных условиях.

К примеру, на момент публикации статьи прогноз Центробанка предусматривает возможность снизить ключевую ставку до 12% в 2025 году, ставки по вкладам при этом будут в районе 10% годовых. А когда ключевая ставка достигнет значения в 8-9%, вклады станут совсем неинтересными, под 5-7% годовых.

Вот еще несколько значимых минусов депозитов:

❌ если захотите снять деньги раньше, то потеряете все проценты. Такие ситуации часто бывают в жизни: нужны деньги на лечение, свадьбу или что-то еще.

❌ по закону деньги на вкладах застрахованы, но только до 1,4 млн рублей. Если накопления значительно больше и деньги лежат в сомнительном банке, то в случае его банкротства, часть сбережений сгорит.

Такую же доходность, как у депозитов, а иногда и выше, дают облигации. Это долговые бумаги, которые выпускают крупнейшие компании, банки и государство (эмитенты). Например, Минфин выпускает ОФЗ (облигации федерального займа). Это самые надежные облигации в России.

Облигации работают как кредиты в банке, только наоборот. Когда вы покупаете облигацию, то как будто даете деньги в долг тому, кто ее выпустил. Либо покупаете у того, кто был раньше держателем данного долга. За удержание облигации вам обычно платят проценты — купоны. И еще вы можете заработать на росте цены облигаций. Когда срок обращения облигации заканчивается, вам возвращают всю сумму долга. Риски минимальны, если выбирать надежные бумаги.

Вот такие доходности сейчас можно получить в облигациях финансово устойчивых эмитентов:

❗ Преимущество в том, что в облигациях повышенную доходность можно зафиксировать на несколько лет. Например, облигация ПКБ (Первое клиентское бюро) дает доходность 31% годовых на 4 года. Это точно интереснее, чем депозит под 20% годовых на полгода. (Не инвестрекомендация).

✔ при досрочном выводе денежных средств вы не теряете ничего. Это касается коротких облигаций, то есть со сроком на 1-2 года. Процентная ставка падает вам на счет в виде купонного дохода, и вы эти деньги можете сразу забрать.

✔ можно дополнительно заработать, если инвестировать на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). В этом случае полагается налоговый вычет от государства в размере 13% годовых, но при условии официального трудоустройства и того, что не выводили деньги со счета в течение 5 лет. Также в рамках ИИС предусмотрены и другие налоговые льготы, не требующие официальной зарплаты.

✔ можно инвестировать в 30 разных облигаций и таким образом снижать риски инвестирования и повышать доходность. Распределить накопления в 30 разных банков физически не реально, максимум вы откроете счет в одном-трех.

Если вас заинтересовал такой способ сохранения и приумножения накоплений, то присоединяйтесь на наш бесплатный вебинар, где разбираем:

→ текущую ситуацию в экономике, мире и инвестициях;

→ Что такое облигации и зачем они нужны;

→ Как быстро выбирать облигации и обогнать по доходности депозиты;

→ Как анализировать надежность эмитента;

→ Каким образом при высоких ставках ЦБ достигается доходность 30% годовых и даже выше и многое другое.

Вебинар ведет профессиональный инвестор, большой любитель и знаток облигаций Виталий Кошин подробно и на примерах расскажет про основы работы инструмента. Облигации многие незаслуженно обходят стороной, а зря. Эти бумаги тоже могут приносить неплохой доход в умелых руках.

На эфире даем наглядные примеры, как инвестиции помогают кратно приумножать накопления и перекрывают не только небольшие траты на коммунальные платежи, но и могут вывезти в отпуск на Мальдивы. В прямом эфире за 15 минут собираем портфель с доходностью от 20% годовых и делимся конкретными инвестидеями, которые выгодно использовать именно сейчас. Регистрируйтесь. 👇