Что такое МСБ: где брать деньги на финансирование малого и среднего предприятия?
МСБ — это малый и средний бизнес. Это двигатель экономического роста и источник инноваций. Мы часто рассказываем о бизнесе и его digital-продвижении, теперь разберем, что есть бизнес.
Определение и основные характеристики
МСБ — аббревиатура для малого и среднего бизнеса. Понять, малый, средний или крупный бизнес у вас можно по нескольким критериям: количество сотрудников, размер выручки, активы и доля рынка. В разных странах нормы критериев могут отличаться, но в рамках России малый бизнес — предприятия с численностью до 100 сотрудников, средний — до 250.
Критерии малого бизнеса:
- в штате не более 100 сотрудников;
- годовой доход не выше 800 миллионов рублей;
- 49+% уставного капитала не принадлежат крупному юр. лицу.
В некоторых случаях выделяют микропредприятия — компании, у которых менее 15 сотрудников и годовой доход не превышает 120 миллионов рублей.
Критерии среднего бизнеса:
- в штате от 101 до 250 сотрудников;
- годовой доход не более 2 миллиардов рублей.
Законодательством некоторых стран предусмотрено определение компании как МСБ в зависимости от объёма инвестиций, вида деятельности, числа партнеров. Однако ключевым всегда остается выручка и количество сотрудников.
Несмотря на статус МСБ, компания может демонстрировать высокую эффективность относительно крупных игроков рынка и иметь значимость для региона.
Где брать деньги на развитие МСБ?
МСБ требует постоянных вложений, чтобы оставаться на плаву и конкурировать на рынке. Разберем, откуда получать финансы для создания и развития МСБ.
1. Кредиты — один из самых распространенных вариантов. Банки предоставляют займы на развитие бизнеса, покупку оборудования, расширение производства и другие цели. Однако, требования к заемщикам могут быть жесткими: необходимо предоставлять обеспечение, показывать стабильные финансовые результаты и минимизировать риски.
Существуют льготные программы кредитования, которые предлагают кредиты на более выгодных условиях. Например, сниженные процентные ставки, более длительные сроки погашения или упрощенные требования для одобрения.
2. Государственная поддержка. Для поддержки МСБ государство часто внедряет различные программы субсидирования и льгот. Программы направлены на снижение финансовой нагрузки на малый и средний бизнес. Среди мер поддержки есть как прямое финансирование, так и различные льготы — сниженные проценты по кредитам, упрощенная налоговая система.
3. Инвестиции. Их нужно привлекать через венчурные фонды и частные инвестиции. Однако такие инвестиции часто сопровождаются более высокими рисками.
4. Альтернативные инструменты финансирования. Краудфандинг позволяет привлекать средства напрямую от физических лиц, которые заинтересованы в поддержке того или иного проекта. Лизинг — один из альтернативных инструментов, когда предприятия могут приобретать оборудование и технику, не внося полную стоимость сразу, что снижает финансовую нагрузку на бизнес.
Ключевые трудности МСБ и решения
Несмотря на различные меры поддержки и упрощения, сектор МСБ регулярно сталкивается с новыми вызовами. Среди основных трудностей:
- Недостаток финансирования. Получить достаточный для стабильного развития финансирование тяжело. Пожалуй, это главная проблема. Банки рассматривают малые предприятия как более рискованных заемщиков, что ограничивает их возможности получать кредиты. В данной ситуации советуем изучить информацию про гос. программы и специальные предложения от банков для МСБ.
- Высокая конкуренция с крупными компаниями. Малые и средние предприятия часто сталкиваются с серьезной конкуренцией со стороны крупных игроков, которые обладают большим количеством ресурсов, сильными маркетинговыми кампаниями и более развитыми логистическими цепочками. Чтобы успешно конкурировать, МСБ необходимо сосредоточиться на уникальных преимуществах — гибкости, инновациях и локальной специализации.
- Трудности с выходом на новые рынки. Во многом это связано с недостаточным финансированием и логистическими трудностями. Рекомендуем использовать интернет-площадки для расширения и продвижения бизнеса.
- Регуляторные ограничения и усложнения систем. Все бизнес-аспекты регулярно развиваются и меняются — появляются не только упрощения и возможности роста, но и усложнения. Рост налогов, закрытие мер поддержки, изменение условий кредитования — одни из наиболее распространенных осложнений.
Проблемы требуют комплексного подхода к решению, включающего как государственную поддержку, так и инициативы самих предпринимателей. Активно следите за ситуацией на рынке и постоянно думайте, как оптимизировать и улучшить бизнес.
Что ждет МСБ?
Во-первых, активное внедрение цифровых технологий. Пандемия поспособствовала активному развитию интернет-площадок для ведения бизнеса, которые надежно укрепились и продолжают пользоваться спросом. Онлайн-магазины, маркетплейсы, соцсети — теперь это основа МСБ, которая позволяет охватить широкий круг клиентов и продвигать свои товары вне зависимости от географического расположения.
Особую популярность обрели облачные сервисы, аналитические платформы и CRM-системы, которые помогают упростить и автоматизировать различные бизнес-процессы и сделать бизнес гибким и эффективным.
Кстати, мы занимаемся аудитом и внедрением CRM-систем! Обращайтесь за бесплатной консультацией.
Государственные программы поддержки
В развитых странах МСБ играет ключевую роль в экономике, поэтому правительство старается активно поддерживать создание и развитие новых компаний. Как мы уже и писали, это различные финансирования, гранты, упрощения налоговой системы и административных процедур.
Проблемы будущего
Несмотря на все перспективы, малый и средний бизнес продолжает сталкиваться с рядом трудностей. Среди них:
- Усиление глобальной конкуренции, особенно со стороны крупных международных компаний, которые имеют значительные ресурсы и предлагают товары с более оптимальными условиями.
- Осложнение доступа к финансированию в связи с высокими рисками бизнеса и нестабильности в экономической среде.
- Рост конкуренции среди МСБ. Поскольку на данный момент открыто много возможностей, это ведет к активному зарождению новых компаний, которые вынуждены жестче конкурировать между собой.
Несмотря на угрозы, малые и средние предприятия продолжат демонстрировать устойчивый рост и сохранять свое важное место в экономике. Эксперты прогнозируют, что в ближайшие годы этот сектор будет активно развиваться и улучшаться.
Заключение
Малый и средний бизнес — это важнейшая часть любой экономики, играющая ключевую роль в обеспечении занятости, внедрении инноваций и развитии новых рынков. МСБ поддерживают значительное число рабочих мест и производят значительную долю товаров и услуг.
Несмотря на множество вызовов, таких как конкуренция с крупными корпорациями, трудности с доступом к финансированию и высокие риски, бизнес продолжает развиваться благодаря поддержке государства, использованию цифровых технологий и адаптации к новым рыночным условиям.
Перспективы развития МСБ остаются высокими, и этот сектор будет играть еще большую роль в будущем. Успешное развитие зависит от готовности предпринимателей использовать новые возможности и справляться с возникающими трудностями.
Любой бизнес нужно продвигать. Мы 10 лет предоставляем digital-услуги: SEO, PPC, разработка сайтов, графический и веб-дизайн, внедрение CRM — лишь часть из того, на что мы способны. Обращайтесь за бесплатной консультацией, расскажем, как вам продвигаться и увеличивать прибыль.