Блокировки по 161-ФЗ: важное для предпринимателей
Федеральный закон № 161-ФЗ регулирует работу Национальной платежной системы и определяет, как банки должны предотвращать мошенничество. Разберёмся, в чём суть закона, какие действия могут привести к блокировке счета и что делать клиентам банков в таких ситуациях.
О чём закон 161-ФЗ и какие угрозы он предотвращает?
Закон описывает работу Национальной платежной системы, регулируемой Центробанком. В нее входят банки, платёжные сервисы и приложения. Основная цель — защитить клиентов от мошенников и предотвратить незаконные операции.
Банки обязаны проверять подозрительные транзакции, которые в законе названы «операциями без добровольного согласия клиента». Это могут быть:
- Фиктивные сделки, например, компания переводит деньги за товар, но его так и не получает.
- Фишинговые сайты: клиент вводит данные на поддельном сайте, мошенники получают доступ к счету и воруют деньги.
- Фальшивые реквизиты – мошенники отправляют счета с адреса, похожего на настоящий, и получают оплату.
- Мошенники обманывают людей, заставляя передавать данные для входа в кабинет или выполнять подозрительные переводы.
- Установка программ удаленного доступа или использование «зараженных» флешек приводит к краже данных.
Признаки подозрительных операций
Центробанк выделил ключевые признаки, на которые ориентируются банки:
- Использование данных из базы недобросовестных получателей.
- Нетипичный характер операций для клиента.
- Частые переводы на счета, связанные с мошеннической деятельностью.
- Подозрительная активность в личном кабинете.
Для выявления таких операций банки используют алгоритмы и обмениваются данными через Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки (ФинЦЕРТ). С июля 2024 года ФинЦЕРТ содержит данные МВД о лицах, причастных к противоправным действиям.
Действия банка при подозрениях
Если операция вызывает сомнения, банк блокирует счет и проводит проверку. Сроки зависят от типа транзакции:
- Исходящие операции: до двух рабочих дней.
- Входящие операции: до пяти рабочих дней (в некоторых банках меньше).
Для проверки банк может запросить у клиента договоры, выписки, штатное расписание и другие подтверждающие документы. Если клиент предоставил всю информацию, блокировку снимают. Если нет, деньги возвращаются отправителю, а счет нарушителя закрывают.
Как защитить себя и бизнес?
Чтобы избежать блокировок и мошенничества, предпринимателям стоит придерживаться простых правил:
- Убедитесь, что вы переводите деньги на счет реальной компании.
- Используйте только официальные ресурсы, проверяйте адреса отправителей.
- Никому, даже «сотрудникам банка», не передавайте пароли и коды из SMS.
- Устанавливайте антивирусные программы. Регулярно обновляйте их для защиты устройств.
- Проводите обучение сотрудников.
- Сохраняйте документы – все операции должны быть подтверждены договорами и актами.
Алгоритм при блокировке счета
Действуйте оперативно:
- Узнайте у банка причину блокировки и список необходимых документов.
- Предоставьте запрашиваемую информацию как можно быстрее.
- Подробно объясните, в чём суть операции.
Если средства еще не переведены в другой банк, есть шанс вернуть их. В случае серьезных инцидентов привлекайте полицию и добивайтесь ареста счета мошенника через суд.