Почему январь — самое «медленное» время для SWIFT-переводов?

Новый год и долгие зимние каникулы плохо влияют на скорость банковских платежей. Как быстро я смогу получить или отправить деньги за рубеж?

Добрый день! С вами Виктория Гордеева, менеджер по рекламе тг-канала GoSWIFT. Январские праздники закончились, начались рабочие будни, но многие процессы идут значительно медленнее. Это вам не декабрь с его бешеным предновогодним ритмом, когда нужно успеть все закончить до 31 декабря. В январе все происходит медленно и печально, сначала отдыхаем, потом восстанавливаемся после длительных выходных. Поэтому и SWIFT-переводы идут еще дольше. Какие факторы влияют на платежный процесс между банками — разбираемся вместе.

Длительные каникулы, как в России, в других странах встречаются редко. Большинство государств установили праздничным только 1 января, чтобы дать гражданам встретить Новый год. Такой короткий отдых, например, предусмотрен властями в США, Чехии, Китае, Англии, Швеции, Франции, Турции, Швейцарии, Латвии, Литве, Эстонии, Румынии.

В некоторых странах позволят людям не работать еще и 2 января, но их не так уж и много — Румыния, Швейцария, Македония, Словения, Беларусь, Армения, Грузия, Албания.

Многие европейские государства 6 января отмечают Богоявление (западные христиане). Этот день также является выходным, например, в Греции, Испании,

Австрии, Польше, Словакии, Италии, Португалии, Хорватии, на Кипре.

Православное рождество, 7 января, отмечают в Беларуси, Грузии, Армении, Сербии, Черногории, Македонии, Казахстане. Эта дата также является причиной для отдыха.

Остальные дни в январе будут рабочими, за исключением нескольких дней, когда в разных странах отмечают свои национальные праздники:

А кое-где работают даже 1 января — Израиль, Саудовская Аравия. Вот это сила воли!

Причин этого печального события можно назвать множества, остановимся на самых вероятных и популярных.

Ошибка в платежном поручении. Все реквизиты получателя, а особенно цифровые комбинации должны быть указаны правильно. Даже одного неправильного символа достаточно, чтобы деньги зависли в неизвестности. Розыск и внесение исправлений в документ после отправки банком — услуга платная.

Праздничные и выходные дни. Эту причину мы обсудили подробно чуть выше. Если в стране официальный выходной, банки не работают и никакие операции не проводят.

Большая нагрузка на российские банки. Количество финансовых организации в РФ, которые продолжают работу со SWIFT-переводами сильно сократилось. Чего не скажешь об очереди желающих отправить деньги за рубеж. В результате существующая инфраструктура просто не справляется. Не помогают даже увеличенные комиссии и лимиты на сумму операции.

Проверка санкционных списков. Банки не могут проводить операции, если банк, физлицо или юрлицо, выступающие отправителем или получателем, а также товар, за который производится платеж, подпали под санкции США, ЕС и прочих их союзников. Здесь перевод не задержится, он будет заблокирован, а вызволить свои деньги — долгая история, нужна специальная лицензия.

Выявление российского следа. Большинство финансовых организаций из других стран проводят жесткий комплаенс по транзакциям, связанным с РФ. Если они не будут этого делать, столкнутся с неприятностями в виде штрафов, отзыва разрешения на операции в долларах США и прочих вторичных санкций. А если в схеме участвуют несколько банков-корреспондентов, сроки увеличиваются еще больше.

Отказ в проведении платежа. Если банк получателя или еще ранее, банк-корреспондент, отказались проводить операцию, нужно ожидать возврат. А это дело не быстрое.

Как таковых ускорителей и улучшителей по сути не бывает. Но некоторые действия значительно увеличивают шансы на успешное проведение трансграничного платежа. Поймите меня правильно, любой из этих советов — это не панацея, а просто рекомендация. В банковских операциях сейчас все так непредсказуемо, что даже тот метод, который сработал у одного клиента, завтра не пройдет у другого.

Если вы окончательно разочаровались в SWIFT, изучите доступные альтернативы. Это несложно, зато вы будете понимать, какие запасные варианты у вас есть. Особенно актуален этот вопрос в тех случаях, когда нужно было отправить деньги еще вчера. Если нет времени ждать или разбираться в зависших платежных поручениях, лучше сразу выбирать более надежные методы.

Платежные агенты. Возможно вас испугает размер комиссии, хотя в банках сейчас берут не меньше. Но зато вы получаете вовремя и быстро доставленные деньги. Для бизнеса — это отличное решение, ведь зачастую платежи нужны на регулярной основе и без опозданий. Иначе можно лишиться контракта или товара, а значит потерять более крупные суммы. Кроме того, агентская схема подразумевает полную легальность операции с комплектом документов для налоговой или таможни.

Криптовалюты. Хороший способ для физлиц, потому что небольшие операции с виртуальными активами не вызовут ни у кого вопросов. Но для бизнеса такой вариант подходит далеко не всегда. Слишком зыбко все с юридической точки зрения. А еще нужно знать, как в этой сфере все устроено. Если вы лишь отдаленно представляете, что такое блокчейн, как работают криптобиржи и кошельки, сначала пройдите обучение. А то отправите деньги на деревню дедушке и даже не заметите, что ошиблись.

Друзья, родственники и знакомые. Если за рубежом у вас есть доверенное лицо, можно попробовать отправить деньги через него. Резидент другого государства без проблем сможет отправить SWIFT-платеж. Легче всего организовать взаимодействие с жителями соседних дружественных стран, например, Казахстана. Но тут есть ряд нюансов. Крупные суммы просто так не проведешь, это чревато налоговыми вопросами для плательщика. Плюс появляется важный вопрос с безопасностью — насколько вы готовы доверить этому человеку свои деньги.

Сервисы денежных переводов. Российские платежные платформы — вполне рабочий вариант для физлиц, но будьте готовы к очень ограниченному списку услуг. Тут особо не разгонишься — в лимитах все, минимальная и максимальная суммы, количество операций, валюта и даже страна. Доступны в основном государства СНГ и другие дружественные направления, например, Сербия.

Кстати, если вы платите в Китай, не забывайте о Китайском новом годе, который в 2025 году случиться в конце января. Больше недели банки и торговые компании в этой стране не будут работать.

Уже отправляли деньги в этом январе через SWIFT? Или пока медлите? Рассказывайте свои истории в комментариях, всегда рада их прочитать!