Как разблокировать счет 115-ФЗ быстро? Готовим документы

Блокировка банковского счета – серьезная проблема, способная парализовать деятельность бизнеса и создать значительные неудобства для частных лиц.

Оперативное реагирование и грамотная подготовка документов – ключевые факторы быстрой разблокировки.

Эта статья предоставляет подробное руководство по разблокировке счетов, заблокированных в соответствии с 115-ФЗ, с акцентом на быструю подготовку необходимых документов и эффективное взаимодействие с банком.

Если вы ищете ответ на вопрос "что делать, если заблокировали счет в банке?", эта статья для вас.

Блокировка счета – это не приговор. В большинстве случаев проблему можно решить, предоставив банку необходимые пояснения и документы. Скорость разблокировки напрямую зависит от вашей оперативности и полноты предоставленной информации.

Банки блокируют счета, руководствуясь Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Зная причины блокировки, вы сможете быстрее подготовить документы для разблокировки счета.

Неактуальные данные, отсутствие необходимых документов, подтверждающих личность или деятельность.

Резкое увеличение объема операций, нетипичные суммы переводов, операции с контрагентами, которые внесены в "черный список", частое внесение или снятие наличных

Причин гораздо больше, подробнее о них я написал здесь

Быстрая разблокировка начинается со сбора полного пакета документов. Конкретный перечень зависит от причины блокировки и типа вашей деятельности.

Этот раздел – подробная инструкция по подготовке документов для разблокировки счета.

1) Паспорт (для физических лиц) или учредительные документы (для юридических лиц и ИП).

2) Документы, подтверждающие право собственности или аренды на помещение (если применимо).
Отдельным критерием подозрительности в инструкции Банка России указано такое: юридический адрес ООО по месту жительства (прописки) директора.
Если бы Стив Джобс делал стартап в гараже с нынешним 115-ФЗ, то столкнулся бы с большими трудностями.

3) Налоговые декларации за последние периоды.

4) Выписки по счету за период, предшествующий блокировке.

5) Дополнительные документы (в зависимости от ситуации).
Этот пункт раскрою подробнее, так как банкам за редким случаем хватает базовых документов.

1) Договоры с контрагентами.

2) Счета-фактуры, товарные накладные, акты выполненных работ.

3) Платежные поручения, подтверждающие оплату налогов и других обязательных платежей.

Реальный случай: банк заблокировал счет оптовой компании и указал на её низкую налоговую нагрузку.
А всё сводилось к тому, что директор компании оплачивал налоги с другого счета, а операции по закупке и продаже проводил по другому счету, где и возникла блокировка.
Помните, что банк не видит все платежи за налоги, поэтому соберите их.

4) Пояснения по экономическому смыслу операций.

1) Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

2) Лицензии и разрешения на осуществление определенной деятельности.
Допуски СРО 100% скажут в вашу пользу.
Помню ситуацию, как запрос пришел к строительной компании, которая работает как 2 месяца официально. После беседы с руководителем удалось выяснить, что у него есть статус заслуженного строителя.
Это отлично помогло нам, чтобы подтвердить статус серьезной компании.

1) Договор купли-продажи недвижимости

2) Договор купли-продажи автомобиля

3) Снятие депозита

4) Договор займа (сомнительно, но ок)

Правда, банки сомнительно относятся к договорам займа, распискам, но если они реальны, тогда представляйте и их.

Эффективное общение с банком – важный этап разблокировки.

Узнайте причину блокировки и запросите список необходимых документов.

Все запросы и ответы банка должны быть зафиксированы на бумаге или в электронном виде.

Запросите отказ в разблокировке (при необходимости). Это доказательство понадобится для дальнейшего обжалования.

Избегайте конфликтов и старайтесь предоставить всю необходимую информацию.
Показательным пример - банк ВТБ, вся их система взаимодействия работает крайне странно, но на удивление некторые руководители филиалов берут вопрос блокировки по 115-ФЗ под свой контроль и помогают наладить коммуникацию.

А теперь расскажу некоторые кейсы - примеры из практики по разблокировке счета 115-ФЗ

В целом, нет проблем, чтобы предоставить такие сведения, если они снимают подозрения с вас. Хотя согласен, что излишняя подозрительность банка вызывает ощущение допроса и что ты уже виноват по факту.

Запрос пришел от банка по личному счету, т.к. снимал наличные (~3 млн в месяц) для закупки товаров. Клиент пробовал отправить чеки о покупке товара, но банк усомнился в происхождении средств и отказал в разблокировке.

Что мы сделали:
✅ провели полный финансовый анализ
✅ раскрыли банку развернутое пояснение о бизнесе клиента
✅ акцентировали внимание на плюсах, а изъяны исключили
Это вызвало доверие у банка, и счет разблокировали банк разблокировал счет.
Больше кейсов и актуальной практики разумеется в Телеграм.
Также вы можете обратиться ко мне за консультацией, тыкнув сюда.
Сталкивались со 115-ФЗ? Удавалось самим разблокировать счет?