Циклы жизни инвестора: от первого капитала до наследства и стратегия 15х5 от финансового советника Никиты Демушкина

Как финансовый советник, я разработал авторский подход 15х5, который помогает мне и моим клиентам уже много лет достигать финансовых целей.

Каждый финансовый план уникален. Нет двух одинаковых инвесторов – у каждого свои задачи, особенности, возраст, желания. Именно поэтому я считаю, что личный финансовый план – это живой организм, а я, как финансовый советник, играю роль доктора, который диагностирует ситуацию, составляет стратегию и помогает ее реализовать.

Финансовое планирование легко сравнить со здоровьем: как ты за ним следишь, таков и результат. Если регулярно анализировать свое состояние, корректировать курс и вовремя принимать решения – организм будет в порядке. Но если пустить все на самотек, накопится целый «букет» проблем. Точно так же и с деньгами: не запускайте здоровье вашего личного финансового организма и не экономьте на специалистах, которые могут вам помочь.

Как устроена стратегия 15х5?

1. 18–33 года: Создаем фундамент

- Формируем финансовую подушку безопасности

- Откладываем 10–30% дохода

- Вкладываемся в рост доходов и первые инвестиции

2. 33–48 лет: Время больших целей

- Балансируем накопления и важные расходы

- Диверсифицируем активно инвестиции

- Закладываем минимальную основу пассивного дохода

3. 48–63 года: Готовим портфель к пассивному доходу

- Переводим активы в более стабильные инструменты

- Создаем устойчивые денежные потоки

- Готовимся завершать активную фазу

4. 63–78 лет: Капитал работает на вас

- Оптимизируем налоги, расходы, медицинские программы

- Финальный переход на полный пассивный доход

5. 78+ лет: Передача капитала

- Готовим наследников к управлению активами

- Создаем механизмы защиты капитала

Заключение

Моя задача как финансового советника – создать стратегию, которая будет работать именно для вас, а не просто предложить стандартные решения. Важно не только зарабатывать, но и правильно управлять капиталом на каждом этапе жизни.

Подпишитесь на мой блог – в следующей статье я расскажу, почему стремление к пассивному доходу на ранней стадии жизни инвестора может навредить его капиталу.