Что делать простому инвестору, который не знает ни технического, ни фундаментального анализа и не может подсчитать справедливую стоимость акций.

Анекдот: Единственный до сих пор сохранившийся до наших дней динозавр – это диваноцараптер (креслоцараптер)….

/Интернет/

Цитата: «От спекуляций на бирже следует отказаться в двух случаях: если у вас нет денег, и если они у вас есть»

/ Марк Твен /

Этот пост для начинающего (среднего) инвестора, а не «продвинутого инвестора, знающего фундаментальный и технический анализ. Этот пост для тех, кто еще сомневается «а нужны ли мне инвестиции?», «а зачем мне этот фондовый рынок»? А если я «прогорю» и «потеряю» свои сбережения? Все еще возникают такие вопросы.

Что важнее для финансового благополучия — экономия или инвестиции? Этот вопрос волнует любого, кто мечтает о финансовом благополучии. Картинки сформированы искусственным интеллектом (ИИ).

В этом сообщении я постарался изложить основу того, о чем я пишу в этом блоге, т.е. без сложностей финансовой математики, без основ знаний фундаментального и технического анализа и знаний расчета справедливой стоимости акций. Я представил себе, как я бы поступил, не зная ни технического, фундаментального анализа и расчета справедливой стоимости акций. В этом посте я не привожу статистику, доказательства и выводы. А потому придется поверить на «слово», иначе бы я не уложился в один пост.

Одни предпочитают копить, другие утверждают, что деньги должны работать.

Экономия- это путь сокращения расходов. Т.е. сберечь деньги («под подушкой») и их увеличить. В современном мире – это не самая эффективная стратегия.

Инвестиции – это вложение денег в финансовые инструменты. Это стратегия с чёткой целью – чтобы деньги прибавлялись, а также уберечь их от инфляции. Но в инвестировании всегда есть доля риска, зато и выше эффект.

Рассмотрим положительные и отрицательные моменты экономии и инвестирования

При экономии, если все деньги Вы копите у себя дома и не инвестируете, то их объем подвержен инфляции, т.е. они ежегодно уменьшаются на размер инфляции.

Современный человек привык к излишествам, он потребляет больше, чем необходимо для комфортной жизни. Этому способствует реклама, Интернет и кредиты (кредитные карты), несмотря на проблемы. Люди приобретают вещи, которые им не нужны или не так уж нужны. Лучший способ экономить – решить, что необходимо человеку еще до похода в магазин, а без чего можно обойтись.

Человеку необходимо найти «золотую середину»: не экономить как Плюшкин в «Мертвых душах» Н.В. Гоголя и отказывать себе в самом необходимом, но в то же время, не допускать излишеств, а инвестировать. Необходимо сформировать «подушку безопасности» (см.подробно тему в каталоге).

Целесообразнее вложить деньги в активы сегодня, чтобы иметь дополнительный доход без особых усилий завтра (пассивный доход). Основываясь на своем более чем 30-летнем опыте – отвечу однозначно не сомневаясь: инвестиции– нужны! «При всей свободе выбора, другой альтернативы нет!» И чем раньше поймет это отдельный человек, становясь инвестором, тем лучше. Именно инвестором, а не спекулянтом. Именно желание человека разбогатеть быстро (рискнув), толкает человека на бессмысленные хаотичные поступки и совершения массы сделок (хотя прибыль в них минимальна). Инвестирование, основанное на эмоциях и интуиции, зачастую приводит к потерям. Необходимы знания фондового рынка и опыт. Начинающего инвестора раздражает долгосрочная природа инвестиций. Но наивно ждать быстрого результата.

Необходимо изначально понять: это не фондовый рынок подстраивается под наши желания, а это мы должны подстроиться под его закономерности и правила. Каждый решает для себя: сколько отчислять в свой инвестиционный портфель: 10%, 20% 30% от своих доходов (зряплаты).

В принципе, откладывая денежные средства, Вы соглашаетесь на «отложенное» потребление, которое возрастает многократно согласно сложному проценту и времени, в зависимости от своих целей и задач. Чтобы понять этот принцип, давайте приведу такой пример:

Отец говорит сыну: ты можешь получить конфетку сейчас, а если подождешь до обеда, то после обеда получишь две. Только с помощью сложного процента эти возможности вырастают колоссально со временем. Я знаю людей, которые за 4-5 лет (путем сложного процента), обеспечили себе гарантированный процентный пассивный доход, который равен размеру их государственной пенсии (над размером которой они были вынуждены трудиться 25 лет).

Боязнь совершить ошибку намного превосходит сам факт ошибки. Вы думаете, у меня не было ошибок? Были. Дело в том, как человек относится к этой ошибке. То ли как к новому опыту, то ли как к фатальному исходу. «Иногда стоит совершить ошибку, хотя бы ради того, чтобы знать, почему ее не следовало совершать» (Конфуций). «Не тот велик, кто никогда не падал, а тот велик — кто падал и вставал! (Конфуций). "Ошибки всегда прощаются, если у вас хватает смелости признать их." (Брюс Ли).

«Дорогу осилит идущий» (Библия) – это главный принцип начинающего инвестора. Когда-то нам давали такой совет: если ты на рынке первый год не останешься в убытке, ты уже, приобретя опыт, победил. Сейчас легко остаться в прибыли. Если купил на фондовом рынке паи денежного фонда: LQDT, AKMM или SBMM, Вы уже в прибыли. И только когда, Ваши вложения в денежный фонд достигнут «финансовой подушки», необходимо начать инвестировать помаленьку на «просадках» фондового рынка.

Итак, перед любым человеком, стремящимся к финансовому благополучию своему и своей семьи (а тем более – к финансовой независимости) встает вопрос: что же делать, чтобы денег хватало на все (в условиях обесценения денег, инфляции). Как говорит Алиса из сказки Льюиса Кэрролла: «- Чтобы оставаться на месте, я должна бежать!». Так и мы в условиях инфляции: чтобы сохранить наши деньги, мы должны думать об их увеличении (хотя бы на величину инфляции). Так как же мы можем увеличить имеющуюся у нас сумму денег на фондовом рынке: купив акции, облигации, производные инструменты или денежный фонд, либо положив деньги на депозит в банке.

Но если мы будем «держать» эти деньги «под подушкой», то они обесценятся на уровень инфляции (почти на 10% за год, если верить Росстату). А уровень «продуктовой» инфляции значительно выше. Поэтому, чтобы приумножить наши деньги, мы вынуждены их вкладывать в один из тех финансовых инструментов, что я отметил в предыдущем абзаце.

Так что же купить? Производные инструменты могут приносить повышенную доходность, но и обладают очень высоким риском. Более того, чтобы с ними работать, необходимы специальные знания (необходимо быть специалистом высокой квалификации). Необходимо покупать только те финансовые инструменты, в которых хорошо разбираешься. Итак, производные финансовые инструменты не подходят начинающему (среднему) инвестору.

Депозит в банке, облигации (разного уровня) в общем и целом имеют фактически одинаковую доходность (мало различаются). Более того, на их доходность действует инфляция. Например: 23% (объявленная доходность) – 9,5 (инфляция за год, Росстат) = 12,5% (реальная доходность). При этом ликвидность (возможность быстро продать) этих финансовых инструментов не высокая. Так, если Вы положили в банке депозит по какой-то процент, Вы не можете процент изменить за время действия депозита (не нарушив депозит и получив очень низкий процент по нему). То же самое с облигацией, если условия доходности изменились (повысились), то за время действия облигации вы теряете ее доходность (т.к. она снижается).

Доходность денежных фондов такая же ( по сложному проценту), что у банковских депозитов и облигаций. На доходность так же действует инфляция. Но, в отличие от этих финансовых инструментов, они (паи денежных фондов) максимально ликвидны (их можно быстро продать), они всегда «под рукой» и служат кэшем для покупки подешевевших акций.

Что качается акций, в отличие от предыдущих финансовых инструментов, их доходность реальная. Потому что акции - такой же товар, как яблоки, сметана, яйца…. Если Вы заходите в магазин, то видите цену на ценниках, которые учитывают инфляцию. Так и акции, если Вы видите в торговом терминале рыночную цену акции, то в нее включена инфляция. Как говорит Уоррен Баффет: «Я люблю покупать товар с дисконтом, будь то носки или акции». Реальная полная доходность акций складывается из дивидендов + рост их курсовой стоимости (рост стоимости). Как правило, у прибыльных предприятий он в среднем составляет 10% (плохие акции до 60% (хорошие акции). Но иногда бывает и выше, особенно во время коррекции (снижения) этих акций. Например, за 2 месяца, купив 5 хороших акций в декабре 2024 года, я получил свыше 170% годовых в среднем. Именно потому, что доходность акций считается непостоянной, акции считаются более рискованным, но более доходным финансовым инструментом.

Какие же акции покупать - акции дивидендные (акции стоимости) или акции роста? Как говорят многолетние исследования, полной доходности акций, акции дивидендные выше по своей доходности.

Мы с Вами рассмотрели традиционные финансовые инструменты. Нетрадиционные финансовые инструменты: криптовалюта, инвестиционные ноты, бинарные опционы и т.д. являются по своей финансовой сути либо «пузырями», либо очень сложным (запутанным для простого инвестора) финансовым инструментом, суть которого все имеющиеся риски взвалить на «плечи» инвестора, либо откровенным манипулированием с доходностью, либо казино. Начинающему (среднему) инвестору я не советовал бы увлекаться этими финансовыми инструментами, а посоветовал бы инвестировать в традиционные финансовые документы, чья деятельность и «правовое поле» отработано столетиями. В последнее время особую популярность получила криптовалюта (такой «ореол» славы быстрого обогащения), но за этим финансовым инструментом стоят сотни «поломанных» судеб, о которых не принято объявлять публично. Этот финансовый инструмент (большинство) основан исключительно на спросе и предложении, поэтому, чтобы цена его росла, необходимо поддерживать спрос (вовлекать в его покупку все большее число инвесторов). Чтобы понимать доходность, необходимо понимать всю «природу» финансового инструмента (это иногда трудно сделать особенно, если за инструментом нет реальных активов).

Такой финансовый инструмент, как вложения в недвижимость, я не рассматриваю, как очень неликвидный, требующий профессиональных знаний и по своей доходности чуть лучше депозита, но имеющий много проблем.

Еще одним стабильным финансовым инструментом может быть инвестирование в металлы: золото и серебро. За сотни лет этот металл не обесценился. Но считается, что золото и серебро не приносят доходности, но спасают инвестора от инфляции, так как это тоже товар и ценный. Но что самое замечательное – это то, что акции и золото как инвестиционные инструменты «работают» в противофазе. Это значит, что когда акции на «пике» своей стоимости, цена на золото (серебро) на «дне», и наоборот. Это свойство особенно важно для инвестиционного портфеля.

Инвестор, который не владеет фундаментальным и техническим анализом, может просто ориентироваться на индекс ММВБ. Индекс «ходит» в диапазоне 2500 – 3500 пунктов. При приближении к нижней отметке (при остановке ниже 2600), необходимо дивидендные акции покупать «лесенкой» (постепенно), при пробитии 3500 и выше, необходимо покупать золото «лесенкой».

Вывод: Тем, кто твёрдо решил улучшить своё финансовое положение, придётся инвестировать. Лучшие финансовые инструменты с высокой доходностью для нашего портфеля – это дивидендные акции, золото и денежные фонды (кеш) как источник покупки этих 2-х активов. Ранее я писал и исследовал доходность такого портфеля: 65% дивидендных акций, 10% золота и 25% денежных фондов. Такой портфель считается умеренно-агрессивным. Например, если инвестор хочет сделать портфель более агрессивным, то тогда: 55% дивидендных акций, 10% акций роста, 10% золота и 25% денежных фондов. Наоборот, если инвестор хочет со��дать более консервативный портфель: 50% дивидендных акций, 15% золота, 10% серебра, 25% денежных фондов и т.д. Как создать «подушку безопасности»? Какие акции покупать и сколько их должно быть в портфеле у инвестора? Как создать фондовый портфель? Я ранее ответил на эти вопросы (см.темы моего блога).