Реальный кейс-как мы возвращали зависший международный платеж
История, где финал кажется невозможным, но он есть.
В своей практике я часто сталкиваюсь с убеждённостью, что если деньги в международной транзакции «зависли», то вернуть их практически невозможно. Особенно если речь идёт о санкциях, зарубежных банках и длинной цепочке участников. Но на деле всё иначе. Эта история — не теория, а реальный ��абочий кейс, который показывает: даже сложные ситуации можно разрулить. Главное — действовать грамотно, методично и не сдаваться.
Мы оплачивали заказ на 3000 фунтов британской компании — комплектующие для электроники. Перевели деньги с нашей гонконгской компании. Первый платёж вернулся — решили, что забыли указать номер заказа в платёжке. Бывает. Переделали платёжное поручение, отправили повторно.
Проходит достаточное количество времени. От продавца — тишина. Наконец приходит ответ:
«Платёж отклонён банком и якобы возвращён вам».
Но деньги нам не поступили!
Мы делаем запрос в наш банк. Получаем подтверждение: средства не просто ушли — они были зачислены получателю. Никаких возвратов.
Началась затяжная переписка. Мы просим подключить представителя их банка. Ответ тот же: «Платёж был возвращён». Но подтверждений — ноль.
Спустя несколько недель добились от британской стороны SWIFT-сообщения. Отдали его в наш банк и расшифровка показала: банк получателя платёж принял, но затем оформил возврат… на совершенно неверные реквизиты. Куда именно — непонятно. Почему — тоже.
Мы неоднократно обращались в банк получателя с просьбой отменить ошибочный перевод и сделать возврат уже на корректные данные, ссылаясь на предоставленное SWIFT-сообщение, где чётко видна ошибка. Но каждый раз нам отвечали одно и то же: «Платёж возвращён, вопрос закрыт, ожидайте».
Ответы приходили с задержкой, банк отказывался идти навстречу и признавать свою техническую ошибку.
Параллельно выясняется: адрес регистрации нашей гонконгской компании оказался в санкционном списке США.
📌Кстати, в одном из своих постов в ТГ-канале я подробно рассказывала об этом. Летом 2024 года США начали массово блокировать юридические адреса гонконгских компаний — особенно тех, что зарегистрированы через офисы регистраторов.
Это обычная практика: одна компания-регистратор оформляет сотни и тысячи юрлиц на одном юридическом адресе. Но именно такие адреса попали под санкции. И когда мы это обнаружили, стало очевидно — ситуация может стать ещё сложнее: банк мог вообще не вернуть деньги, ссылаясь на санкционные ограничения.
Оперативно сменили адрес регистрации, подали обновления в банк. Но и после этого — по-прежнему тишина.
Понимая, что банк продавца не пойдёт навстречу, решили задействовать официальные каналы. Обратились в Financial Ombudsman — организация, решающая финансовые споры в досудебном порядке.
Кстати говоря, организации типа Financial Ombudsman есть не только в Британии, но и во многих других странах и регионах. Всегда есть куда обратиться. Главное условие - легальность сделки 😉
Важно понимать: чтобы подать туда заявку, необходимо очень грамотно собрать весь кейс. Без опыта в банковских операциях и понимания терминологии сделать это довольно сложно. Ошибки в описании ситуации или отсутствие ключевых документов могут привести к формальному отклонению запроса. Поэтому — либо вы хорошо разбираетесь в таких делах, либо лучше всё-таки привлечь специалиста.
Мы всё подготовили, подали заявку. Здесь следует учитывать колоссальный объем заявок, с которыми работает организация, не стоит расчитывать на быстрое решение Вашего запроса. Ожидание было действительно долгим. Но спустя месяц пришло письмо: за дело взялись. Немного позже — уведомление: деньги возвращены. 3 000 фунтов вместе с банковской комиссией!
Долгожданный и помпезный финал после 4 месяцев борьбы (без юристов и доп затрат, кстати!).
📌Такие кейсы очень показательны. Какие выводы мы можем сделать?
— ВСЕГДА проверяйте банковские реквизиты и адреса контрагентов (включая санкционные списки);
— в случае зависания платежа — не верьте на слово банку или поставщику, требуйте путь транзакции (SWIFT-сообщение);
— если ситуация зашла в тупик — обращайтесь в компетентные структуры, но с подготовкой: формулировки, термины, документы — всё должно быть выверено;
— деньги в системе не исчезают, просто нужно дойти до сути и действовать грамотно.
Если Вы попадали в подобные ситуации — поделитесь в комментариях. Возможно, Ваш опыт поможет кому-то еще. Или наоборот — задайте вопрос, разберем вместе.